Заявление о привлечении к уголовной ответствености за невыплату займа

Содержание
  1. Заведение уголовного дела по неуплате кредита: основания, чем грозит?
  2. Какую ответственность несет неплательщик?
  3. Уголовная ответственность за неуплату кредита
  4. Когда возбуждают уголовное дело по кредиту?
  5. Что делать, если банк подал в суд?
  6. Другие меры воздействия при неуплате кредита
  7. Чем грозит кредиторская задолженность?
  8. Уголовная ответственность за невозврат долга
  9. Невозврат долга: что говорит УК РФ? 
  10. Как доказать умысел на мошенничество при невозврате долга?
  11. Уголовная ответственность за долги
  12. Можно ли привлечь к уголовной ответственности за невозврат долга
  13. Какая статья грозит за невозврат долга банку
  14. 6 признаков злостного неплательщика
  15. Как накажут за мошенничество
  16. Накажут ли должника за игнорирование решений суда
  17. Почему «выбивание» долга кончится плохо
  18. Проще ли получить назад свои деньги при наличии расписки
  19. Как должен вести себя заемщик
  20. Неоплаченный долг: может ли грозить уголовная ответственность
  21. Неоплаченный долг. В каких случаях возникает уголовная ответственность
  22. Мошенничество
  23. Злостное уклонение от уплаты кредита или его невозврат
  24. Способы законной неоплаты задолженности
  25. Уголовная ответственность за неуплату кредита
  26. Статьи УК РФ по кредитам
  27. Какое наказание еще может грозить за неуплату кредита?
  28. Привлечение недобросовестного должника к уголовной ответственности
  29. Прямой умысел
  30. Ни денег, ни обязательств

Заведение уголовного дела по неуплате кредита: основания, чем грозит?

Заявление о привлечении к уголовной ответствености за невыплату займа

Практика кредитования населения организациями существует в соответствии с законодательной базой РФ, обязательства заемщика и кредитора отражены в соответствующем договоре и при их несоблюдении нарушитель несет административную или уголовную ответственность. Неуплата кредита является явным нарушением правовых норм, поэтому финансовая организация имеет право обратиться в суд для защиты своих средств и наказания виновника.

Какую ответственность несет неплательщик?

Ответственность должника определяется законами Российской Федерации. Согласно Конституции, ему грозит административное или уголовное наказание, вплоть до ограничения свободы. Мера пресечения определяется несколькими факторами, главным из них является размер задолженности.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Отсутствие платы по кредитному соглашению может иметь серьезные последствия для неплательщика. Банки имеют отработанную схему по взысканию долгов и, при злостном уклонении заемщика, существует практика обращения в судебные органы с соответствующим заявлением.

Судебная практика показывает, что решение, в случае правильно оформленного договора и при отсутствии со стороны кредитора каких-либо нарушений, принимается в его пользу. Ответчика обязуют выплатить основную сумму, пени и штрафы, если они были предусмотрены договором. Судья может уменьшить дополнительный платеж, отменить штрафные санкции или пересмотреть пени.

Итоговое решение передается ФССП (Федеральной службе судебных приставов) и на основании исполнительного листа с неплательщика взыскивают необходимую сумму в пользу заемщика.

Уголовное дело при неуплате кредита возбуждают:

  • если размер долга, включая пени и штрафы, составляет от 1500000 рублей;
  • если доказано преднамеренное уклонение от погашения обязательств;
  • имеет место доказанный факт обмана;
  • заемщик при подписании договора указал заведомо ложные данные.

Уголовная ответственность грозит в ситуациях, предусмотренных ст. 159 ч.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», ст. 176 УК РФ «Незаконное получение кредита» и ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности».

Под 159 статью попадают граждане, которые дали неправдоподобные сведения о себе при оформлении займа. Наказание в виде тюремного заключения на срок  до 6 лет грозит заемщику, если:

  • он воспользовался служебным положением;
  • деяние совершено несколькими гражданами по предварительной договоренности;
  • сумма долга превышает 1500000 рублей.

Также возможно наказание в виде штрафа от 100000 до 500000 рублей или принудительных работ сроком до пяти лет.

Ст. 176 УК РФ предусматривает наказание для юридических лиц или должностных руководителей юридического лица, предоставивших для получения кредитования заведомо ложную информацию, либо имел место доказанный факт нецелевого использования кредитных средств.

Тюремное заключение сроком до 5 лет грозит правонарушителю в случае причинения ущерба в крупном и особо крупном размере (от 2250000 рублей). Так же суд наложит штраф в размере от 200 тысяч рублей или приговорит подсудимого к исправительным работам сроком до 5 лет.

Согласно ст. 177 УК РФ, уголовное дело в случае неуплаты кредита возбуждается против юридических или гражданских лиц, совершивших хищение в крупных размерах. Под хищением подразумевается злостное уклонение от выплат по кредитному договору, отказ от своих обязательств, сокрытие имущества и денежных средств от судебных приставов.

Мера наказания по этой статье зависит от наличия отягчающих или смягчающих обстоятельств. Судья приговаривает неплательщика к штрафу в размере до 200 тысяч рублей, принудительным работам сроком до двух лет или тюремному заключению до двух лет.

Когда возбуждают уголовное дело по кредиту?

Люди, оказавшиеся в тяжелом финансовом положении, и допустившие просрочку, не привлекаются к уголовной ответственности сразу после образования долга.

Для возбуждения дела по перечисленным выше статьям, истцу необходимо обратиться в суд с требованием о погашении задолженности.

При уклонении ответчика от своих обязательств, судебные приставы собирают необходимую информацию, и кредитор имеет право повторно обратиться в судебную организацию с требованием привлечь неплательщика к ответственности.

В ситуации, когда имеет место доказанный факт мошенничества, и плательщик отказывается от добровольных выплат, кредитная организация может сразу требовать возбуждения дела. Если же гражданин совершил противоправные деяния и предоставил заведомо ложную информацию при оформлении кредитного договора, но расплатился по своим обязательствам, то дело не заведут (за исключением единичных случаев).

Что делать, если банк подал в суд?

Важно! Сама по себе неуплата кредита не является основанием для возбуждения уголовного дела, поэтому паниковать не стоит. Заемщик должен подготовиться к судебному слушанию, по возможности проконсультироваться с юристами или воспользоваться помощью адвоката.

Действия ответчика при обращении кредитора в судебную организацию:

  • Проверить правильность расчета окончательного долга. Когда имеются штрафные санкции, не предусмотренные договором, или банковские служащие допустили ошибку в оформлении документации, сумма выплат будет уменьшена.
  • Дополнительные выплаты, которые может потребовать кредитная организация, также оспариваются. Завышенный размер банковских комиссий и неустоек служит основанием для пересмотра конечной суммы в сторону уменьшения.
  • При наличии смягчающих обстоятельств и объективных причин образования долга, следует собрать доказательную документацию (справки о тяжелом материальном положении, свидетельства о рождении детей, документы, подтверждающие факт увольнения и так далее).
  • Наличие на руках документов, подтверждающих отказ в реструктуризации долга, послужит доказательством, что клиент не уклонялся от уплаты. Это позволит избежать уголовной ответственности.
  • Необходимо проверить, начислялись ли пени и штрафы после обращения в суд. Такая мера неправомочна и все начисления, которые состоялись после подачи заявления, будут отменены.

Активная позиция должника поможет снизить требования кредитора и подтвердит отсутствие факта мошенничества. По возможности следует присутствовать на заседании и отстаивать свои интересы, при этом размер окончательных выплат будет меньше.

Банк может воспользоваться правом провести разбирательство в форме судебного приказа. В этой ситуации ответчик не присутствует на заседании, а судья удовлетворяет требования кредитора в полном объеме.

У должника есть возможность оспорить решение суда в течение 10 дней с момента вынесения приговора.

Для этого необходимо обратиться с апелляцией к мировым судьям, предоставив соответствующее заявление и документы, подтверждающие законность требований.

Другие меры воздействия при неуплате кредита

Помимо обращения в суд, банк прибегает к другим способам возврата денежных средств. При наличии просрочки информация передается в службу взысканий. Сотрудники этой службы выходят на связь с неплательщиком посредством писем, телефонных звонков, пытаются установить личный контакт.

Важно! Заемщик не обязан встречаться с представителями кредитной организации, но при обращении в суд его отказ от сотрудничества может быть представлен как уклонение от погашения задолженности.

Следующей неприятной мерой воздействия служит предоставление информации об отсутствии выплат в кредитное бюро. Это база данных, к которой имеют доступ другие кредитные организации. Внесение соответствующей записи послужит в дальнейшем поводом для отказа в выдаче займа, если должник решит обратиться в другой банк.

При просрочке более 3 месяцев кредитор может потребовать досрочного возвращения всей суммы долга, включая штрафы и пени. При этом, пока идет разбирательство, пени продолжают начисляться и сумма к погашению возрастает в несколько раз.

В некоторых случаях банк использует свое право перепродажи займа сторонним организациям и коллекторским агентствам. При этом вся информация по заемщику переходит к представителям этой организации. Банк предоставляет им документальные доказательства правомочности требований и уступает свои права по взысканию денежных средств с должника.

Необходимо помнить! Сотрудники банка и коллекторы не имеют права насильно забирать имущество заемщика, проникать в его жилище и прибегать к физическим мерам принуждения.

Чем грозит кредиторская задолженность?

Последствия невыплаты кредита в России зависят от обстоятельств, которые привели к образованию просрочки. Если будет доказан факт мошенничества, неплательщику грозит наказание, вплоть до ограничения свободы и заключения под стражу.

При вынесении решения суда обязанность по взысканию долга ложится на судебных приставов, которым даны следующие полномочия:

  • Проникать в жилище должника с целью описи имущества и дальнейшего изъятия ценностей, наличных денежных средств, бытовой техники и мебели, которая находится в помещении или у третьих лиц.
  • Накладывать арест и производить списания с личных счетов граждан.
  • Описывать и выставлять на продажу принадлежащее должнику имущество – квартиры, транспортные средства, ценные бумаги. Исключение составляет единственное жилое помещение, принадлежащее должнику и используемое для проживания.
  • Ограничение выезда должника за границу.

Важно! Избежать неприятных последствий обращения кредитора в суд поможет добровольное согласие на выплату задолженности. Банки заинтересованы в возврате собственных средств, поэтому существует реальная возможность прийти к обоюдовыгодному соглашению по реструктуризации долга, уменьшению ставки по кредиту, увеличению срока и частичному списанию неустойки.

Даже в ситуации, когда банк не идет на уступки, такая позиция гарантирует неплательщику преимущество в судебном разбирательстве и является доказательством добровольного сотрудничества с кредитором. Этот факт позволит в дальнейшем избежать уголовной ответственности за неуплату займа.

Источник: https://zafinansi.ru/ugolovnoe-delo-za-neuplatu-kredita/

Уголовная ответственность за невозврат долга

Заявление о привлечении к уголовной ответствености за невыплату займа

Давая деньги взаймы знакомым, друзьям или родственникам, необходимо четко понимать, что при определенных раскладах эти финансовые средства к вам могут не вернуться никогда. Что же делать в том случае, если ваш должник не возвращает деньги в срок и кормит бесконечными «завтраками»? Можно ли привлечь за невозврат долга по статье УК РФ? 

Ответ на этот вопрос вы узнаете из нашей сегодняшней статьи. 

Невозврат долга: что говорит УК РФ? 

В Уголовном кодексе России отдельной статьи, устанавливающей ответственность за невозврат долга, не имеется. 

Единственная статья УК РФ, по которой могут быть квалифицированы действия, связанные с получением денег в долг и их дальнейшим невозвратом – это мошенничество (ст. 159 УК РФ). Однако, далеко не любой невозврат денег является мошенничеством. 

Под мошенничеством, в соответствии с уголовным законом, понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Это преступление может быть только умышленным и предполагает, что гражданин уже в момент занятия денег изначально не собирался возвращать полученные финансы и решил обмануть своего кредитора, уверив его в том, что вернет долг. 

Отсутствие такого умысла исключает любую возможность привлечь человека к уголовной ответственности за невозвращение долга. 

На практике, такого рода дела и материалы довольно часто инициируются банками и микрофинансовыми организациями, которые пытаются обвинить граждан-заемщиков в мошеннических действиях, при этом, пугают их тем, что уголовная ответственность за просрочку долга возникает чуть ли не автоматически. Разумеется, это не более чем психологический ход, не имеющий ничего общего с действительностью. 

Классический пример ситуации: гражданин А. берет в МФО в заем 20 000 рублей с обязательством вернуть долг и проценты по нему до определенного срока.

По прошествии установленного времени, а также в дальнейшем, гражданин А.

не возвращает долг, объясняя это тем, что в его жизни сложились тяжелые обстоятельства, не позволяющие ему вернуть деньги, при этом, умысла на обман у него не имелось 

На практике, опровергнуть доводы гражданина о том, что, занимая деньги, он не собирался мошенничать, практически невозможно и по абсолютному большинству таких заявлений выносятся решения об отказе в возбуждении уголовного дела. 

Для целей Уголовного кодекса, не имеет принципиального значения, имел ли место невозврат долга по расписке, либо без расписки. Важна лишь только возможность доказать умысел человека на мошенничество. Но об этом мы поговорим уже в следующей части статьи. 

Дорогие читатели! Мы рассказываем о наиболее типовых ситуациях решения вопросов с долгами, однако, каждый случай индивидуален и требует особого подхода. 

Если вы хотите узнать, можно ли решить конкретно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта на нашем сайте, либо звоните по телефонам, указанным вверху! 

Как доказать умысел на мошенничество при невозврате долга?

Несмотря на то, что в большинстве случаев установить умысел заемщика на мошенничество (даже при условии, что он был на самом деле) невозможно, судебная практика по мошенничеству за невозврат долга существует. 

Но касается она, прежде всего, ситуаций, связанных с получением кредитов и микрозаймов в банках и МФО по «липовым» анкетным данным. Например, в тех случаях, когда гражданин, заполняя анкету, сообщает о том, что имеет постоянное место работы и высокий заработок, хотя, на самом деле не имеет никаких источников дохода. 

Для таких ситуаций в Уголовном кодексе существует специальная статья – 159.1 УК РФ – «Мошенничество в сфере кредитования» и она совсем не «мертвая». Приговоры по ней регулярно выносятся судами по всей стране. 

Впрочем, здесь тоже все не так однозначно и практика возбуждения таких уголовных дел в разных регионах России может кардинально отличаться.

Так, многие юристы справедливо полагают, что для наступления уголовной ответственности одного лишь факта предоставления недостоверных данных при получении кредита явно недостаточно и данный факт далеко не всегда свидетельствует о наличии умысла на мошенничество. 

Таким образом, в любой ситуации с невозвратом долга органы обязаны доказать умысел лица на мошенничество – это ключевой момент и без этого не может быть состава преступления! 

В случае с долговым обязательством, возникшим между физическими лицами, все сложнее и здесь чаще всего доказать умысел на мошенничество вообще нереально, хотя, определенные шансы есть, но их лучше всего обсудить с юристом. Возможно, в вашей ситуации более грамотным будет перевести ход разбирательства в гражданско-правовую плоскость, не теряя времени на бессмысленную переписку с полицией и прокуратурой. 

Вам должны денег и не отдают? Вы должны  деньги и вам угрожают мошенничеством? Задайте любой вопрос по этой теме нашим юристам и получите гарантированный квалифицированный ответ!

Источник: https://uslovka.ru/articles/ugolovnaja-otvetstvennost-za-nevozvrat-dolga.html

Уголовная ответственность за долги

Заявление о привлечении к уголовной ответствености за невыплату займа

От отсутствия возможности очередной выплаты по кредиту никто не застрахован, и причинами для подобной ситуации вполне могут стать внезапное увольнение с работы или болезнь. Однако тяжелые обстоятельства – еще не повод опасаться за благополучие и прятаться и от кредиторов. Как избежать уголовного наказания за просрочку и что делать в таком случае?

Можно ли привлечь к уголовной ответственности за невозврат долга

Невозврат долга даже по независящим от человека причинам вполне может испортить жизнь даже самому ответственному заемщику и привести к нему «в гости» не только коллекторов или судебных приставов, но и правоохранительные органы.

Тем не менее подобные случаи не всегда влекут за собой уголовное наказание, главным фактором ответственности по закону является злой умысел или злостное неисполнение существующего судебного решения.

Уголовная ответственность за невозврат долга наступает в случае, если должник:

  • Умышленно не делает выплат по задолженности;
  • Злостно игнорирует судебные решения.

Какая статья грозит за невозврат долга банку

Кредитная организация не заинтересована в появлении очередного бесперспективного должника, поэтому предусматривает специальные механизмы, облегчающие кредитную нагрузку.

В случае положительного реноме заемщика банк, идя на встречу, вполне может предложить решения реструктуризации долга, учитывая жизненные обстоятельства.

Уголовная ответственность за неуплату долга – последняя санкция в списке предпринимаемых мер.

В ином случае должнику грозит несколько мер, которые уж точно не облегчат и без того тяжелую жизненную ситуацию, в частности:

  • Внесение негативных записей в кредитную историю;
  • Передача прав взыскания долга коллекторам;
  • Судебные тяжбы.

Ответственность за невозврат долга предусмотрена ст. 176 и 177 УК РФ:

Ст. 177 УК РФСт. 176 УК РФ
НарушениеЗлостное уклонение от возврата долгаПолучение кредита посредством ложной информацииНецелевое использование кредитных денег
Сумма долгаБолее 2,25 млн рублейРассчитывается с учетом фактора упущенной выгоды
Наказание
ШтрафДо 200 тыс. рублей или в размере заработной платы или другого дохода за полтора года100-300 тыс. рублей или в размере заработной платы или другого дохода за год или два
Принудительные работыДо 2 летДо 5 лет
Обязательные работыДо 480 часовОтсутствует
АрестДо 6 месяцевОт 1 до 3 лет
Лишение свободыДо 2 летДо 5 лет
На кого распространяетсяГражданин, руководитель организацииИП, руководитель организации, ответственные лица

6 признаков злостного неплательщика

  1. Наличие достаточной для полного или частичного погашения задолженности суммы и при этом намеренное уклонение от оплаты;
  2. Сознательный обман кредитной организации и судебных приставов-исполнителей, сокрытие побочных доходов;
  3. Умышленное создание препятствия для осуществления выплат – порча или сокрытие имущества, смена места жительства и т.д.;
  4. Незаконное воздействие на кредитора;
  5. Препятствие исполнению решения суда;
  6. Сокрытие дохода от продажи имущества.

ВАЖНО: доход от продажи имущества не всегда должен быть использован для оплаты долга. В ст. 446 ГПК РФ содержится перечень собственности, являющейся исключением.

Уголовная ответственность за долги «настигнет» и должника создающего вид выплат небольшими взносами. Но при этом кредитору необходимо доказать факт платежеспособности заемщика и его умышленное нежелание выплачивать большие суммы.

Как накажут за мошенничество

Уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования предусмотрена ст. 159.1, предполагающей, что обвиняемый получил ссуду обманным путем – предоставил липовые документы или ложные сведения.

От тяжести нанесенного ущерба зависит и наказание: по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ – штраф до 120 тыс. рублей или до годового дохода, обязательные работы до 360 часов, исправительные работы до года, принудительные работы или ограничение свободы до 2 лет. Возможен и арест сроком до 4 месяцев.

Стоит помнить, что наказание существенно ужесточается в том случае, если преступление было совершенно группой лиц по предварительному сговору.

Накажут ли должника за игнорирование решений суда

Уголовная ответственность за неисполнение судебного акта или приговора предусмотрена ст. 315 УК РФ, «обещающей» недобросовестному должнику:

  • Штраф – до 50 тыс. рублей или в размере полугодового дохода;
  • Исправительные работы – до 1 года;
  • Обязательные – до 240 часов;
  • Арест – до 3 месяцев;
  • Лишение свободы – до 1 года.

При этом для служащего муниципальных или государственных органов власти подобная оплошность обойдется еще дороже.

Почему «выбивание» долга кончится плохо

Напоминание о долге – вполне обычное дело, особенно если заемщик не только не торопится вернуть деньги, но и внезапно «пропадает с горизонта». Однако подобное напоминание, сделанное в ненадлежащей манере, вполне может привести кредитора на скамью подсудимых.

Законом не запрещено требование возврата заемных средств, но общение с должником в досудебном порядке позволяет лишь информировать его о последствиях недобросовестного поведения. А малейшая угроза может быть квалифицирована как вымогательство – ст. 163 УК РФ.

Помимо этого «агрессивному» кредитору стоит обратить внимание на такие ст. УК РФ, как:

  • Ст. 119 – угроза убийством или намерением причинить вред здоровью;
  • Ст. 139 – нарушение неприкосновенности жилища;
  • Ст. 137 – нарушение неприкосновенности частной жизни;
  • Ст. 167 – умышленное уничтожение или повреждение имущества;
  • Ст. 330 – самоуправство.

Важно! Любые «личные» меры воздействия, предпринимаемые кредитором, могут быть использованы исключительно в досудебном порядке. После решения суда это становится прерогативой судебных приставов.

Проще ли получить назад свои деньги при наличии расписки

Получение заема по расписке наиболее популярный метод «заверения» у российских граждан, большинство из которых мало представляют себе как именно придать рукописному документу юридическую силу.

Грамотно оформленная расписка составляется в двух экземплярах и должна содержать в себе такие сведения, как:

  • ФИО, паспортные данные кредитора и заемщика;
  • Их фактическое место проживания и по прописке;
  • Сумму заема прописью и в цифрах;
  • Дату получения и возврата денег;
  • Плату за пользование – на усмотрение заимодателя, штраф за невозврат в установленное время – обязательно;
  • ФИО, паспортные данные свидетеля (если есть), его подпись;
  • Подписи сторон.

Невозврат долга по расписке предполагает собой как административную ответственность, предусмотренную ст. 395 ГК РФ «Ответственность за неисполнение денежного обязательства», так и уголовную – ст. 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», в том случае, если в действиях заемщика наблюдаются признаки мошенничества.

Стоит помнить, что уголовная ответственность в ряде случаев эффективнее для возврата долга, чем административная. Согласно ст. 196 ГК РФ срок исковой давности – 3 года, а уголовное дело может быть возбуждено и через 6-10 лет. Для должника подобные последствия – отличная мотивация вовремя вернуть деньги.

Сам процесс заема денег можно смело сравнивать с лотереей даже в том случае, если заемщиком выступает близкий человек или хороший знакомый. А значит главное в этом деле – максимально минимизировать риски невозврата, что можно сделать, «пройдясь» по следующим пунктам:

  1. Максимально проверить платежеспособность заемщика, в частности, обратиться к Бюро кредитных историй (БКИ), если существует такая возможность. Стоит помнить, что сегодня у каждого человека есть возможность узнать свою КИ бесплатно дважды в год;
  2. Проверить заемщика на наличие задолженностей через сайт ФССП;
  3. Обеспечить поручение или залог заема;
  4. Предусмотреть штрафные санкции.

Однако главное, что можно сделать для минимизации рисков – заключить нотариально заверенный договор займа, который позволит в случае негативного исхода обратиться в коллекторское агентство, что, по сути, является единственным действенным методом досудебного взыскания.

Как должен вести себя заемщик

Для того, чтобы избежать уголовной ответственности и судебных процессов, добросовестному заемщику, попавшему в сложную ситуацию, стоит самому попытаться найти пути решения, например:

  • Постараться договориться с кредитором мирно, объяснить сложившуюся ситуацию и наметить пути её решения;
  • Вернуть долг хотя бы частично;
  • Признать себя банкротом.

Скрываться и игнорировать суд и кредитора – заведомо проигрышная позиция. Лучше пояснить сложившуюся ситуацию, тогда есть шанс не бегать вечно от застарелых проблем.

Источник: https://AllKredits.com/dolgi/vzyskanie-zadolzhennosti/federalnaya-sluzhba-sudebnyh-pristavov-fssp/ugolovnaya-otvetstvennost-za-dolgi/

Неоплаченный долг: может ли грозить уголовная ответственность

Заявление о привлечении к уголовной ответствености за невыплату займа

Неоплаченный долг грозит множеством последствий. Это и испорченная кредитная история, и взыскание дополнительной неустойки, и арест имущества впоследствии исполнительских действий. Однако, в некоторых случаях невыплата долгов может служить наступлением уголовной ответственности.

Неоплаченный долг. В каких случаях возникает уголовная ответственность

Неоплата долга сама по себе — явление обыденное и повседневное.

Множество банков сталкивается с невозвратом долга, однако, сам факт наличия просрочки по выплате задолженности не даёт займодавцу никаких прав для обращения в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела. Вернее, обратиться он может, но за его заявлением последует отказ в связи с отсутствием события преступления.

Что может грозить, если не платить долг?

Однако, многие банки, а, в особенности, коллекторские агентства утверждают, что уголовная ответственность за долги возникает чуть ли не сразу, после единоличной просрочки задолженности, стоит займодавцу лишь обратиться с соответствующим заявлением. Это не более, чем метод психологического давления, способ запугать должника с целью его добровольного возврата займа.

Мошенничество

Законодатель имеет иное мнение на этот счёт. УК содержит ст.

«Мошенничество» которая определяет данное преступление как завладение чужими денежными средствами путём обмана или злоупотребления доверием. Специальная статья, а именно 159.

1 «Мошенничество в сфере кредитования» определяет преступление как завладение денежными средствами путём предоставления заведомо ложных сведений или документов.

Злостное уклонение от уплаты кредита или его невозврат

Есть иная статья, которая вполне может стать последствием за неоплаченный долг. Это статья 177 УК РФ «злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в крупном размере». Важно понимать, что особый упор в статье делается на понятиях «злостное уклонение» и «крупный размер».

Важно понимать, что в данном случае необходимо наличие вступившего в силу судебного акта. Кредитор может предъявлять к должнику множество требований, однако, этого будет недостаточно.

Получается, что для возбуждения уголовного дела необходимо, чтобы в отношении должника было возбуждено исполнительное производство на крупную сумму (от 1.5 миллионов рублей). При сумме долга менее этой суммы наступление уголовной ответственности невозможно.

Уголовная ответственность за долги не наступает также в случае отсутствия уклонения. То есть, если должник идёт на контакт, не отказывается от своего долга, то говорить об ответственности не приходится. В таком случае кредитор не сможет доказать факт злостного уклонения.

Способы законной неоплаты задолженности

Существует несколько законных способов избежать ответственности за долги. Уголовная ответственность  возникнет:

  • Должник выходит на контакт с судебным приставом. Важно, чтобы должник не игнорировал требования приставов о явке в ФССП.
  • Сумма долга составляет менее полутора миллионов рублей.
  • Должник производил периодические выплаты.

Может ли быть уголовная ответственность при невыплаченном долге?

При наличии этих факторов возбуждение уголовного дела невозможно.

Желательно заранее переписать движимое и недвижимое имущество на иные лица, чтобы на него не было обращено взыскание. Однако, важно понимать, что не стоит передавать имущество, на которое уже был наложен арест, тем более, если должник был назначен ответственным хранителем данного имущества.

Это может привезти к возбуждению уголовной ответственности в соответствии с законом «Об исполнительном производстве». Возможен вариант с частичной периодической выплатой задолженности, что покажет факт того, что должник не уклоняется от исполнения своих обязанностей.

Уголовная ответственность за невыплату кредита — редкое явление. По сути, это не выгодно и самому кредитору, так как в случае вынесения обвинительного приговора, в случае получения должником реального срока к отбыванию, кредитор лишится возможности взыскания задолженности с заработной платы должника.

Кроме того, уголовная ответственность возникает только в самых редких случаях, при соблюдении целого ряда факторов.

Подробнее о последсвиях неоплаченных долгов, смотрите в этом видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/dolgi/fizicheskie-litsa/chto-mozhet-byt-esli-imet-neoplachennyj-dolg.html

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Заявление о привлечении к уголовной ответствености за невыплату займа

Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся». Так вот, давайте разберемся, реальна ли тюрьма, если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди людей, переставших в срок оплачивать кредиты.

Этим и пользуются коллекторы и представители банков при взыскании просроченной задолженности. Работа со страхами должника – это неотъемлемая часть в работе коллекторов.

Страх огласки долгов друзьям, родственникам, соседям; страх потери работы, страх позора, страх уголовной ответственности – вот лишь часть страхов должника, которыми пользуются взыскатели. Поэтому в письмах, звонках коллекторов Вы можете услышать:

  • если до конца недели не поступит оплата, мы привлечем Вас к уголовной ответственности за неуплату кредита по статье 159.1 Уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования»;
  • у Вас просрочка по кредиту достигла критической отметки (3 месяца), в отношении Вас было возбуждено дело по статье 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»;
  • Вы незаконно получили кредит, предоставив недостоверные сведения о месте работы, поэтому если не погасите долг, мы будем обращаться с заявлением в полицию по статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»;
  • и т.д.

Название статей может вызвать серьезную обеспокоенность у юридически неподкованного должника. А еще большую панику подобные угрозы могут вызвать у близких должника (родителей, бабушек и дедушек). Давайте разберем какое уголовное наказание грозит за невыплату кредита, и какие статьи Уголовного Кодекса РФ применимы в отношении должника.

Бесплатная консультация юриста

Статьи УК РФ по кредитам

Уголовный кодекс РФ действительно предусматривает уголовную ответственность:

  • за незаконное получение кредита;
  • за взятие кредита без намерения его вернуть;
  • за злостное уклонение от уплаты задолженности, подтвержденной решением суда.

При этом уголовная ответственность не наступает при сумме ущерба менее 5000 рублей, а для возбуждения уголовного дела самого факта невыплаты кредита не достаточно. Нужны веские основания и большой размер ущерба (невыплаченного долга).

Статья 159.1 УК РФ является разновидностью (специальной нормой) статьи 159 «Мошенничество» – общей нормы.

Под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверия.

Это умышленное преступление, поэтому для привлечения должника к уголовной ответственности за неуплату кредита должен быть доказан умысел «заполучить деньги банка и не вернуть».

Бытует распространенное мнение, что если внести 1-2 платежа по кредиту, то данную статью уже «не пришьешь», т.к. невозможно доказать умысел на невозврат кредита: «Кредит брал, умысла не платить не было, т.к. начал осуществлять платежи по графику. Но, увы, желания разошлись с возможностями через 2 месяца».

Доля правды в этом есть. Хотя на практике не единичны случаи привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ за неуплату кредитов, по которым было внесено более 10-12 платежей.

Правда, в этих случаях речь идёт о крупных суммах: в десятки, сотни миллионов рублей. На практике же, если сумма кредита менее 1,5 миллионов, и внесено несколько платежей, то возбуждение уголовного дело по статье 159.1 маловероятно.

Особенно если оплата прекратилась по каким-либо объективным причинам:

  • потеря работы или трудоспособности;
  • необходимость оплаты лечения (как своего, так и своих близких);
  • Вы кому-то одолжили денег и ожидали их возврата для оплаты кредита, этого не произошло и поэтому Вы не можете оплачивать кредит;
  • и т.п.

Если у Вас есть объективная причина, по которой Вы перестали платить, то не так важно количество внесенных по кредиту платежей (0,1 или 2). Если же объективных причин нет и сумма кредита существенна, то чем больше Вы внесете платежей – тем лучше.

К уголовной ответственности за незаконное получение кредита по статье 176 УК РФ Вас могут привлечь при одновременном выполнении следующих условий:

  • кредит был оформлен Вами на ИП (на Вас как индивидуального предпринимателя) или на юридическое лицо;
  • кредит не был возвращен и сумма невыплаченного долга по кредиту (ущерб банку) превышает 2,25 миллиона рублей;
  • при получении кредита Вы предоставили поддельные документы или сведения о финансовом состоянии заемщика (юридического лица или индивидуального предпринимателя), не соответствующие действительности, и сделали Вы это осознанно (умышленно), т.к. понимали, что в противном случае кредит бы Вам не одобрили.

Эта статья вообще не распространяется на потребительские кредиты и займы, ипотеку и автокредит. А переживать стоит лишь руководителям, главным бухгалтерам юридических лиц, а также индивидуальным предпринимателям, изготовившим и предоставившим в банк поддельные документы для получения кредита, который в итоге не был выплачен и сумма долга по которому превышает 2 250 000 рублей.

Эта статья может быть применима при неуплате кредита лишь в том случае, если одновременно выполняются следующие условия:

  • есть решение суда о взыскании долга по кредиту, вступившее в законную силу;
  • данное решение суда поступило на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов;
  • сумма долга превышает 2,25 млн. рублей;
  • у Вас есть реальная возможность рассчитаться по этому долгу, но Вы не платите.

Если предыдущими двумя статьями занимается полиция, то этой статьей – судебные приставы. До перехода Вашего долга на взыскание приставам – статья не применима. На практике судебные приставы пользуются этой статьей крайне редко и лишь в отношение злостных и наглых неплательщиков:

  • к примеру, если Вы получили в наследство миллион рублей и вместо того, чтобы рассчитаться с кредитором, тратите деньги на личные нужды;
  • или например, Вы активно путешествуете по миру (пересекая границу окольными путями), делитесь этим в социальных сетях и приобретаете туристические путевки на свое имя.

Конечно, в тексте писем от взыскателей могут и фигурировать другие номера статей УК РФ, к примеру 160, 165, 312. Но они имеют еще более далекое отношение к добросовестному должнику, чем приведенные нами 159, 159.1, 176, 177 статьи УК РФ.

Боитесь уголовной ответственности за невыплату кредита?
Нужна бесплатная консультация юриста?

Получить консультацию

За неуплату кредита могут посадить в тюрьму за мошенничество при сумме долгов больше 1,5 миллионов рублей, лишь в том случае если одновременно выполняются следующие условия:

  • при получении кредитов Вы предоставляли поддельные документы;
  • у Вас отсутствовала реальная возможность оплачивать кредиты;
  • Вы практически сразу прекратили оплату по кредитам без каких-либо объективных причин.

Если же Вы:

  • длительное время оплачивали кредиты;
  • имели хорошую кредитную историю;

то переживать за привлечение Вас к уголовной ответственности не стоит, даже если у Вас есть ряд свежих микрозаймов и кредитов, которые брались для того, чтобы хоть как-то продержаться на плаву (перекредитоваться).

Какое наказание еще может грозить за неуплату кредита?

При невыплате кредитов с 2015 года предусмотрена административная ответственность статьей 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях   в случае, если:

  • общая сумма долгов (без учета пеней и штрафов) более 500 тысяч рублей;
  • у Вас имеются просрочки, из которых Вы объективно не сможете выбраться;
  • Вы не обратились в суд с заявлением о банкротстве.

В этом случае по закону Вы обязаны решать вопросы с долгами через процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства на сумму долга прекращают начисляться проценты, пени и штрафы. Вы получаете реальную возможность выбраться из долгов одним из трех способов:

  • выплатив их за 3 года через процедуру реструктуризации долгов (в течение этого периода не начисляются банковские проценты);
  • списав их через процедуру банкротства (наиболее востребованный способ, которым воспользовались более 20000 граждан нашей страны) ;
  • договорившись с кредиторами и утвердив мировое соглашение на приемлемых для Вас условиях.

Не веритcя, что долги по кредитам можно списать через процедуру банкротства? Специально для Вас мы опубликовали судебные акты о полном списании долгов.

Посмотреть решения суда

В процедуре банкротства физического лица коллекторам и кредиторам категорически запрещается контактировать непосредственно с должником. Взаимодействие с кредиторами осуществляется через утвержденного судом финансового управляющего. Больше не будет никаких звонков и угроз привлечь Вас к уголовной ответственности.

Правда, процедура банкротства имеет свои нюансы и подходит далеко не каждому. Вы можете пройти наш онлайн-тест и узнать, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Либо можете позвонить по телефону 8-800-333-89-13 и получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства и лишний раз убедиться, что тюрьма за невыплату кредита Вам не грозит!

Источник: https://dolgam.net/problemy-s-vyplatami/ugolovnaya-otvetstvennost-za-nevyplatu-kredita/

Привлечение недобросовестного должника к уголовной ответственности

Заявление о привлечении к уголовной ответствености за невыплату займа

Неисполнение обязательств иногда имеет объективные причины. Но если такая ситуация должником создается искусственно или же он просто умышленно не исполняет обязательств, то самое время вспомнить о соответствующих статьях Уголовного кодекса. Разберемся, когда недобросовестную сторону договора можно привлечь к уголовной ответственности.

Прямой умысел

Отсутствие возможности или попросту нежелание должника исполнять принятые на себя обязательства приводит к нарушению прав и интересов кредиторов.

Направляемые в адрес должников претензии в большинстве случаев остаются без ответа либо должники дают обещания, которые не исполняют. Взыскание долга в судебном порядке само по себе права кредитора в имущественной сфере не восстанавливает.

Важное значение имеет фактическое исполнение судебного решения, вынесенного в его пользу.

Довольно часто у должника нет денежных средств на счетах в банке, а также отсутствует какое бы то ни было имущество, на которое можно обратить взыскание для удовлетворения имущественных притязаний кредитора. Исполнительное производство в этом случае подлежит прекращению по данному основанию. При этом недобросовестные должники остаются безнаказанными.

Однако многие действия недобросовестных должников можно квалифицировать как мошенничество, за которое предусмотрена уголовная ответственность. Согласно разъяснениям ВС РФ, изложенным в абз. 2 п. 3 Постановления от 27.12.

2007 N 51, в качестве злоупотребления доверием действия лица нужно квалифицировать и в том случае, когда оно принимает на себя те или иные обязательства в отсутствие у него намерения такие обязательства выполнять в целях безвозмездного обращения в свою пользу чужого имущества или права на него (в данном случае — безвозмездное приобретение права аренды недвижимого имущества), его действия являются злоупотреблением доверием, которое, в свою очередь, является квалифицирующим признаком уголовно наказуемого деяния, предусмотренного ч. 1 ст. 159 УК РФ.

В силу указанной правовой нормы мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, наказывается штрафом в размере до 120 тыс. руб.

или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 1 года, либо обязательными работами на срок до 360 ч, либо исправительными работами на срок до 1 года, либо ограничением свободы на срок до 2 лет, либо принудительными работами на срок до 2 лет, либо арестом на срок до 4 месяцев, либо лишением свободы на срок до 2 лет.

Во второй, третьей и четвертой частях данной статьи предусматривается более суровое уголовное наказание за совершение мошенничества группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину; за мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере.

Как указал Московский городской суд в Определении от 05.09.2011 по делу N 22-10912, мошенничество может быть совершено только с прямым умыслом, а обязательным признаком субъективной стороны является корыстная цель.

Ни денег, ни обязательств

Рассмотрим несколько дел, где недобросовестные участники гражданского оборота принимали на себя договорные обязательства, а затем уклонялись от их исполнения, что в итоге привело к осуждению виновных лиц по ст. 159 УК РФ.

Директор общества заключал договоры на предоставление туристических поездок в разные страны. Получив от клиентов предоплату, свои обязательства он перед ними не выполнял, выплаченные ему средства не возвращал, прекращая с ними общение как по телефону, так и лично. Таким образом, под видом легальных гражданско-правовых сделок он мошенническим путем присваивал себе деньги.

Тот факт, что он заключал договоры и выдавал документы об оплате туров, не повлиял на квалификацию его преступных действий как мошеннических, поскольку полученные средства он не направлял на исполнение принятых на себя обязательств, не производил действия, свидетельствующие о его действительном намерении выполнить свои обязательства перед потерпевшими. За совершенные преступления ему было назначено наказание в виде 5 лет лишения свободы с отбыванием в исправительной колонии общего режима (Кассационное определение Московского городского суда от 21.03.2011 по делу N 22-3237).

Директор общества подписывал договоры на приобретение водно-моторной техники.

Получая от клиентов деньги, он должен был на них приобретать технику для последующей передачи им в счет исполнения обязательств, однако никаких действий, направленных на приобретение товаров, он не совершал.

Это, по мнению суда, свидетельствует о наличии у него прямого умысла на противоправное завладение чужим имуществом под видом законных гражданско-правовых сделок.

Источник: https://www.SudMos.ru/stati/ipoteka-kredity-vzyskanie-dolgov/privlechenie-nedobrosovestnogo-doljnika-k

Ваши права
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: