Зависит ли сумма страховки от количества категорий

Содержание
  1. Условия и ограничения на количество водителей в ОСАГО
  2. В каких случаях нужно вписывать новых водителей в полис
  3. Сколько водителей можно вписать в полис ОСАГО
  4. Полис без ограничений
  5. Полис ОСАГО с ограничениями
  6. Как вписать в ОСАГО нового водителя
  7. Какие потребуются документы
  8. Как внести нового водителя в электронный полис ОСАГО
  9. Сколько будет стоить добавление водителя в полис
  10. Влияет ли возраст водителей на стоимость полиса
  11. Примеры расчета
  12. Частые вопросы
  13. Заключение
  14. Что влияет на стоимость ОСАГО? Формула расчета
  15. Мощность автотранспортного средства (КМ)
  16. Возраст, водительский стаж
  17. Количество водителей
  18. Сроки действия полиса (КС)
  19. Коэффициент при грубых нарушениях (КН)
  20. Коэффициент «Бонус-Малус» (КБМ)
  21. Итоговая формула
  22. Лишение прав и штрафы
  23. Есть ли возможность сэкономить?
  24. Вас заинтересует:
  25. Коэффициенты ОСАГО по мощности двигателя: влияет ли КМ на стоимость полиса?
  26. Как рассчитывается ОСАГО, и что такое коэффициент мощности
  27. Как определить значение КМ
  28. Как меняется стоимость полиса
  29. Какие изменения планируются в использовании КМ
  30. От чего зависит стоимость ОСАГО
  31. Что влияет на стоимость ОСАГО
  32. Зависит ли стоимость ОСАГО от количества водителей
  33. От чего зависит стоимость ОСАГО: от лошадиных сил и количества вписанных водителей, влияют ли штрафы на сумму страховки автомоби
  34. Что такое полис ОСАГО и зачем он нужен
  35. От чего зависит стоимость автогражданки
  36. Как рассчитать цену страхового полиса
  37. Отличия суммы автострахования в разных страховых компаниях
  38. Как можно сэкономить на автостраховке
  39. Сколько действует полис ОСАГО

Условия и ограничения на количество водителей в ОСАГО

Зависит ли сумма страховки от количества категорий

Информация обновлена: 15.10.2021

Если автомобилем управляет несколько водителей, то все они должны быть вписаны в действующий полис ОСАГО. В противном случае они рискуют получить штрафы, а при наступлении страхового случая они должны будут платить компенсацию сами. Далее вы узнаете о том, сколько всего водителей можно вписать в один полис, и как правильно это сделать в течение его срока действия.

В каких случаях нужно вписывать новых водителей в полис

Согласно закону, на один автомобиль можно оформить только один полис ОСАГО. Поэтому, если машиной будет управлять несколько человек, то каждого из них нужно вписать в полис как водителя. Это дополнительно подтвердит право человека на управление транспортным средством.

Вписать нового водителя в страховку можно в любое время – как в процессе оформления полиса, так и в течение его срока действия. В последнем случае страховщик должен будет поставить в документе соответствующую отметку. Чтобы вписать водителя, достаточно предоставить его водительское удостоверение – паспортные данные и личное присутствие лица для этого не требуются.

Если автомобиль принадлежит юридическому лицу, то оформленный для него полис ОСАГО должен предусматривать управление несколькими людьми. Это связано с тем, что одним и тем же автомобилем юрлица часто пользуется несколько человек. Полис для юрлиц обязательно включает в себя опцию с неограниченным числом допущенных для использования автомобиля лиц.

Сколько водителей можно вписать в полис ОСАГО

Закон не устанавливает максимальное число водителей, которых можно вписать в один полис. При этом в стандартном бланке ОСАГО предусмотрены поля только для пяти водителей. По этой причине страховые компании часто отказываются вписывать в страховку более пяти человек. Альтернативой может служить мультидрайв – полис без ограничений по числу водителей.

Рассмотрим оба типа полисов подробнее.

Полис без ограничений

ОСАГО без ограничений по числу водителей позволяет управлять машиной любому человеку, который имеет водительское удостоверение. В таком полисе ставится специальная отметка, данные водителей в него не вписываются. При оформлении такого полиса находиться за рулем сможет любое лицо, независимо от того, кому принадлежит автомобиль.

Полис без ограничений подойдет в ситуациях, когда водителей у автомобиля более пяти или они постоянно меняются.

Это позволит вам не переоформлять полис при изменении списка водителей и даст вам право требовать компенсацию независимо от того, кто находился за рулем.

При этом мультидрайв не позволит получить скидку за возраст и стаж водителя, а его стоимость будет несколько выше, чем у ограниченной страховки.

Полис ОСАГО с ограничениями

Стандартный полис ОСАГО имеет ограничение на число водителей. Он позволяет пользоваться автомобилем только тем, кто вписан в страховку. Для этого необходимо указать в специальном разделе ФИО человека, и номер и серию его водительского удостоверения. Только после этого он получит право управлять машиной.

Если полис оформлен с ограничениями, то при наступлении страхового случая страховщик выплатит компенсацию, только если за рулем находился вписанный в документ водитель.

При расчете стоимости такой страховки учитывается возраст и стаж лиц, которые в нее будут вписаны.

Если у машины появляется новый водитель, то его необходимо вписать в полис – для этого отправляется запрос в страховую компанию.

Как вписать в ОСАГО нового водителя

Чтобы вписать нового водителя в действующий полис ОСАГО, необходимо будет обратиться в страховую компанию и заполнить заявление. Для этого необходимо будет предоставить документы этого водителя. После рассмотрения заявления страховщик сообщит решение и, в случае положительного ответа, впишет водителя в полис.

Помимо этого, страховщик пересчитает стоимость полиса с учетом данных нового водителя. Если она изменится, то она потребует уплатить комиссию – разницу между стоимостью страховки на старых и новых условиях. Если стоимость останется прежней, то внесение новых сведений будет бесплатным.

Какие потребуются документы

Чтобы добавить нового водителя в страховку, вам потребуются следующие документы:

  • Оригинал действующего полиса ОСАГО
  • ПТС и СТС автомобиля
  • Паспорт страхователя
  • Водительское удостоверение нового водителя

Личное присутствие лица, которое нужно вписать, при этом не обязательно. 

Как внести нового водителя в электронный полис ОСАГО

Если вы оформляли страховку в электронном виде, то вписать нового водителя в нее можно также через интернет. Для этого войдите в личный кабинет на сайте страховой компании и выберите нужный полис. Далее выберите опцию редактирования и требуемое действие – в данном случае, внесение нового водителя. 

Заполните информацию о лице, которое нужно вписать в страховку, и прикрепите скан-копии требуемых документов. Затем страховая компания рассчитает размер комиссии за изменение данных – уплатите ее любым удобным способом. После оплаты страховщик вышлет полис с изменениями на электронную почту, которую вы указывали при оформлении.

Сколько будет стоить добавление водителя в полис

Комиссия за внесение нового водителя в полис – это разница в стоимости полисов на старых и новых условиях. Она рассчитывается за оставшийся срок действия полиса. При ее расчете используются те же данные и коэффициенты, что и обычно. Отличия будут только в том, чьи КВС и КБМ будут использоваться при расчете.

Полис с несколькими водителями считается по самому младшему и неопытному из них. Если новый водитель, вписанный в страховку, младше и имеет меньший стаж, чем тот, по кому считался полис, то при расчете комиссии будут использоваться его КВС и КБМ. В противном случае стоимость полиса не изменится, и комиссию платить не потребуется.

Влияет ли возраст водителей на стоимость полиса

Возраст и стаж водителя в совокупности влияют на коэффициент КВС. Чем старше и опытнее водитель, тем дешевле будет страховка. Напротив, молодой водитель с маленьким стажем может заметно увеличить стоимость полиса.

Минимальный размер коэффициента возраст-стаж – у водителя старше 50 лет со стажем от 14 лет, он составляет 0,96. Максимальный размер – у водителя в возрасте до 21 года без стажа, он равен 1,87.

Примеры расчета

Например, водитель в возрасте 25 лет со стажем вождения 5 лет (КВС 1,04) с КБМ 0,95 хочет вписать в страховку водителя в возрасте 21 год со стажем 1 год. Базовый тариф страховки составляет 3 000 рублей, коэффициент мощности автомобиля – 1,2, территориальный – 2.

Стоимость страховки для первого водителя будет составлять 3 000 х 1,2 х 2 х 0,95 х 1,04 = 7 113,6 рублей. Для второго она будет равна 3 000 х 1,2 х 2 х 1 х 1,87 = 13 464 рублей. Разница между суммами – 6 350 рублей.

Со дня оформления страховки прошло 90 дней – до конца срока осталось 275 дней. Доплата за этот срок будет составлять 6 350 / 365 х 275 = 4 784 рубля.

Частые вопросы

Зависит ли стоимость ОСАГО от количества водителей?

Напрямую количество вписанных в полис водителей на его стоимость не влияет. Однако, оно может повлиять на порядок расчета страховки:

  • Если полис оформлен без ограничений, то вместо коэффициента возраст-стаж к нему будет применяться отдельный коэффициент, который составляет 1,87
  • Если число водителей ограничено, то при его расчете будет применяться КВС самого младшего и неопытного из них.

Как считается КБМ при неограниченной страховке?

Для полиса без ограничений по числу водителей КБМ считается по собственнику автомобиля. Если за страховкой обращается юридическое лицо, то для всех машин в его парке будет установлен одинаковый коэффициент.

Как предъявлять полис с несколькими водителями сотруднику ГИБДД?

Водителю потребуется оригинал бумажного полиса или распечатка электронного, чтобы его можно было предъявить инспектору ГИБДД.

Делать несколько копий для каждого лица не нужно – достаточно держать документ в бардачке автомобиля.

Если полис оформлен без ограничений, то водителю желательно взять у собственника заверенную нотариусом доверенность – она дополнительно подтвердит, что человек не угнал машину.

Что делать, если страховая компания отказывается вписать нового водителя?

Страховщик не имеет права отказать во включении в полис ОСАГО нового водителя. Если компания не стала вписывать человека в документ, обратитесь в вышестоящую организацию (например, РСА или Центробанк) или потребуйте судебного разбирательства.

Заключение

Если у автомобиля появляется новый водитель, то его нужно как можно скорее вписать в ОСАГО. Это позволит ему избежать штрафов за отсутствие страховки, а вам – оформить страховой случай без серьезных проблем. Однако, вписание водителя в страховку может стоить очень дорого – учтите это перед обращением в страховую компанию и заранее рассчитайте комиссию.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/insurance/baza-znanij/kolichestvo-voditelej-osago.html

Что влияет на стоимость ОСАГО? Формула расчета

Зависит ли сумма страховки от количества категорий

С января 2021 года владельцы автомобилей, грузовиков, мотоциклов, у которых есть полис ОСАГО, платят за базовый пакет услуг страховщика гораздо дороже, чем ранее.

Действующее законодательство РФ требует обязательного наличия страхового полиса ОСАГО у каждого владельца автомобиля.

Отказаться от покупки полиса не получится, поэтому многих водителей интересует вопрос, от чего зависит стоимость ОСАГО в 2021 году.

Базовая страховка должна быть в каждой машине. Если у водителя не было ранее возможности купить полис ОСАГО, он должен сделать это как можно скорее, так как за отсутствие страховки можно получить штраф:

  • 500 рублей, если автотранспортным средством управляет водитель, который не вписан в полис, а также если гражданская ответственность застрахована, но полис остался дома;
  • 800 рублей, если ОСАГО у водителя нет вообще.

Узнаем, что влияет на стоимость ОСАГО.

Расчет стоимости определенной страховки можно произвести с помощью онлайн-калькулятора. Обычно в таких калькуляторах есть следующие поля:

  • вид автотранспортного средства — легковой автомобиль, грузовик, автомобиль с прицепом мотоцикл или скутер;
  • сведения о количестве водителей, которые имеют право управлять конкретным ТС;
  • информация о возрасте, стаже вождения водителя;
  • цифровое значение, которое указывает на мощность мотора автомобиля;
  • срок действия полиса (если взять полис на более длительный период, приобрести его можно по более выгодной стоимости);
  • сведения о предыдущих страховках, если были;
  • регион эксплуатации (КТ).

Порядок расчета стоимости страховки ОСАГО прописывается в Указаниях Центробанка РФ №604 от 20 марта 2015 года. Законом устанавливается единая методика расчета стоимости страхового полиса для всех страховщиков.

Также в документе указано, что базовую ставку страхового тарифа страховщик определяет самостоятельно по каждой категории ТС в пределах, которые устанавливает Приложение 1 к Указанию.

Текст документа можно найти по ссылке: http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=LAW&n=177028&fld=134&dst=1000000001,0&rnd=0.00512518505206172#0.

Базовый тариф устанавливают в зависимости от вида ТС, юридического статуса автовладельца, цель использования автотранспортного средства. Также учитываются специальные коэффициенты.

К примеру, физическим лицам, у которых есть легковой автомобиль, используемый в некоммерческих целях, назначают минимальную базовую ставку. У юридических лиц при тех же условиях величина базового тарифа будет выше.

Специальные коэффициенты определяются техническим состоянием автотранспортного средства, показателями возраста, водительского стажа.

Каждому из коэффициентов соответствует определенный фактор. Рассмотрим подробнее, как рассчитывается ОСАГО.

Мощность автотранспортного средства (КМ)

Как влияет мощность автомобиля на стоимость полиса?

Коэффициент мощности устанавливают в зависимости от количества лошадиных сил в двигателе.

Варьируется в пределах 0,6-1,6. Минимальную величину назначают для автомобилей мощностью 50 л.с., для 150 л.с. и более — максимальная.

Такой порядок объясняется тем, что подобные автомобили считаются более опасными для других участников дорожного движения, чем автотранспорт с небольшим количеством лошадиных сил.

В расчет принимается регион регистрации машины, место прописки автовладельца или место регистрации фирмы юридического лица.

Территориальный коэффициент определяют количеством ТС в определенной местности, а также вероятностью наступления аварийной ситуации.

Пределы показателя: 0,6-2. Наибольшая вероятность ДТП предполагается в городах с населением более миллиона и с огромным транспортным потоком: Москва, Санкт-Петербург, Казань и другие.

Коэффициент устанавливают максимальный — 2. Минимальный (0,6) применим для малонаселенных местностей.

Если срок действия страховки заканчивается во время пребывания водителя вне региона его регистрации, это не значит, что действие полиса можно продлить только после возвращения домой. Более того, управление ТС без страховки наказывается штрафом.

Законодательством предусматривается оформление страхового полиса ОСАГО в любом регионе страны, какой бы регион водитель для этого не выбрал.

Но лучше выбрать страховую компанию с представительством в регионе регистрации владельца автомобиля.

Возраст, водительский стаж

Коэффициент данных показателей устанавливают с учетом степени риска, которая возникает при управлении ТС. Чем водитель старше и опытнее, тем ниже ему будет назначен коэффициент.

Минимальная величина — 1,0. Ее назначают автовладельцам старше 22 лет и водительским стажем более трех лет. У водителей помоложе показатель повысится в зависимости от опыта вождения машины до 1,6-1,8.

Если несколько человек имеют право управлять одним автотранспортным средством, коэффициент будет определяться по водителю с наименьшим опытом.

Количество водителей

Цена полиса ОСАГО также зависит от количества водителей. При оформлении страховки автовладелец должен обязательно отметить количество лиц, которые допущены к управлению его автотранспортным средством.

Если у машины один водитель, нужно выписать страховку с ограниченным количеством водителей. Коэффициент равен 1. При неограниченном количестве (если автомобиль принадлежит компании-перевозчику), назначают коэффициент 1,8.

Увеличение коэффициента связывают с повышением риска наступления страхового случая при использовании автомобиля разными лицами.

Сроки действия полиса (КС)

Срок действия — период, на который заключается договор страхования. Стандартный период действия полиса ОСАГО — 1 год. Минимальный — 3 месяца.

Если водитель пребывает в РФ всего несколько дней, страховка оформляется на соответствующий период.

Чем меньше составляет срок страховки, тем дороже полис ОСАГО.

Максимальная ставка на три месяца — 0,5, на 9 месяцев — 0,95. Минимум — единица, устанавливают при автогражданке на срок от 10 месяцев.

Срок действия может продлеваться на любое количество месяцев, вплоть до года.

Узнаем, как рассчитывается скидка по ОСАГО.

Коэффициент при грубых нарушениях (КН)

Применятся, если:

  • договор заключен или продлевается на год;
  • собственник авто не изменился;
  • при наличии одного из нижеследующих нарушений.

Нарушения, которые принимаются в расчет для КН:

  • страховой компании были предоставлены ложные сведения, которые повлияли на стоимость страховки;
  • умышленное содействие наступлению страхового случая;
  • причинение вреда при обстоятельствах, которые были основанием для регрессного требования к тому, кто причинил вред.

Всегда равняется значению 1,5.

Коэффициент «Бонус-Малус» (КБМ)

Как влияет ДТП на стоимость ОСАГО? Параметр КБМ предназначен для поощрения безаварийной езды (предоставляется скидка) или наказания тех водителей, по чьей вине произошло ДТП (стоимость полиса ОСАГО при этом повышается).

С таблицей значений КБМ можно ознакомиться на сайте: https://www.alfastrah.ru/individuals/auto/osago/kbm/.

Применение таблицы:

  1. В левом столбце нужно найти соответствующий класс. Если договор заключается впервые, выбираем третий класс. Тогда КБМ равен единице.
  2. Определяется количество страховых случаев за срок действия предыдущих страховок, в которых автовладелец был признан виновным. У новичков нет аварий, нужно выбрать «0».
  3. В столбце с количество убытков определяется класс на следующий год. Для новичков — 4. Этому классу соответствует значение КБМ 0,95. При продлении договора ОСАГО такие водители могут рассчитывать на скидку 5%.

Если на следующий год страхования автомобилист станет виновником аварии, ему присвоят класс 2, КБМ 1,4. Цена страховки вырастет.

После каждого года безаварийной езды нужно спуститься на строку ниже. Если аварии были, нужно перейти на строку, соответствующую количеству страховых выплат. При отсутствии страховки в течение одного года класс водителя будет равняться 3.

Накопленную годами скидку можно мгновенно потерять, если водитель станет виновником ДТП, и пострадавший при этом потребует денежную компенсацию от страховой компании виновника.

КБМ не учитывают при страховании прицепов. Скидка также не применяется, если договор ОСАГО заключается на транзитный автомобиль и на те ТС, владельцы которых зарегистрированы в иностранном государстве.

Максимальная скидка — 50%, что соответствует значению 0,5 и классу 13. Водитель получит самую большую скидку, если в течение 10 лет по его вине не будет проводиться страховых выплат.

Скидку можно рассчитать самостоятельно или проверить по базе РСА.

Итоговая формула

Итоговая сумма страховки равна сумме, которую получают в результате умножения нескольких величин.

Формула расчета ОСАГО выглядит так: Т= ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КН

Расшифровывается:

  • БТ — базовая тарифная ставка;
  • КТ — территориальный коэффициент (место регистрации водителя);
  • КБМ — скидка за безаварийную езду;
  • КВС — возраст и стаж;
  • КО — ограничивающий коэффициент, в который входят все указанные в страховке лица;
  • КМ — коэффициент мощности двигателя (указывается в лошадиных силах);
  • КС и КП — коэффициент сезонного использования и краткосрочного страхования;
  • КН — коэффициент нарушений (нарушения перечислены выше, всегда равен 1,5).

Сотрудники страховой компании сами рассчитывают сумму страховки, но могут ошибиться в расчетах, а также намеренно допустить ошибку, чтобы стоимость полиса была выше. Поэтому следует выполнять свои расчеты, а затем сверять их с итоговыми.

Калькуляторы-онлайн также подходят для этой функции, но лучше искать сайт, на которых информацию разместили после апреля 2015 года (после этого срока в силу вступили новые правила расчета стоимости страховки). Новые тарифы сделали автогражданку дороже практически на 50%.

Лишение прав и штрафы

Некоторых водителей беспокоит вопрос, влияет ли лишение прав на стоимость ОСАГО. Законодательство не предусматривает перерывов или приостановок исчисления водительского стажа транспортных средств.

Водительский стаж рассчитывается с даты получения первого водительского удостоверения. Поэтому лишение прав не влияет на стоимость автогражданки.

А влияют ли штрафы на стоимость ОСАГО? На стоимость влияют только аварии, в которых был водитель был признан виновником, а пострадавший потребовал компенсацию у страховой компании виновника.

Влияет ли год выпуска автомобиля на стоимость страховки? Нет, влияет возраст водителя и стаж.

Есть ли возможность сэкономить?

Стоимость страховки ОСАГО установлена законом, но есть несколько легальных способов снизить расходы.

Цену полиса можно немного понизить, изменив значения, которые используются для расчета стоимости страховки:

  • ездить на машине средней мощности;
  • зарегистрировать автомобиль на лицо, которое проживает в регионе с меньшим базовым тарифом;
  • оформить страховку на одного водителя;
  • стараться ездить без ДТП;
  • купить страховку на год;
  • зарегистрировать автомобиль на лицо, у которого есть льготы по страхованию ТС.

Стоимость страхового полиса ОСАГО зависит от множества различных коэффициентов, но итоговую сумму можно рассчитать самостоятельно.

Если Вы поняли, что Ваша страховая компания завышает стоимость страховки, необходимо подать жалобу в РСА и Центробанк. В базе РСА информация хранится несколько лет, поэтому все сведения буду тщательно проверены.

Также на сайте РСА есть калькулятор, который поможет Вам произвести верный расчет: http://www.autoins.ru/ru/osago/calculator/.

Выплаты по страховке производят только в том случае, если пострадавший в ДТП, которое было спровоцировано Вами, обращается к Вашему страховщику за компенсацией.

Если автомобилю причинен незначительный вред, водители могут разобраться на месте, тогда стоимость полиса ОСАГО не повысится.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/ot-chego-zavisit-stoimost-osago/

Коэффициенты ОСАГО по мощности двигателя: влияет ли КМ на стоимость полиса?

Зависит ли сумма страховки от количества категорий

Стоимость полиса ОСАГО в каждом конкретном регионе и для разных транспортных средств (ТС) будет отличаться. Зависит она от базового тарифа и страховых коэффициентов (ст. 9 №40-ФЗ). Их значения устанавливаются на законодательном уровне Центральным Банком России.

Как рассчитывается ОСАГО, и что такое коэффициент мощности

Размер базового тарифа зависит от технических параметров и особенностей автомобиля, а значение коэффициентов изменяется в зависимости от региона, наличия страховых случаев и выплат по ним, характеристик авто и прочих условий, указанных в ст. 9 Закона №40-ФЗ.

Цена ОСАГО вычисляется путем умножения базового тарифа на ряд дополнительных коэффициентов, одним из которых и является коэффициент мощности (КМ).

Коэффициент мощности (КМ) двигателя при расчете стоимости ОСАГО зависит от автомобиля, который будет указан в страховке, а, точнее, от параметров его двигателя. Чем больше мощность авто, тем выше будет использоваться коэффициент.

Такой принцип расчета основывается на том, что водитель, управляя более мощным автомобилем, способен нанести больший ущерб, а, соответственно, страховщик понесет убыток в более крупном размере по такому страховому случаю.

Как определить значение КМ

Информацию о мощности двигателя можно получить из свидетельства о регистрации или паспорта транспортного средства. Если в этих документах такой параметр автомобиля не указан, то для расчета стоимости ОСАГО данные получают из каталогов-производителей ТС и других официальных источников.

Значение КМ меняется следующим образом:

  • до 50 л. с. включительно – 0,6;
  • от 50 л. с. до 70 л. с. – 1;
  • от 70 л. с. до 100 л. с. – 1,1;
  • от 100 л. с. до 120 л. с. – 1,2;
  • от 120 л. с. до 150 л. с. – 1,4;
  • более 150 л. с. – 1,6.

Как правило, в паспорте транспортного средства мощность двигателя указывается в двух единицах измерения – киловаттах (кВт) и лошадиных силах (л. с). Если имеется значение только в киловаттах, то необходимо выполнить перевод единиц. Для этого используется соотношение 1 кВт=1,35962 л. с.

Стоит отметить, что при расчете стоимости полиса ОСАГО учитывается только мощность самого мотора автомобиля. Другие силовые агрегаты машины во внимание не берутся.

Так, например, если машина оснащена двигательным насосом, то при вычислении коэффициента лошадиная сила такого оборудования не учитывается.

Как меняется стоимость полиса

Все коэффициенты, используемые в формуле для расчета стоимости полиса ОСАГО, являются величинами переменными.

Так, из года в год меняется возраст водителя, вписанного в страховку, его стаж вождения, количество страховых случаев.

Все эти сведения страховщик вносит в страховой договор при его продлении и производит перерасчет стоимости полиса. Цена в зависимости от внесенной новой информации может измениться как в большую, так и в меньшую сторону.

Мощность двигателя автомобиля в процессе его эксплуатации не меняется, а, соответственно, КМ остается каждый раз неизменным. Новое значение появится только при покупке другого автомобиля, на который будет оформляться уже новый полис ОСАГО.

КМ может существенно увеличить цену страховки, это видно из значений коэффициента, который повышается с увеличением мощности авто. Так, если водитель оформляет ОСАГО на ТС с мощностью двигателя более 150 л. с., он заплатит в 1,5 раза больше, чем водитель с машиной мощностью 100 л. с.

Стоит отметить, что КМ влияет на стоимость полиса, но не отражает реальной картины относительно степени опасности использования мощных авто. Например, КМ для машины с двигателем 100 л. с. – 1,1, а для авто со 101 л. с. – 1,2. Во втором случае автовладелец уже заплатит больше за страховку, хотя по факту разница в опасности этих средств будет не ощутима.

И другая ситуация: полис ОСАГО для автомобилей с мощностью 150 л. с. и 400 л. с. будет стоить одинаково, но очевидно, что эти автомобили будут существенно отличаться в эксплуатации, и второй автомобиль является более опасным на дороге.

Какие изменения планируются в использовании КМ

Применение некоторых значений при расчете стоимости полиса ОСАГО является неэффективным и в определенной степени несправедливым. Именно поэтому планируется реформа ОСАГО в 2021-2021 годах, о чем рассказал “Российской газете” начальник Управления надзора за деятельностью субъектов страхового рынка ГУ ЦБ РФ по Центральному федеральному округу Кирилл Табаков.

Согласно этой информации, одним из этапов нововведений является полная отмена территориального коэффициента и КМ.

Отмена КМ связана с тем, что применять повышающее значения к автомобилям с мощностью двигателя в 100 л. с.

уже неактуально, так как на рынке давно представлены более мощные модели, а самые распространенные городские варианты машин имеют двигатель от 70 до 120 л. с.

После отмены КМ страховые компании получат право менять стоимость полиса в пределах 40% как в большую сторону, так и в меньшую. Они смогут самостоятельно устанавливать дополнительные условия, от которых будет зависеть цена полиса.

ЦБ РФ рекомендует использовать такой инструмент, как телематика. Для этого автомобиль потребуется оснастить специальным устройством, которое способно фиксировать манеру езды водителя, длительность поездок, от чего и зависит риск попадания в ДТП.

Кроме этого, не исключается и использование данных ГИБДД. Для злостных нарушителей ПДД стоимость полиса ОСАГО должна быть выше.

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/osago/koefficient-moshhnosti.html

От чего зависит стоимость ОСАГО

Зависит ли сумма страховки от количества категорий

Что влияет на стоимость ОСАГО, если рассматривать предложения разных страховых компаний? На окончательную цену влияют такие коэффициенты, как возраст и опыт водителя, наличие нарушений, мощность ТС и остальные показатели. Прежде чем оформить страховку, важно определить, зависит ли стоимость ОСАГО от количества водителей для одного автомобиля.

Что влияет на стоимость ОСАГО

От чего зависит стоимость страховки автомобиля по ОСАГО? Чтобы определить точный показатель, не обязательно лично обращаться к страховщикам. Порядок начисления стоимости полиса определяется Указанием ЦБ РФ 3604. Благодаря действию общей методики расчета, можно определить будущую выплату максимально точно.

Как понять, от чего зависит стоимость ОСАГО на автомобиль? Необходимо учесть базовый тариф. К нему добавляют следующие коэффициенты:

Продолжительность вожденияАвтовладелец с опытом от 3 лет с количеством полных лет 22, получает показатель – 1. Гражданин с минимальным стажем в возрасте до 22 лет получает полный коэффициент – 1,7.
Регион преимущественного проживанияПри расчете оказывает влияние общее количество авто и вероятность ДТП. Так, в Москве действует максимально возможный коэффициент – 2, а уже в Подмосковье – 1,7.
МощностьКоэффициент от 50 л. с. составляет 0,6, а при значении от 150 л. с. – 1,6.
Количество лиц, допущенных к езде на ТСВ случае оформления полиса с ограничением по количеству лиц, устанавливается коэффициент 1, без ограничения – 1,8.
Наличие нарушенийВиновникам ДТП устанавливается максимальный параметр 2,4, если аварий не было – 0,5.

Становится понятным, зависит ли стоимость ОСАГО от мощности двигателя. Это — один из основополагающих коэффициентов, но действуют и другие показатели, которые добавляются к базовой ставке.

Зависит ли стоимость ОСАГО от количества водителей

От чего зависит страховка ОСАГО на машину, оформляемая у страховщика? Учитывается общее число водителей и их характеристики, такие как стаж и число полных лет. Если оформляется ограниченный полис, обладатель авто должен вписать число допущенных к управлению водителей. Устанавливаются следующие показатели:

  • Полис с ограничением с одним или несколькими опытными водителями – коэффициент 1.
  • Полис неограниченного действия, где не вписываются водители – 1,8.

Что входит в стоимость ОСАГО, включая количество допущенных водителей? Сама процедура добавления каждого из них бесплатная, а их число не ограничивается. Если не хватает граф в полисе, дополнительных лиц можно вписать на обратной стороне бланка.

В первую очередь влияние оказывает КБМ, опыт водителей и возраст. Для авто категории B базовый тариф равен 4118 рублей, к которому добавляют основные коэффициенты.

От чего зависит сумма страховки автомобиля по ОСАГО на текущий момент? В первую очередь учитывается не общее количество водителей, а их показатели.

Если в страховку вписывается 2 водителя, в возрасте 42 и 19 лет, коэффициент рассчитывается по младшему. Не имеет значения, на какой срок вписывается каждый человек.

Чтобы понять, от чего зависит цена полиса ОСАГО, необходимо руководствоваться следующими параметрами:

  • 1,8 при опыте до 3 лет, полных лет до 22.
  • 1,6 при опыте более 3 лет и возрасте до 22 лет.
  • 1 при опыте от 3 лет и возрасте от 22 лет.
  • 1,8 при возрасте водителя выше 22 лет и опыте до 3 лет.

Прежде чем оформить страховку, определитесь, от чего зависит полис ОСАГО. На него оказывают влияния различные параметры, такие как количество аварий, возраст и опыт вождения, регион преимущественного проживания. Учитывая все эти параметры, можно подобрать наиболее выгодные предложения на рынке автострахования.

Рост популярности. Более 8 млн полисов оформленно онлайн в 2021.Карта обслуживания. Оформление ОСАГО онлайн в более чем 80 регионах России.Удобство и быстрота. Заказать ОСАГО онлайн можно 24/7.

Источник: https://xn--80agnloccbvb.xn--80asehdb/stoimost

От чего зависит стоимость ОСАГО: от лошадиных сил и количества вписанных водителей, влияют ли штрафы на сумму страховки автомоби

Зависит ли сумма страховки от количества категорий

Многим водителям знакома ситуация со значительным разбросом цен на полисы «автогражданки». Практически невозможно найти двух человек, застраховавших свою гражданскую ответственность на одинаковые суммы.

Исходя из этого, у людей возникают вопросы: от чего зависит стоимость ОСАГО, какие факторы влияют, как можно на этом сэкономить.

Чтобы на них ответить, следует ознакомиться с законодательной базой в данном направлении, а также с условиями, которые действуют в разных страховых организациях.

Что такое полис ОСАГО и зачем он нужен

В соответствии с положениями Закона РФ № 40-ФЗ от 25.04.2002, передвижение транспортных средств без страховки на машину по дорогам общего пользования запрещено.

Полис обеспечивает покрытие ущерба, который по вине его владельца был нанесен другому автомобилю, его хозяину и пассажирам. Действие программы распространяется только на аварийные ситуации и пострадавших от застрахованных по ОСАГО лиц.

Выплаты в пределах прописанных в договорах сумм обеспечивает страховая компания. Подробнее про ОСАГО можно почитать здесь.

Сегодня в стране действуют такие разновидности полисов:

  • Стандартный. Имеет срок действия 3-12 месяцев. Компенсирует до 400 000 рублей за повреждения техники и до 500 000 рублей за ущерб здоровью потерпевших.
  • Расширенный. Является дополнением до основного документа и имеет одинаковый с ним срок действия. Приобретается на добровольных основаниях с максимальным размером страховой премии до 6 000 000 рублей.
  • Краткосрочный (транзитный). Рассчитан на 5-15 дней. Приобретается для перегона авто в соседний регион с последующей постановкой на учет.

Обратите внимание! Стоимость полиса ОСАГО напрямую зависит от множества технических, региональных, объективных и субъективных составляющих. Поэтому, цена может сильно различаться не только по районам, но даже в пределах одной лестничной площадки.

От чего зависит стоимость автогражданки

Объективно разобраться, от чего зависит стоимость страховки ОСАГО, поможет анализ слагаемых, из которых формируется конечная сумма страховки автомобиля.

Итак, что влияет на стоимость ОСАГО? Цена зависит от:

  • Базового тарифа. На 2021 год он определен в диапазоне 3432-4118 рублей. Выбор минимума, максимума или любого среднего значения предоставлен СК.
  • От мощности двигателя (КМ). Чем она выше, тем машина быстрее, а значит, возрастает риск аварии. В зависимости от лошадиных сил применяются повышающие и понижающие коэффициенты. Так, для малолитражки 60 л. с. он составляет 0,9, а для джипа 150 л. с. уже 1,6.
  • Места регистрации (КТ). Здесь учитываются влияющие на безопасность езды факторы, такие как интенсивность движения и состояние дорожной инфраструктуры. В мегаполисах КТ составляет 2,0, в областных центрах 1,2-1,3, а в небольших населенных пунктах 0,6-0,9.
  • Стажа и возраста (КВС). Чем старше человек и чем дольше он за рулем, тем меньше вероятность, что он совершит ДТП. У людей старше 22 лет со стажем более 3 лет КВС равен 1,0. Для начинающих он устанавливается на уровне 1,8.
  • Безаварийности (КБМ). За каждый год без ДТП начисляется бонус 5%, что в совокупности за 10 лет даст КБМ 0,5. За каждую аварию добавляется по 50% при максимуме 2,44.
  • Аккуратности вождения (КН). Каждое нарушение ПДД является предпосылкой для аварии. Это ответ на вопрос, влияют ли штрафы на стоимость страхового полиса. Они увеличивают его стоимость на 5% и автоматически аннулируют положительный КБМ.
  • От количества водителей, вписанных полис (КС). При упоминании в документе неограниченного количества водителей выставляется КС 1,8. Если в документе перечислено не более 5 человек с указанием их паспортных данных, то КС равен 1,0.
  • Срока действия договора страхования (СД). Влияние на цену происходит прямо пропорциональное. На 3 месяца действует К 0,5, на 10 месяцев — 1,0, а на год — 1,1.

Обратите внимание! Заранее зная, из чего складывается стоимость ОСАГО, можно купить транспортное средство с небольшим объемом движка, продумать вопрос с количеством водителей, местом регистрации и сроком действия договора.

Как рассчитать цену страхового полиса

Имеющиеся на сайтах страховых компаний электронные калькуляторы дают возможность произвести предварительные подсчеты, во сколько обойдется оформление нового или продление действующего соглашения. Правила пользования виртуальными инструментами утверждены ЦБ РФ и привязаны к предельным значениям базовых тарифов.

Чтобы узнать стоимость полиса, нужно зарегистрироваться на сайте. В некоторых случаях для этого может потребоваться СНИЛС. Затем нужно открыть окно калькулятора и корректно, без ошибок заполнить все обязательные окна.

Как правило, результат выдается мгновенно.

Зная, от чего зависит цена полиса, можно распознать уловки страховых агентов, которые умышленно не учитывают понижающие коэффициенты и прописывают в соглашении скрытые дополнительные пункты.

Также рассчитать стоимость ОСАГО можно по формуле:

Пример расчета стоимости:

  • БТ = 4118 р;
  • КМ = 1,2;
  • КТ = 2,0 (СПб);
  • КВС = 1,0;
  • КБМ = 0,8;
  • КН = 1,0;
  • КС = 1,3;
  • СД = 1,1.

Остается перемножить все составляющие. На выходе получаем 11 306 рублей при сроке действия 12 месяцев.

Важно! Перед покупкой полиса необходимо проверить свои показатели, желательно иметь на руках официальные документы.

Отличия суммы автострахования в разных страховых компаниях

Теоретически, цены полиса ОСАГО во всех страховых компаниях должны быть одинаковы, также как и размер выплачиваемых после ДТП компенсаций. Это обосновано тем, что СК могут оперировать стоимостью документа только в пределах установленного на 2021 год тарифного коридора.

Однако, именно этот самый коридор и повлияет на сумму, с которой придется расстаться водителям. Суть в том, что многие страховые компании предпочитают не связываться с ОСАГО, так как это довольно рискованное в плане получения прибыли направление деятельности. Даже если клиенту не будет отказано в страховании, то заключить договор будет ему предложено по максимальному тарифу.

В 2021 году средняя цена годового полиса в областных центрах, без учета КБМ и КС для легковой машины мощностью 160 л. с. составляет:

  • УралСиб — 9 475 рублей;
  • Тинькофф — 9 475 рублей;
  • РЕСО-Гарантия — 9 475 рублей;
  • МСК — 9 475 рублей;
  • Интач — 9 475 рублей.

Важно! Если объявленная агентом цена ниже указанной, велика вероятность, что имеет место факт мошенничества. В то же время, когда стоимость выше, возможно страховщик добавил в договор некоторые условия, не предупредив об этом заявителя.

Как можно сэкономить на автостраховке

В принципе, по сравнению с заложенной в полис суммой компенсации за причиненный при ДТП ущерб, стоимость страховки невелика. Однако, даже такие деньги для большей части населения найти довольно сложно.

Существуют следующие варианты сэкономить на покупке ОСАГО:

  • При проживании на границе нескольких областей регистрировать транспортное средство там, где коэффициент КТ ниже. Нормативными актами это допускается.
  • Покупать автомобиль средней или малой мощности, что позволит свести платеж к минимуму. Кроме этого, чем меньше скорость, тем меньше риск не справиться с управлением.
  • Аккуратно водить машину. 10 лет безаварийной езды дают 50% скидки. Штрафы ее отменяют и увеличивают коэффициент. Информацию страховщик получает из базы данных ГИБДД.
  • Вписывать в полис как можно меньше водителей. Каждый дополнительный человек на 10% увеличивает цену договора.
  • Выбирать оптимальный срок действия соглашения. Средняя арифметическая ниже всего у годового полиса. Но если денег не хватает, можно взять и на 10 месяцев, что выйдет на 10% меньше.

При достижении возраста 59 лет водители получают скидку 7% независимо от стажа и КБМ.

Следует изучить информацию о льготах. На государственном уровне в 2021 году они предоставлены инвалидам 1-3 группы в размере 50% от конечной цены.

Данной категории граждан нужно учитывать следующие нюансы:

  • Автомобиль должен быть приобретен по медицинским показателям, как необходимое для обеспечения нормального качества жизни средство передвижения.
  • Машина должна быть зарегистрирована на инвалида или его опекуна, осуществляющего перевозку.
  • Оплата полиса проводится по полной стоимости. Разница возвращается после обращения в органы социального обеспечения.
  • Нарушение сроков взносов или внесение неполных платежей является причиной аннулирования льгот.

Обратите внимание! В некоторых регионах действуют программы по предоставлению льгот ветеранам труда и военной службы. Информацию об этом можно узнать в органах соцобеспечения.

Сколько действует полис ОСАГО

Стандартные полисы ОСАГО и ДСАГО выписываются на срок 3, 6, 9, 10 и 12 месяцев. Как правило, краткосрочные документы покупаются для сезонной работы или иностранцами, которые приезжают в РФ на небольшой период времени.

Временные (транзитные) полисы предназначены для перегона техники после получения ее по наследству или в дар. Срока 5-15 суток, по мнению законодателей, вполне достаточно, чтобы проехать даже несколько округов и решить на новом месте все юридические вопросы с регистрацией.

Таким образом, стоимость ОСАГО не является величиной постоянной. Если на такие аспекты, как свой возраст и стаж, гражданин повлиять не может, то размер остальных составляющих он может изменять, как в одну, так и в другую сторону.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/osago/ot-chego-zavisit-stoimost-osago.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/ot-chego-zavisit-stoimost-osago-ot-loshadinyh-sil-i-kolichestva-vpisannyh-voditelei-vliiaiut-li-shtrafy-na-summu-strahovki-avtomobi-5dfb62f492414d00ac41b586

Ваши права
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: