Заявление на возврат страховки по кредиту при досрочном погашении кредита

Содержание
  1. Образец заявления на возврат страховки по кредиту
  2. Заявление в банк о возврате страховки по кредиту: как правильно подготовить
  3. Особенности заявлений в разные организации
  4. Виды письменного обращения заемщика к страхователю
  5. Куда и как направить подготовленное заявление?
  6. Образцы заявлений на возврат премии
  7. Обязан ли банк возвратить страховку по закону?
  8. Какими законами регламентируется возврат страховой премии
  9. Когда обеспечено возвращение средств?
  10. Особенности договора
  11. Варианты получения оплаченного взноса
  12. Обращение в Роспотребнадзор
  13. Сроки исковой давности
  14. Что делать если страховщик отказал в возврате?
  15. Обжалование в контролирующих инстанциях
  16. Выводы
  17. Возврат страховки при досрочном погашении кредита: образец заявления
  18. Как оформляется возврат страховки при досрочном погашении
  19. Условия
  20. Куда надо обращаться
  21. Досудебного урегулирования спора
  22. Нюансы обращения к контролирующим органам
  23. Особенности подачи иска в суд
  24. Какие готовятся документы
  25. Сумма возврата
  26. Законодательная база
  27. Как поступить, если страховка является дополнительной услугой банка
  28. По каким причинам отказывают в возврате
  29. Заключение
  30. Возврат страховки при досрочном погашении кредита
  31. История вопроса
  32. Какую страховку можно вернуть?
  33. В каком случае возможен возврат страховки при досрочном погашении кредита?
  34. Обратиться в страховую компанию
  35. Обратиться в банк
  36. Заявление на возврат страховки по кредиту при досрочном погашении
  37. Заявление на возврат страховки по кредиту: образец и правила заполнения
  38. Форма заявления
  39. Как правильно заполнить документ?
  40. Куда и как подать документ?
  41. Сколько ждать ответа?
  42. Что делать в случае отказа возврата?
  43. Краткое резюме статьи
  44. Гасим кредит досрочно – получаем деньги по страховке
  45. Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита. Пошаговая инструкция
  46. Когда шансы на возврат страховки стремятся к нулю
  47. Образец заявления на возврат страховки

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Заявление на возврат страховки по кредиту при досрочном погашении кредита

Страхование регламентируется ст. 927 ГК РФ и может быть добровольным и обязательным. Нередко банковские учреждения навязывают страховку при выдаче ссуды. Услугу можно отклонить и вернуть полностью или частично уплаченную премию.

Заявление в банк о возврате страховки по кредиту: как правильно подготовить

Претензию в банк можно направить в любой момент до прекращения искового срока давности (3 года).

Документ должен включать в себя:

  • название документа;
  • достоверные контактные данные кредитной организации;
  • актуальная информация о заемщике;
  • дата, номер и вид кредитного контракта и страхового соглашения;
  • обоснование пожеланий заявителя, подкрепленное ссылками на соответствующие нормативно-правовые акты (ч. 2 ст. 935 ГК РФ о запрете на принудительное страхование и подробное изложение процесса навязывания услуги).

Данный пункт претензии требует консультации профессионального юриста.

  • раздел, в котором зафиксировано, что заемщик действует на основании «Закона о защите прав потребителей»;
  • пункт о сроке ответа от кредитора (10-30 суток), который отсчитывается с момента принятия претензии;
  • указание стоимости оплаченной страховки;
  • список требований заявителя;
  • перечень прилагаемых документов;
  • банковские реквизиты заявителя;
  • дата и подпись.

Приложения к заявлению:

  • паспорт плательщика;
  • прилагаемые бумаги при оформлении ссуды;
  • копии соглашений и договоров;
  • график выплат по займу;
  • документальное подтверждение оплаты страховой премии;
  • прочие документы (в зависимости от ситуации).

Документ нужно подготовить в двух экземплярах.

Обратите внимание! Подготовленное заявление с приложениями нужно послать заказным письмом с вложенной описью, если банковское учреждение расположено в другом населенном пункте.

При возможности претензию лучше передать уполномоченному специалисту лично.

Если ответ не получен или банк ответил отказом, можно решить вопрос через службу по надзору в области защиты прав потребителей.

В обращении, направленном в Роспотребнадзор, важно правильно обосновать факт нарушения потребительских прав по данному кредитному договору.

Подача жалобы в органы контроля по защите прав потребителя никаким образом не влияет на допустимость решения конфликта в судебном процессе.

Особенности заявлений в разные организации

Законом не зафиксирована форма заявления.

В процессе используют:

  • бланк, созданный для таких случаев страховой компанией;
  • подходящую для таких случаев типовую форму.

Скачать образец заявления на возврат страховки по кредиту можно здесь

По следующим ссылкам можно ознакомиться с вариантами используемых образцов таких организаций, как:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Хоум Кредит;
  • Почта банк;
  • Альфа;
  • Ренессанс;
  • Уралсиб.

Виды письменного обращения заемщика к страхователю

  1. Заявление на пресечение страхового документа в «период охлаждения» (подробнее в первоисточнике: Указание Центробанка №3854/У от 20.11.15).
  2. Заявление на аннулирование страхования по займу с возмещением внесенной суммы в пропорциональном объеме (ч.1 ст. 958 ГК, Правила страхования).
  3. Письменная просьба об аннулировании договора страхования с требованием о полном возмещении внесенной суммы. Направление подобного документа возможно, если клиент не был уведомлен о необходимости данных услуг за добавочную стоимость.

Это важно знать:  Возврат долга физическими лицами

Куда и как направить подготовленное заявление?

  • в банковское учреждение. Если по условиям договора компания, предоставляющая займ, является страхователем.
  • в страховое предприятие. Если заключен договор личного страхования.

Закон «О Защите прав потребителей» (ч.1 ст.31) устанавливает период удовлетворения требований потребителя в 10 суток.

Возврат и его объем зависят от присутствия необходимых оснований в нормативно-правовых документах.

  • Если у соглашений по страхованию и ссуде различаются периоды действия, страховой договор может быть действителен даже после досрочного закрытия ссуды.
  • При желании прекратить страховку возврат потраченной суммы невозможен (кроме ситуаций, описанных в ст. 958 ГК РФ).

Досрочное погашение займа не значит, что страховой случай не наступит.

  • Страховое соглашение будет действовать, пока заемщик не откажется от него:
  • если контракт страховки длиннее по периоду чем кредитный. И в нем не установлено прекращение действия при быстром гашении займа.
  • Право возврата премии при отказе от страховки в двухнедельный период после подписания имеется у физического лица (Указание № 3854/У):
  • 100% возврат при отказе до начала действия договора;
  • Частичное возвращение при отклонении договора после вступления в силу условий страхования (соотношение складывается из дней, оставшихся до конца страховки).

Образцы заявлений на возврат премии

Скачать образец заявления на возврат страховки по кредиту

Скачать образец заявления на возврат комиссии за выдачу займа

Образец заявления на возврат страховки в страховую фирму

Обязан ли банк возвратить страховку по закону?

Заемщик имеет право вернуть премию после аннулирования договора с банком.

Это решение, основанное на правовых нормах, установлено в 2015 г. ЦентроБанком.

Специфика потребительского кредитования:

  • Обязательность страхования рисков расписывается в кредитном договоре и разъясняется заемщику;
  • При отсутствии факторов обязательности страховки займодавец обязан уточнить у заемщика, не хочет ли тот выбрать займ с повышенной процентной ставкой.
  • Страховка может быть выборочной либо комплексной. Последняя, как правило, дороже.
  • Банк является посредником при оформлении страхового договора и получает за свои услуги определенный процент. По факту, такая деятельность расходится с догмами закона «О защите прав потребителей».

В каких случаях можно аннулировать навязанный договор?

  • если не прошло более 5 дней с момента подписания (взнос полностью возвращается);
  • в период выплат займа (снижение объема выплаты).

Данные условия недействительны при обязательном страховании движимого имущества (КАСКО) и ипотечной недвижимости (страховка от порчи, утраты и пр.).

Какими законами регламентируется возврат страховой премии

  1. ФЗ №353 от 21.12.13. В 17 статьях нормативного акта разъяснены особенности, тонкости процесса, условия возврата страховых взносов по потребительским кредитам.
  2. Закон РФ №4015-1. (Правовые отношения в страховом деле).

  3. ГК РФ:
  • ст. 343 (Обязательность страхования рисков);
  • в ст. 935 зафиксировано, что именно подлежит страхованию и на каких условиях;
  1. Ст.

    31 ФЗ №102 устанавливает порядок страхования имущества (по ипотечному договору).

Когда обеспечено возвращение средств?

Если плательщик реализовал условия кредитного документа, он может вернуть взнос/его часть при условиях:

  • Целиком вернуть всю премию возможно, если с момента платежа прошло не более 30 дней;
  • если прошло 1-6 месяцев, возможет частичный возврат (не больше 50% от общей суммы);
  • если после оплаты полиса прошло более 6 мес., для возвращения части страховки лучше обратиться в суд при содействии профессионала.

При оспаривании договора и заявки на возвращение страховки могут возникнуть трудности, если кредит не погашен. Условия выплат определяет страховое предприятие. На практике даже при досрочном погашении займа заемщик может вернуть только треть страхового взноса. Невыплаченная сумма покрывает обслуживание менеджерами компании, дополнительные начисления.

Особенности договора

При действующем страховом договоре страхователь имеет полное право, и возможность получить денежные средства.

Если контракт расторгнут, то в мирном порядке решить ситуацию не получится.

Какие пункты договора страхования препятствуют возвращению денег?

  • упоминание о невозможности возврата внесенной суммы;
  • тезис, в котором зафиксирована невозможность возвращения премии при отказе от страховки.

Важно! Перед подписанием договора обязательно ознакомьтесь с ним по существу на наличие этих пунктов!

Перед формированием претензии нужно проанализировать подписанный договор. И выявить какая организация (банк или страховая фирма) должна возвратить страховой взнос в случае 100% досрочного гашения.

Когда обращаться в страховую компанию?

  • банк является посредником в заключении договора;
  • займ был оформлен в месте покупки товара в кредит (В данном случае торговое учреждение является посредником).

По закону страховой агент не обязан возвращать премию по желанию страхователя, если соглашением не установлены прочие условия.

  • страхование является одним из видов предоставляемых банком услуг;
  • кредиты на авто, ипотека (страховщиком является кредитная организация).

Многие кредитные организации считают страховку дополнительной комиссией. Но есть лояльные к клиентам учреждения (Сбербанк, ВТБ, Альфа), которые с каждым клиентом анализируют вопрос возврата страховки.

Варианты получения оплаченного взноса

Обращаться за получением страховки нужно в ту организацию, где был заключен договор (банк или страховая фирма).

Если на заявку пришел письменный отказ, можно:

  • обжаловать его в Роспотребнадзоре;
  • подать иск в суд.

Перед обращением в службу надзора и судебный орган очень важно проконсультироваться с юристом и реально оценить возможность выиграть дело.

Обращение в Роспотребнадзор

Обращаться в Роспотребнадзор нужно с подготовленными материалами, и также с письменным ответом кредитной организации на заявление:

  • в главное управление, расположенное по адресу: 127994, Москва, Вадковский пер., д.18, стр. 5 и 7;
  • в территориальные управления;
  • электронным способом через сервис «Прием обращений граждан».

Горячая линия Роспотребнадзора для всех интересующих вопросов 8 (499) 973 – 26 – 90.

Специалист федеральной службы передает жалобу банку лично или письмом с уведомлением. На ответ отводится 1 месяц.

Если орган надзора ответил отказом, можно обращаться в суд.

Если жалоба заявителя удовлетворена, то специалист федеральной службы выносит определение об устранении банком зафиксированных нарушений в отношении потребителя.

Это важно знать:  Можно ли оспорить дарственную на квартиру

Сроки исковой давности

Срок исковой давности по возврату страхового взноса составляет 3 года с момента подписания кредитного документа. Если период займа больше или заемщик еще выплачивает ссуду, но срок упущен, то его можно восстановить, подав ходатайство.

Что делать если страховщик отказал в возврате?

Если не получилось разрешить ситуацию, нужно урегулировать конфликт, подав иск в арбитражный суд.

Судебные расходы оплачивает страхователь.

Особенности практики.

Судья выберет сторону истца, если тот ссылается на свои потребительские права, обоснованные законом. Особенно, если определен факт навязывания услуги. К примеру, в соглашении по ссуде есть тезис, требующий по умолчанию согласиться на страхование.

Когда обращаться в суд?

  • страховка не выплачивается в течение 10 дней после принятия страховщиком заявления в «период охлаждения»;
  • так и не появилась реакция на позицию заявителя;
  • требования удовлетворены не полностью;
  • отклонения в сроках возврата в иных случаях.

Исковое заявление нужно оформлять по принципам ст. 131 ГПК (скачать образец) с приложением всех материалов по процессу.

Порядок подачи и рассмотрения иска:

  • подготовленный пакет документов передать в канцелярию суда или переслать почтой;
  • в течение 5 суток суд делает вывод о рассмотрении (отказе);
  • заявитель выполняет обязательные действия, определенные ст. 149 ГПК;
  • процедура судебного слушания (ст. 194 ГПК);
  • вынесение судебного решения;
  • направление копий резолюции участникам (ст. 214 ГПК).

Обжалование в контролирующих инстанциях

Надзор и контроль в области страхования проводится ЦентроБанком (Закон № 4015-1).

Подать жалобу в ЦБ:

  • через сервис “Интернет-приемная”;
  • письмом (адрес: 107016, г. Москва, улица Неглинная, д. 12);
  • лично: общественная приемная ЦБ РФ (г. Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1).

Проконсультироваться по все вопросам можно по телефону «горячей линии» ЦБ – 8 (800) 300 – 30 – 00.

Выводы

Возвратить сумму страховки реально в «период охлаждения» и в случаях, определенных договором. Заемщик может вернуть взнос, когда отсутствуют страховые риски либо страховой случай равен нулю.

Если закон на стороне заемщика, а в возврате премии отказано, нужно обращаться в Роспотребнадзор, ЦБ РФ. Крайним вариантом является обращение в суд.

Следующая

Источник: https://fms21.ru/zashita/obrazecz-zayavleniya-na-vozvrat-strahovki-po-kreditu.html

Возврат страховки при досрочном погашении кредита: образец заявления

Заявление на возврат страховки по кредиту при досрочном погашении кредита

Оформление практически любого кредита сопровождается приобретением страхового полиса. Многие банки просто отказывают в выдаче кредита при отсутствии такого полиса. Обязательным является страхование только имущества, покупаемого за счет заемных средств и передаваемого самому банковскому учреждению в залог.

Но все равно многие заемщики для получения займа вынуждены оформлять страхование жизни или покупать полис, страхующий от потери работы.

Как оформляется возврат страховки при досрочном погашении

Каждый человек по закону может без применения штрафных санкций со стороны банка досрочно погашать кредиты. Страховка может оформляться на весь срок кредитования или покупаться ежегодно.

В любом случае, если досрочно гасится займ, то страховка по-прежнему еще действует, поэтому имеется возможность вернуть некоторую часть уплаченных за нее денег. Процедура считается несложной, если хорошо разобраться в ней.

Как вернуть страховку по кредиту? creditoshka.ru

Условия

Возвращение денег за страховку должно производиться на основании условий самого договора и требований законодательства. При этом учитываются определенные временные рамки:

  • Если после покупки полиса не прошло одного месяца, то составляется заявление о возврате средств, передающееся страховой компании или банку, если в нем покупался полис. Если принимается положительное решение в отношении выплаты денег, то они перечисляются на счет заявителя. Из этих денег вычитаются затраты, связанные с оформлением страхового договора.
  • Если прошло уже больше месяца, то рассчитывается фактическое количество времени использования страховки.

Если принимается по заявлению отрицательное решение, то заемщик может обратиться в суд, но не всегда решение принимается в его пользу. Поэтому каждый человек должен тщательно изучать договор перед подписанием, чтобы избежать в будущем сложностей с получением денег от страховой компании.

Куда надо обращаться

Если страховая фирма отказывает в выплате денег, то обращаться для решения проблемы можно не только в суд, но и в Роспотребнадзор. Первоначально надо написать заявление в саму организацию, к которому прикладываются документы:

  • кредитный договор;
  • паспорт заявителя;
  • справка, полученная в банке и указывающая на досрочное погашение кредита.

Пишется заявление, в котором указывается на досрочное прекращение отношений с банком, поэтому требуется вернуть некоторую часть ранее уплаченных денег за страховку. Образец заявления, можно скачать ниже.

Многие граждане идут с этими документами в банк, но нужно обращаться непосредственно в страховую компанию, выдавшую полис.

Досудебного урегулирования спора

Непременно первоначально заемщик должен попытаться вернуть деньги без привлечения посторонних организаций. Для этого составляется заявление и подготавливаются документы, после чего данная документация направляется страховой компании.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита, расскажет это видео:

Заявка формируется в двух экземплярах, так как одна отдается работнику организации, а на другой он должен поставить отметку о принятии документа. Не всегда у граждан имеется возможность для самостоятельного посещения компании, поэтому они могут отправить документы по почте или воспользоваться помощью представителя.

Только после получения отказа от страховой компании возвращать деньги, составляется заявление в Роспотребнадзор и подается иск в суд.

Нюансы обращения к контролирующим органам

Именно Роспотребнадзор занимается регулированием деятельности страховых компаний, поэтому при возникновении конфликтов с ними требуется обращаться именно в эту организацию.

Особенности подачи иска в суд

Можно обращаться в суд без предварительного составления заявления в Роспотребнадзор. Для этого составляется грамотно исковое заявление. Ошибки в исковом заявлении станут основанием его непринятия, поэтому оно должно составляться на основании грамотных образцов.

Какие готовятся документы

При обращении к страховой компании, суду или другим инстанциям надо не только грамотно формировать заявление, но и подготовить другие документы, к которым относится:

  • кредитный договор;
  • соглашение, составленное и подписанное со страховой компанией;
  • справка, полученная из банка, в которой подтверждается, что кредит действительно был погашен заранее;
  • расчетные документы, в которых указываются перечисления денег страховой компании;
  • копия заявления и ответа от страховой фирмы, если документы подготавливаются для суда или Роспотребнадзора.

В этом случае обычно страховые компании добровольно и оперативно после получения заявления с другими документами перечисляют нужную сумму денег на счет заявителя.

Сумма возврата

Возвращаемые средства зависят от фактически прошедшего количества времени после подписания соглашения. Для этого производится правильный расчет, причем сами заемщики могут определить эту сумму.

Заполнение заявления на возврат страховки при досрочном погашении. creditoshka.ru

Важно! В интернете существуют специальные калькуляторы, позволяющие быстро получить актуальные сведения, для чего вводится дата заключения контракта, день досрочного полного погашения кредита и стоимость страховки.

Законодательная база

В ст. 958 ГК содержится информация о том, что если кредит погашается досрочно, то и договор страхования можно расторгнуть, так как страховые риски становятся ничтожными.

ГК РФ Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Поэтому некоторая часть денег должна обязательно возвращаться клиенту. В ФЗ №4015-1 указывается, что каждый заемщик действительно имеет право получить деньги за те дни, которые были не использованы по страховому договору.

Это же прописывается в письме Минфина №03-04-05/4-420, причем здесь содержатся сведения о том, что заемщик должен получить часть страховой суммы, которая уменьшается на использованный период. С этой суммы освобождаются граждане с уплаты налогов.

Как поступить, если страховка является дополнительной услугой банка

Нередко страхуются граждане непосредственно в банковских учреждениях, пользуясь специальными программами, а в этом случае отсутствует третья сторона. Непосредственным страхователем является банк.

За счет отсутствия отдельного договора со страховой компанией невозможно ориентироваться на часть соглашения, имеющую отношение к досрочному расторжению. Банк включает страховую сумму в обслуживание займа, поэтому она выступает в качестве комиссии.

Выходом из такой ситуации может выступить схема, при которой сам заемщик во время заключения договора страхования указывает себя в качестве выгодоприобретателя. Данный процесс должен выполняться до непосредственного подписания кредитного договора.

По каким причинам отказывают в возврате

Наиболее часто отказ обусловлен отсутствием в договоре возможности для расторжения договора при досрочном погашении кредита. Также при банковском страховании вернуть страховку невероятно сложно, так как она распределена по ежемесячным платежам и используется в качестве комиссии.

Как вернуть страховку в различных банках, смотрите в этом видео:

При покупке полиса в банке невозможно во время подачи иска в суд ориентироваться на нормы законодательства, имеющие отношение к страховым компаниям. Поэтому перед заключением кредитного договора необходимо тщательно изучать его условия, чтобы в будущем не возникло проблем с получением страховки.

Заключение

Таким образом, вернуть некоторую часть стоимости страховки при досрочном погашении займа достаточно сложно. Для этого сначала надо обратиться в саму страховую компанию, а только после получения отказа формируются заявления в суд или Роспотребнадзор.

Чтобы не возникало сложностей с такой ситуацией, надо тщательно изучать договор перед подписанием. Если же вовсе страховаться в банке, то получить страховку практически невозможно.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/strahovanie-kredita/vozvrat-strahovku-esli-kredit-pogashen-dosrochno.html

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Заявление на возврат страховки по кредиту при досрочном погашении кредита

Если досрочно погасить кредит, можно ли вернуть страховку? Как осуществить возврат страховой суммы при досрочном погашении кредита, какие есть подводные камни в этой процедуре? Куда подавать заявление на возврат страховки по кредиту, как его правильно составить? Можно ли вернуть страховку по кредиту, если истек срок, в течение которого можно расторгнуть договор страхования? На эти и другие вопросы мы попытаемся ответить в данной статье.

История вопроса

В январе 2021 года произошли первые законодательные подвижки в области смягчения для заемщика условий страхования по кредиту. Так называемый период охлаждения, когда можно вернуть страховку после получения кредита, был увеличен с пяти дней до двух недель.

Весной произошло еще более существенное изменение. Согласно постановлению Верховного Суда РФ от 22.05.2021 N 78-КГ18-18, стало возможно вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении займа.

Но с одним условием: страховая премия при этом должна быть привязана к задолженности по кредитному договору.

Если раньше некоторые банки могли штрафовать своих клиентов при преждевременном возврате займа, то теперь для заемщиков стало возможным даже сэкономить при досрочной выплате полной суммы по кредиту.

При досрочном погашении кредита возврат неиспользованной страховки банк должен осуществлять добровольно. Однако многие кредитно-финансовые организации далеко не всегда выполняют данную обязанность без принуждения и зачастую начинают выдвигать дополнительные требования как для досрочного погашения, так и для перерасчета страховой суммы при погашении кредита.

Какую страховку можно вернуть?

Многие кредиты банки выдают только при условии обязательного страхования. Как правило, это страхование недвижимости (при оформлении ипотечного договора), а также жизни и здоровья.

Вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита можно по следующим вариантам страхования:

  • жизни (страховыми случаями являются смерть, потеря дееспособности, в том числе получение степени по инвалидности в течение срока действия кредитного договора);
  • от увольнения (только в том случае, когда заемщик потерял место работы не по собственной воле);
  • от потери прав на владение недвижимостью;
  • от финансовых рисков (в том числе и тех, которые связаны с невозможность выплачивать кредит);
  • имущества (страховым будет считаться случай потери или серьезного повреждения указанной собственности).

Часто в рекламе банка и даже на его сайте можно увидеть информацию о том, что кредит предоставляется без обязательного страхования. На деле выходит так, что менеджер просто обязан включать в кредит страховку – от этого зависит его премия – и старается всячески сподвигнуть вас на заключение страхового договора.

В каком случае возможен возврат страховки при досрочном погашении кредита?

По новым правилам, принятым в мае 2021 года, при возврате займа прекращается действие кредитного соглашения, а вместе с ним и страхового договора. Таким образом, существование страховых рисков прекращается.

На заемщика в этом случае уже невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, а значит, он как застрахованное лицо имеет право на часть страховой премии – в соответствии со сроком, в течение которого действует полис.

Другими словами, банк должен вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении – сделать перерасчет страхового взноса и перечислить неиспользованную сумму клиенту.

Если банк по какой-то причине отказывается это сделать, вопрос необходимо решать в судебном порядке.

Но в этом случае нужно иметь убедительные доказательства того, что банк навязывает страховку, а это не всегда легко осуществить.

Практика показывает, что банки неохотно идут на добровольный возврат при досрочном погашении кредита, аргументируя отказ тем, что клиент сам подписывал все документы, а значит, это было его решение.

Средства, которые вы потратили на бесполезную для вас страховку, вернуть можно в том случае, если вы самостоятельно заключили договор со страховой компанией. Это условие должно быть прописано в тексте договора, который вы заключается с банком. После подписания кредитного договора вы заключаете еще один – страховой.

Здесь нужно обязательно выяснить, является ли документ страховым договором или говорит лишь о присоединении к договору коллективного страхования. Во втором случае банк самостоятельно будет решать, если вы решите вернуть или нет деньги за страховку, даже если было досрочное погашение кредита. Определить разницу можно по названию сторон.

Договор должен быть заключен между вами и страховой компанией напрямую.

Обратиться в страховую компанию

Если вы заключили договор со страховой компанией, в течение 14 дней после получения кредита возврат страховки можно осуществить, аннулировав соглашение в СК.

В этот период действует так называемый период охлаждения, во время которого вы можете отказаться от страховки.

Для этого необходимо прийти в офис компании-страховщика с паспортом, страховым договором и квитанцией об оплате страховки (которая фактически входит в тело кредита).

В случае невозможности посетить офис страховой компании, вы можете найти на ее сайте образец такого заявления, скачать и распечатать его, приложить копию паспорта и отправить письмо курьерской службой (по почте оно может идти дольше 14 дней, и тогда срок подачи заявления уже истечет – и возврат страховки по кредиту при досрочном погашении будет практически невозможен).Досрочное погашение кредита не гарантирует возврата неиспользованной части премии. С одной стороны, решение о страховке заемщик принимает добровольно, с другой – банк может отказать в кредите или поднять процентную ставку в случае несогласия клиента идти на подобный шаг (но это условие должно быть прописано в кредитном договоре).

Обратиться в банк

 Если период охлаждения истек, но вы выплачиваете досрочный кредит, вы можете попытаться вернуть часть страхового взноса через банк.

Для возврата страховки по кредиту при досрочном погашении нужно обратиться в офис организации, выдавший кредит и передать сотруднику письменное заявление.

В нем следует изложить суть своего требования. Необходимо, чтобы ваше обращение было зарегистрировано.

Заявление нужно писать в двух экземплярах – одно обязан принять сотрудник банковской организации, чтобы затем передать его в ответственное подразделение компании, другой вы оставляете у себя.

Обеим бумагам должен быть присвоен одинаковый номер.

Сотрудник обязательно должен поставить на обоих экземплярах дату и свою подпись – это будет служить доказательством того, что обращение вы подали в срок.

К письменному заявлению вам также нужно приложить копии документов: паспорта, кредитного договора, документа об оплате страховки.

Для передачи заявления не обязательно приходить в офис организации – его можно отправить заказным письмом. В своем обращении необходимо описать суть требований, а также указать ожидаемый срок принятия решения. Письменный ответ организация должна будет выслать по указанному в письме обратному адресу.

Если страховка при досрочном погашении кредита не возвращена, вы вправе обратиться с письменным ответом банка в суд.Кроме судебного иска вы также можете подать заявления в ЦБ РФ, Антимонопольную службу, Роскомнадзор и Роспотребнадзор. Есть случаи, когда страховка при досрочном погашении кредита была возвращена благодаря общественной поддержке после обращения в средства массовой информации.

Заявление на возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Для того чтобы вернуть страховку по досрочному кредиту, необходимо правильно составить заявление (в том числе и для того, чтобы при необходимости использовать его в суде).

В заявлении на возврат страховки при досрочном погашении кредита следует указать следующие данные:

  • реквизиты компании-кредитора;
  • номер кредитного договора, дату его заключения и фактического погашения (досрочного);
  • свои данные как одного из субъектов соглашения (ФИО, год рождения, серию и номер паспорта и пр.);
  • законодательное основание каждого пункта ваших требований.

Чтобы обращение было составлено правильно, вы можете обратиться к юристу.

К заявлению нужно приложить все документы и справки, которые подтверждают факт заключения кредитного и страхового договоров, совершение вами всех необходимых выплат, а также факт погашения досрочного кредита.

Заявление на возврат страховки по кредиту: образец и правила заполнения

Заявление на возврат страховки по кредиту при досрочном погашении кредита

В этом материале мы рассмотрим, как составляется, заполняется и направляется заявление на возврат страховки при досрочном погашении кредита и в других случаях.

Форма заявления

У каждого банка имеется своя или партнерская страховая компания. К примеру, такими организациями являются «Ренессанс Страхование», «Альфастрахование», «Сбербанк страхование жизни» и т.д.

Эти компании позволяют банкам получать дополнительные прибыли за счет подписания страховых договоров.

По этой причине банки нередко «надавливают» на заемщиков или по-другому стимулируют их оформить страховой полис, даже если они сами не нуждаются в подобной услуге.

Как итог – недовольства и желание вернуть утраченные «в никуда» деньги (полная инструкция, как это сделать, представлена здесь). Вот здесь и понадобится правильно заполненное заявление на возврат страховки по кредиту в Альфастраховании или любом другом месте.

По состоянию на 2021 год, единая форма заявления для всех банков не установлена. Информацию об этом невозможно найти ни в ст. 48 ГК РФ, ни в Федеральном Законе РФ № 4015-1 от 27-го ноября 1992-го года.

Поэтому бланк заявления на возврат страховки по кредиту у каждого банка свой.

Соответственно, перед тем как начать заполнение документа, не помешало бы скачать актуальную версию заявления для конкретно вашей страховой компании.

Если у банка и его дочерней страховой компании нет собственного бланка, то вы можете воспользоваться стандартизированной формой. С образцом заявления на возврат страховки по кредиту вы можете познакомиться и скачать его здесь:

  • Бланк заявления;
  • Вариант для ВТБ 24;
  • Вариант для Сбербанка

Далее, заполнение документа – вводимые данные, общий стиль и содержание письма – опирается на формат обращения. Оно может быть в виде:

  • Заявления на расторжение страхового контракта в период охлаждения, согласно Указанию Центробанка № 3854-У от 20-го ноября 2015-го года;
  • Заявления на аннулирование страхового контракта и возмещения страховой премии пропорционально оказанным услугам, в соответствии с ч. 1 ст. 958 ГК РФ или Правил страхования;
  • Жалобы или претензии, в содержании которых передано обвинение в сторону банка или страховой компании. Например, это может быть обвинение в намеренном вводе в заблуждение или же психологическом давлении при заключении контракта. В такой претензии также должно быть передано желание возместить всю страховую премию, а не какую-то ее часть.

Как правильно заполнить документ?

В связи с тем, что у каждой страховой компании свой бланк заявления, невозможно дать универсальный ответ на вопрос, как написать заявление на возврат страховки по кредиту. Мы можем дать лишь общие рекомендации, следуя которым заемщик с наивысшей вероятностью вернет себе премию.

Итак, в заявлении по порядку должно быть написано следующее:

  • В шапке документа – юридическое наименование страховой компании, найти которое можно в кредитном договоре или оформленном полисе;
  • Паспортные данные страхователя, его адрес и номер телефона;
  • Номера страхового полиса и договора, которые страхователь желает аннулировать;
  • Реквизиты счета, на который позже страховая компания переведет страховую премию.

Внимание: счет должен быть оформлен на то же лицо, что ранее заключило страховой договор.

Куда и как подать документ?

Заполненный бланк необходимо распечатать и подписать. Далее, к нему нужно приложить копию паспорта страхователя, а также копии договора страхования и документы, подтверждающие оплату страховой премии – квитанции, платежные поручения и пр.

Вот этот пакет документов следует подавать либо в банк, где оформлялась страховка, либо напрямую в страховую компанию.

Это зависит от того, какое юридическое лицо занималось оформлением полиса – сам банк или же какая-либо другая структура, пусть даже и дочерняя банку (например, Альфастрахование).

В первом случае подавать заявление можно в отделении банка, а во втором –только в офисе одноименной страховой компании.

Направить документацию можно как лично в отделении, так и по Почте России заказным письмом с описью вложения. Стандартный срок, в течение которого подача заявления имеет наивысшие шансы на удовлетворение, – это 14 дней с момента оформления страховки, т.н. «период охлаждения». Но подать претензию можно и после этого срока. Просто вернуть деньги будет сложнее.

Сколько ждать ответа?

Вообще стандартный срок рассмотрения равен 10-ти рабочим дням с момента поступления претензии в компанию. Однако, страховщики за счет юридических лазеек могут увеличить этот срок до одного месяца. Для этого им достаточно запросить у заявителя уточнение его претензий, которые были якобы не ясны из предыдущего письма.

Что делать в случае отказа возврата?

Во-первых, если страховая компания отказалась возвращать всю сумму, уплаченную ей – в этом нет ничего удивительного. Полную сумму возвращают только в том случае, если заявление было подано в первые (!) дни периода охлаждения.

Во-вторых, даже в таких случаях страховая компания вправе удержать часть суммы, т.к. определенное количество дней страхователь был застрахован – это является частично оказанной услугой. К тому же затраты на ведение дела СК чаще всего возмещает за счет премии клиента.

В-третьих, если СК совсем отказались возвращать деньги, следует выяснить, по каким причинам представители СК решили так поступить. Затем пишите исковое заявление в суд. Главное – проверьте, правомерны ли причины отказа, указанные СК в своем пояснительном письме. Если они правомерны, обращение в суд ничего не даст, кроме потери времени и нервов.

Краткое резюме статьи

В заявлении нужно четко указать, чего хочет заявитель – возвращения ли всей суммы или же ее части, а также по какой причине и основанию. В этом же документе должны быть даны реквизиты предприятия (СК) и заявителя, а также номера договора и полиса. Подавать документы следует в распечатанном виде в течение 14-ти дней с момента оформления полиса, пока действителен «период охлаждения».

Источник: https://vKreditBe.ru/zayavlenie-na-vozvrat-strahovki-po-kreditu/

Гасим кредит досрочно – получаем деньги по страховке

Заявление на возврат страховки по кредиту при досрочном погашении кредита

“Добровольно-принудительное” страхование жизни, здоровья, имущества и потери работы используется банками при выдаче любых, даже небольших займов.

В связи с падением доходов россиян и увеличением числа невозвращенных кредитов страховка стала своеобразной “соломкой”, которую финансовые организации себе заботливо подстилают.

И конечно, никто из работников банков не скажет вам, как вернуть страховку при досрочном погашении кредита. А ведь иногда речь идет о суммах в 10, и в 20, и в 50 тысяч рублей – значит, будем разбираться.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита. Пошаговая инструкция

Итак, если вы читаете эту статью, то, скорее всего, недавно погасили досрочно кредит или задумались об этом. По большому счёту надо стараться отказываться от страховки ещё на этапе оформления кредита, это вполне можно сделать.

Не получилось – ничего страшного. Если с момента погашения прошло 3 года и более, забудьте про возврат каких-либо средств – все сроки исковой давности уже прошли.

А если нет – достаньте с полки следующие документы (их, вообще, выкидывать не рекомендуется, в любой момент могут пригодиться):

1. Кредитный договор, условия кредитования;

2. Договор о страховании;

3. Договор о залоге (если был);

4. Квитанции, подтверждающие платежи и справка о полном погашении кредита из банка (рекомендуется брать всегда, чтобы подтвердить отсутствие задолженности).

Посмотрите три первых договора. Страховщиком может выступать либо банк, либо отдельная страховая компания. Следует обращаться именно к страховщику, даже если вы подписывали документы в офисе кредитной организации.

Следующий момент – объект страхования. Если застрахована квартира, автомобиль, дом, другое залоговое имущество, можно поступить проще – подать страховщику заявление, в котором выгодоприобретателем по ещё действующему договору страхования фигурируете вы или ваш близкий человек, а не банк. Тогда в страховке вновь появится смысл.

Если объект страхования – жизнь, здоровье, работа, или вы хотите вернуть деньги по страхованию имущества, действуйте по следующей инструкции:

Шаг 1. Подать заявление страховщику. Не заполняйте бланк, который вам дадут в офисе. Принесите уже готовое заявление в двух экземплярах (образец смотрите в конце статьи).

Независимо от пункта о возврате страховки в договоре, попытаться вернуть деньги стоит, особенно если вы готовы идти до конца, или если речь идет о крупной сумме. К заявлению приложите справку о погашении кредита, укажите, на какие статьи Гражданского Кодекса ссылаетесь.

Не забудьте, что претендовать можно только на часть страховой премии с даты фактического закрытия кредита до даты планового закрытия.

Вам на помощь придут:

  • ст. 958 ГК РФ, где описаны условия досрочного расторжения договора о страховании. В частности, абзац 1 пункт 3 этой статьи, где указано, что при исчезновении рисков наступления страхового случая до истечения срока действия договора, страховая компания обязана сделать перерасчет и вернуть часть суммы;
  • ст. 395 ГК РФ, которая гласит, что за пользование чужими денежными средствами начисляется процент по ставке рефинансирования ЦБ РФ. Страховщик пользуется вашими деньгами? Пусть платит.
  • логика, которая говорит о том, что договор страхования был неразрывно связан с договором кредитования и прекращение основного договора ведет, во-первых, к отмене рисков наступления страхового случая, а во-вторых, к автоматическому прекращению всех дополнительных договоров. Эту логичную позицию хорошо использовать для защиты своих интересов в суде.

Шаг 2. Не «опускать руки», когда юрист компании пришлет вам мотивированный отказ, ссылаясь либо на пункт в договоре, где указана невозможность возврата страховки по досрочно уплаченному кредиту, либо на ту же ст. 958, п. 3, которая говорит о праве страховщика не возвращать деньги, если потребитель сам расторгает договор досрочно.

Шаг 3. После получения отказа у вас есть два пути. Первый, как уже было сказано – сменить выгодоприобретателя.

Делать это стоит, если потенциальная сумма не покроет судебные расходы и гонорар адвокату. В противном случае, нанимайте юриста и обращайтесь в суд.

Судебная практика неоднозначна – вам может не повезти, но большинство судебных исков по вопросу возврата страховки потребители выигрывают.

Когда шансы на возврат страховки стремятся к нулю

Если страховка была включена в пакет дополнительных банковских услуг, вместе с sms-информированием, выпуском карты и т.п. В этом случае подобная страховка рассматривается как комиссия. Никто же не возвращает комиссии, верно?

Чтобы не потерять деньги в случае досрочного погашения кредита, внимательно изучайте предложения банков, их условия кредитования и кредитный договор.

Выделена ли страховка как отдельная услуга или включена в качестве “комиссии”? Кто выступает страховщиком? Можно сразу поинтересоваться у кредитного менеджера, как быть со страховой премией в случае досрочного погашения кредита – в хороших банках обязательно есть утвержденный порядок на этот счет. А с какими банками работаете вы?

Образец заявления на возврат страховки

Скачать (DOCX, 12KB)

Источник: https://privatbankrf.ru/kredity/gasim-kredit-dosrochno-poluchaem-dengi-po-strahovke.html

Ваши права
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: