Способом совершения мошенничества с использованием платежных карт является

Содержание
  1. Виды финансового мошенничества с использованием банковских карт
  2. Мошенничество с использованием платежных карт
  3. Скриминг мошенничество
  4. Фишинг преступление
  5. Вишинг – ой фишинг
  6. Есть и другие модификации этого преступления
  7. Мошенничество с помощью телефонных звонков
  8. Статья 159.3 – Мошенничество с использованием платежных карт. Федерального Судьи / Юргруппа МИП
  9. Судебная практика
  10. Состав преступления
  11. Вопросы квалификации
  12. Квалифицирующие признаки
  13. Мошенничество с банковскими платежными и кредитными картами: способы, статья, риск, состав преступления
  14. Мошенничество в сфере пластиковых банковских карт
  15. Особенности преступления и его состав
  16. Виды и способы
  17. Наказание
  18. Другие виды мошенничества в этой сфере
  19. С платежными системами
  20. С платежным терминалом
  21. С платежными поручениями
  22. Мошенничество с банковскими картами: схемы и способы защиты, законодательство РФ о хищениях с использованием платежных карт
  23. Мошенники и современные технологии
  24. Законодательство РФ о хищениях с использованием платежных карт
  25. Куда обращаться, если с карты исчезли деньги?
  26. Мошеннические схемы изъятия денег с банковских карт и как от них защититься
  27. Мошенничество с использованием электронных средств платежа: ст.159.3 УК РФ
  28. Рассмотрим состав простого мошенничества с использованием электронных средств платежа:
  29. Обстоятельствами, отягчающими деяние, являются:
  30. Ответственность за мошенничество с использованием электронных средств платежа

Виды финансового мошенничества с использованием банковских карт

Способом совершения мошенничества с использованием платежных карт является

Одним из факторов, часто подрывающих личную финансовую безопасность, является финансовое мошенничество. Среди видов финансового мошенничества наиболее распространены преступления, связанные с банковскими картами.

Мошенничество с использованием платежных карт

Как известно, пластиковая карта является практичным инструментом для осуществления многих расчетов за услуги и товары. Они делятся на дебетовые и кредитовые. Первые предназначены для того, чтобы распоряжаться собственными средствами, находящимися на специальном лицевом счете в банке. А вторые – позволяют брать кредит у банка в рамках установленного договором лимита.

К наиболее распространенным видам мошенничества с банковскими картами можно отнести:

  • скриминг;
  • фишинг;
  • вишинг – ой фишинг;
  • мошенничество с помощью телефона.

Для обмана владельцев карт злоумышленниками используются различные методы. В одном случае это может случится путем подглядывания ПИН-кода из-за спины, в другой раз злоумышленники применяют специальные сложные программные продукты.

Надо отметить, что финансовые мошенники постоянно совершенствуют свои методы работы, так как старые методы через какое-то время перестают уже работать. Таким образом, основной доход от своих криминальных трюков мошенники извлекают на первом этапе внедрения хитроумных махинаций. Поэтому важно быть в курсе последних мошеннических схем, чтобы самому не попасть на подобный крючок.

Скриминг мошенничество

Данная схема предполагает прикрепление специального технического приспособления, предназначенного для получения информации с карты клиента банка. Для этого устанавливают тонкий картридер вместо клавиатуры банкомата. На картридере также может быть установлена миниатюрная камера, которая фиксирует вводимый ПИН-код.

Чтобы не попасть на подобный прием, надо внимательно исследовать поверхность рядом с клавиатурой и картоприемником банкомата. Там не должно быть посторонних предметов.

Фишинг преступление

Фишинг преследует одну главную цель – получить реквизиты пластиковой карты от владельца карты. Как правило, это происходит с помощью рассылки электронных писем, в которых сообщается об изменениях в системе безопасности банка.

При этом владельцу карты предлагается заполнить отправить соответствующую анкету, либо предлагают на сайте банка внести соответствующую информацию.

Хитрость мошенников заключается в том, что сайт, на котором доверчивый клиент может ввести данные своей карточки, является внешней точной копией сайта банка, который создан мошенниками для сбора информации о карте и ее владельце.

Ни при каких обстоятельствах и ни под каким предлогом нельзя передавать свой ПИН-код третьим лицам!

Вишинг – ой фишинг

Данный вид мошенничества применяет технологию, с помощью которой в автоматическом режиме формируется информация о платежных картах и их владельцах. Моделируется клиенту банка звонок автоинформатора, который сообщает о том, что с картой клиента осуществляют мошеннические действия.

При этом автоинформатор дает специальные инструкции, якобы, для нейтрализации противоправных действия с картой клиента. Автоинформатор также указывает телефонный номер банка, по которому должен позвонить владелец карты и предоставить определенную информацию роботу банка, чтобы он предотвратил неправомерный действия злоумышленников.

Таким образом, собрав информацию о карте и ее владельце, злоумышленники переводят всю сумму с карты клиента на другой счет.

Есть и другие модификации этого преступления

Например, Вы получаете СМС, в котором просят позвонить по указанному номеру в банка, узнать остаток денег на Вашей карте. Позвонив, Вы попадаете на стандартный автоответчик. Автоответчике предлагает Вам набрать реквизиты Вашей карты (CVC, данные владельца, дата выпуска и т.д.).

Также может позвонить человек, который представляется сотрудником банка, при этом у Вас на телефоне определяется входящий номер как телефонный номер Вашего банка. Дальше все также, сотрудник говорит о подозрительной операции, якобы имевшей место на Вашем счете и уточняет данные Вашей карты.

Вывод: нельзя по телефону диктовать данные карты, даже в том, случае, если у Вас на телефоне определился номер Вашего банка!

Мошенничество с помощью телефонных звонков

Этот вид мошенничества также является разновидностью фишинга. Поступает звонок от лица, представившегося представителем банка и предлагает срочно погасить задолженность по кредиту.

Когда владелец карты сообщает о том, что он не брал никакие кредиты, то «сотрудник банка» предлагает уточнить данные его банковской карты.

Затем эта информация используется для перевода денег с карты клиента.

Надо понимать, что банки никогда не запрашивают данные карты по телефону!

Источник: https://xn----7sbbdsubapirb2a6ce7cg7e.xn--p1ai/econombezopasnost/vidy-finansovogo-moshennichestva

Статья 159.3 – Мошенничество с использованием платежных карт. Федерального Судьи / Юргруппа МИП

Способом совершения мошенничества с использованием платежных карт является
Юридическая энциклопедия “МИП” » адвокат по уголовным делам » Статья 159.3 – Мошенничество с использованием платежных карт. Федерального Судьи / Юргруппа МИП

Статья 159.3 – мошенничество с использованием платежных карт. Бесплатные ответы юристов онлайн.

Опытный специалист, судебная практика ― более 16 лет. За время своей деятельности работал как с гражданами, так и с юридическими лицами. Разносторонняя практика позволяет взглянуть на любую проблему, в том числе в сфере уголовного права, с разных сторон.

Судебная практика

Настоящее призвание нашел в решении проблем уголовного права. Занимается адвокатской защитой уже несколько лет, выиграно более 3000 дел. К каждой ситуации подходит, как к уникальной, изучает все особенности, до мельчайших подробностей. Это и позволяет похвастаться столь высокой результативностью (около 98% процессов ― в пользу клиента).

Мошенничество с использованием платежных карт — квалифицированный вид мошенничества. Совершение данного преступного деяния возможно исключительно в сфере товарно-денежного оборота с использованием такого особого платежного средства, как платежная карта.

Банковская платежная карта — пластиковая карта, привязанная к одному или нескольким расчетным счетам в банке, используется для оплаты товаров и услуг, в том числе через сеть Интернет, а также снятия наличных. Карты бывают дебетовые и кредитные. Дебетовые карты используются для распоряжения собственными деньгами, находящимися на расчетном счете в банке.

Кредитные карты используется для распоряжения деньгами банка, которые при совершении платежа автоматически берутся у банка в кредит (их требуется вернуть банку).

Держатель карты — лицо, на имя которого выпущена пластиковая карта. Денежные средства на счете карты принадлежат держателю карты. Банк не имеет права задержать их выплату или запретить пользоваться ими, кроме как по решению суда, или только может списывать комиссии по операциям, предусмотренным договором.

Собственник карты — банк-эмитент, выпустивший карту, что закрепляется соответствующими пунктами договора на обслуживание банковских карт. Держатель карты обязан вернуть ее банку по его требованию в течение нескольких дней.

Владелец карты — лицо, в данный момент времени владеющее картой (проще говоря: тот, в чьих руках находится карта; если карта утеряна, то владелец — любое подобравшее ее лицо).

Диспозиция статьи имеет бланкетный характер, следовательно, ее применению должен предшествовать факт установления и анализа конкретной нормативной базы, регламентирующей отношения сторон в процессе использования платежных карт. Сфера противоправного использования платежных карт — область специальных познаний, следовательно, предъявлению обвинения по статье должно предшествовать проведение соответствующей технической экспертизы.

Признанные эксперты по статье 159.3 УК РФ

Разъяснения законодательства. Защита на следствии и в суде. Профессиональная оценка правовой перспективы.

Состав преступления

Объект анализируемого преступления — полностью совпадает с родовым объектом хищения — это общественные отношения, сложившиеся в сфере социального обеспечения населения. Как и мошенничество вообще, квалифицированное мошенничество с использованием платежных карт — всегда хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Форма объективной стороны содеянного строго ограничена законодателем: хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты, путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации. Мошенничество с использование платежных карт будет иметь место также в случаях, если платежная карта использована в банкомате, ином устройстве, предназначенном для выполнения финансовых операций с использованием платежных карт.

По соответствующей части статьи подлежат квалификации действия виновного, который расплатился поддельной или чужой платежной картой в сети Интернет.

Преступное деяние считается законченным с момента получения лицом товаров или суммы денег, а равно приобретения им юридического права на распоряжение данными товарами или деньгами.

Сам по себе факт предоставления лицом поддельной или чужой платежной карты в зависимости от обстоятельств дела может содержать признаки приготовления к данному виду мошенничества.

Субъект — любое дееспособное лицо, достигшее 16-летнего возраста.

Субъективная сторона — прямой конкретизированный умысел. О наличии умысла, направленного на мошенничество при получении выплат, свидетельствует, в частности, использование поддельной карты, а равно чужой платежной карты против воли на то ее законного владельца.

Вопросы квалификации

Мошенничество, совершенное виновным с использованием подделанной им платежной карты, предоставляющей право получения товаров, денег и услуг, квалифицируется по совокупности преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 327 УК и соответствующей частью статьи.

Если подделавший платежную карту по независящим от него обстоятельствам не смог ею воспользоваться, содеянное квалифицируется по ч. 1 ст. 327 и ч. 1 ст. 30 УК, ч. 4 статьи как приготовление к мошенничеству с использованием платежных карт.

Если лицо подделало кредитную карту с целью мошенничества, использовало ее с этой целью, однако по независящим от него обстоятельствам не смогло изъять имущество или деньги потерпевшего либо приобрести право на чужое имущество или деньги, содеянное квалифицируется как совокупность преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 327, а также ч. 3 ст. 30 УК и в зависимости от обстоятельств конкретного дела соответствующей частью статьи.

Мошенничество, совершенное с использованием изготовленной другим лицом поддельной платежной карты, полностью охватывается составом преступления, предусмотренного статьей, и не требует дополнительной квалификации по ст. 327 УК.

№ 1 в официальном рейтинге адвокатов Москвы по уголовным делам

Квалифицирующие признаки

Законом предусмотрены как квалифицированный состав мошенничества с использованием платежных карт: совершенное группой лиц по предварительному сговору, с причинением значительного ущерба гражданину (ч.

2), так и особо квалифицированные составы данного преступления: во-первых, деяния, совершенные с использованием виновными своего служебного положения, а равно в крупном размере (ч.

3); во-вторых, деяния, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере (ч. 4).

Применительно к квалифицирующим признакам — причинение значительного ущерба гражданину, группа лиц по предварительному сговору, использование виновными своего служебного положения, организованной группой лиц, крупный размер и особо крупный размер — см. ст. 35, 159 УК РФ.

Согласно примеч. к ст. 159.1 УК крупным размером в статье признается стоимость похищенного имущества — 1 млн. 500 тыс. руб., особо крупным размером — 6 млн. руб.

Записаться на консультацию

Я выронила карту. Добрый мужчина ее нашел и отдал охраннику ТЦ. Тот беспечно положил ее рядом с собой на подоконник, и забыв о ней вышел. Трое молодых людей нашли карту, и через полчаса принесли мне ущерб на сумму…,совершив несколько покупок. Что грозит этим молодцам? Найти их – дело времени.

Ирина20.08.2021 22:46

Зависит от того, как был нанесен ущерб

Либо ч.3 ст. 158 Ук РФ либо ч.2 ст. 159.3 Ук РФ

УК РФ Статья 158. Кража

3. Кража, совершенная:

г) с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств (при отсутствии признаков преступления, предусмотренногостатьей 159.3настоящего Кодекса), –

наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до полутора лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

УК РФ Статья 159.3. Мошенничество с использованием электронных средств платежа

1. Мошенничество с использованием электронных средств платежа –

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, –

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

Сазонов Сергей Владимирович20.08.2021 22:59

Задать дополнительный вопрос

За более подробной консультацией  Вы можете обратиться в офис на консультацию к нашим специалистам. Юридическая группа МИП составит для Вас все документы, жалобы и заявления по промокоду «МИП» скидка 50 процентов. или по телефону +7 (499) 229-84-53 адрес: г. Москва, Старопименовский переулок 18 nm@advokat-malov.ru http://advokat-malov.ru/kontakty.html

Дубровина Светлана Борисовна21.08.2021 00:00

Задать дополнительный вопрос

Добрый день! В моем магазине есть покупатель, который уже не в первый раз предлагает клиентам оплатить покупку своей картой, а в замен они ему отдают эту сумму наличными. После нашего запрета, он пишет жалобу в книгу отзывов с вопросом какой закон он нарушает? Помогите пожалуйста с ответом, как нам его убедить, что это мошенничество…Заранее спасибо.

Екатерина13.05.2021 20:21

Здравствуйте! Пронаблюдайте за его действиями после оплаты покупок картой и при возможности зафиксируйте это на видео. Если в его действиях есть признаки мошенничества, обратитесь в полицию.

Карпов Михаил Викторович02.06.2021 13:10

Задать дополнительный вопрос

Полностью согласен с коллегой.

Царюк Владимир Ростиславович03.06.2021 16:32

Задать дополнительный вопрос

Источник: https://advokat-malov.ru/voprosyi-i-otvetyi/ugolovnoe-pravo/statya-159.3-moshennichestvo-s-ispolzovaniem-platezhnyh-kart.html

Мошенничество с банковскими платежными и кредитными картами: способы, статья, риск, состав преступления

Способом совершения мошенничества с использованием платежных карт является

Пластиковая банковская карта, в качестве платежного средства, является неотъемлемой частью жизни современного человека, во многом заменив наличные деньги и став заманчивой мишенью для злоумышленников, ввиду того что связь с банковским счетом позволяет, получив доступ к карте, завладеть всей суммой, а не небольшим количеством средств, которые обычно хранятся в кошельке. Сочетание большего размера куша и меньшей степени ответственности за совершенное деяние, сделали более предпочтительным по сравнению с кражей или грабежом, ставшее в последние годы распространённым, мошенничество с картами банка.

Мошенничество в сфере пластиковых банковских карт

Отличительной особенностью любого преступления, относимого к разряду мошенничества, является использование собственной лжи и доверчивости другого человека для того, чтобы завладеть принадлежащими ему средствами, которые могут иметь натуральный вид (вещи и предметы) или денежное выражение. Таким образом, мошенничество с платежными картами должно заключаться в незаконном присвоении чужих средств с их помощью, при этом карта может быть неправедно получена или быть дубликатом, изготовленным на основе данных полученных обманным путем.

Далее мы расскажем о том, какие особенности имеет мошенничество с использованием платежных карт, каков состав такого преступления, и добавим несколько полезных комментариев от ведущих юристов.

Следующий видеосюжет содержит полезную информацию в отношении такого преступления как мошенничество с использованием платежных карт:

Особенности преступления и его состав

Специфической особенностью подобного противоправного деяния является использование платежной карты для исполнения преступных замыслов по завладению чужими деньгами, как в натуральном виде, так и для приобретения товаров, оплаты работ или услуг.

При этом процесс изъятия средств с карты не должен иметь признаков насилия, то есть выполняться под угрозой здоровью и жизни жертвы мошенничества или членов его семьи, потому что в противном случае более тяжкое правонарушение будет определять наказание и состав преступления.

Другими составляющими преступления, определяемого по статье 159.3 УК РФ, являются:

  • достижение лицом, совершившим противоправное действие, полного совершеннолетия – 16 лет;
  • причинение ущерба частному лицу, потому что организациям платежные карты не выдаются, а все расчеты производятся по безналу;
  • наличие умысла, завладеть чужой собственностью.

Если, например, прохожий найдет на дороге пакет с картой и ПИН-кодом, он как порядочный человек должен обратиться в банк, выдавший платежное средство, однако использование ее в личных целях не может быть классифицировать как преступление, в частности мошенничество, потому что отсутствуют признаки вины и злого умысла.

О том, какие виды и способы мошенничества с банковскими картами существуют, в том числе и новые, читайте далее.

Виды и способы

Для того чтобы получить возможность распоряжения средствами, привязанными к чужой платежной карте, необходимо:

  1. Выполнить ее дубликат, что достижимо при наличии данных магнитной полосы, имени держателя, срока окончания действия и CVC кода, полученных путем сканирования карты фальшивыми терминалами, накладными и портативными считывающими устройствами, получивших общее наименование – скимминг.
  2. Завладеть чужой банковской картой и ПИН-кодом к ней, причем один или оба элемента могут быть получены обманным путем или в сочетании с другими способами преступной деятельности, возможны варианты:
    • ПИН-код подсмотрен, а карта получена кражей или грабежом;
    • во время ввода подсмотрен код, а карта изъята посредством имитации блокировки в картоприемнике;
    • ПИН-код снят на микрокамеру, установленную рядом с банкоматом, и направленную на устройство ввода, а карда украдена;
    • кодовая комбинация цифр считана при помощи специальной накладной клавиатуры.
  3. Завладеть информацией об имени держателя, сроке окончания действия и CVC кода платежной карты, для покупок и платежей в интернете, на порталах не снабженных дополнительной защитой (3D-secure) в виде подтверждения транзакции посредством смс-сообщения.

О других видах мошенничества с платежными картами вы узнаете из следующего видео:

Наказание

Ответственность за использование чужого доверия или лжи, с целью завладения средствами, привязанными к платежной карте, посредством ее использования предусматривается статьей 159.

3 УК РФ (мошенничество с использованием платежных карт) и зависит от числа злоумышленников, их должностного положения и размера причиненного ущерба.

Группирование наказаний по степени ужесточения выполнено для следующих категорий преступников:

  • одиночек, не имеющих сообщников;
  • нескольких злоумышленников, к которым приравнивается одиночка, нанесший значительный ущерб;
  • служащих, использовавших свои полномочия, с которыми сопоставляют одного или нескольких преступников, если размер ущерба классифицирован, как крупный;
  • преступных группировок, приравнять к которым можно любого мошенника, причинившего ущерб в особо крупном размере.

В качестве меры пресечения могут быть применены следующие наказания:

  1. Штраф в виде разового платежа или удержания дохода за определенный период времени.
  2. Обязательные работы для первых двух категорий преступников, не более 360 и 480 часов соответственно.
  3. Исправительные работы, опять-таки для первых двух категорий мошенников, срок которых соответственно не должен превышать 1 и 2 года.
  4. Принудительные работы.
  5. Ограничение свободы.
  6. Лишение свободы сроком до 10 лет.

Другие виды мошенничества в этой сфере

А теперь мы погорим о видах мошенничество с другими типами платежных систем и устройств.

С платежными системами

Кошельки платежных систем, например, Киви, привязываются к личному номеру телефона сотового оператора в процессе его регистрации и позволяют пополнять счет любым удобным способом и выполнять перевод средств. При использовании подобных сервисов возможны следующие способы обмана пользователей:

  1. Выставление несуществующего счета – заключается в формировании счета на оплату какого-либо товара, услуги, благотворительного взноса, платежа, наподобие сообщений формируемых платежной системой. Идея состоит в том, что пользователь выполнит подтверждение платежа, не вникая в подробности по принципу похожести, так как делал это неоднократно и без последствий.
  2. Мнимый выигрыш – представляет собой алгоритм, заключающийся в отправке смс с текстом, оповещающим о крупном выигрыше, для получения которого необходимо положить определенную сумму или долю выигрыша на счет кошелька, а потом выполнить активацию путем отправки сообщения на короткий номер, после чего производится списание средств.
  3. Ошибочная оплата – заключается в отправке сообщения, якобы от сервисной службы платежной системы, свидетельствующем о том, что на кошелек абонента выполнено зачисление определенной суммы денег. После этого приходит другое сообщение от мнимого отправителя денег, которое уведомляет о том, произошла ошибка и формулируется просьба выполнить обратный перевод. Жертва мошенника, не проверив фактическое пополнение своего счета, выполняет перевод на указанный кошелек, тем самым теряя собственные средства.

Далее мы поговорим про риск мошенничества с платежным терминалом.

С платежным терминалом

Подобное оборудование может быть полностью фальсифицировано, то есть устанавливается терминал внешне соответствующий банковскому, после ввода карточки в считывающее устройство которого, выводится сообщение о том, что терминал неисправен, а карта возвращается владельцу. Вся операция занимает меньше минуты, однако этого времени достаточно скиммеру, встроенному в аппарат вместо кард-ридера для того, чтобы считать все необходимые для изготовления дубликата данные, в том числе информацию с магнитной полосы.

Если платежный терминал предназначен для оплаты по карте могут быть установлены следующие накладные устройства:

  1. Клавиатура, запоминающая введенный ПИН-код, накладываемая на штатное устройство ввода и выступающая из-за этого над панелью, благодаря ему ее можно идентифицировать.
  2. Кард-ридер, накладываемый на штатную прорезь для ввода банковской карты и являющийся по своей сути скиммером для считывания данных карты. Скорость карты при использовании такого устройства может быть необоснованно низкой, а сама накладка при попытке сдвига может отойти от панели.

Для старых моделей платежных терминалов, не оборудованных защитой от «фишинга», применяют тонкую леску или иное удерживающее устройство, позволяющее вытащить введенную купюру обратно.

О том, как мошенники снимают деньги со счетов людей, воспользовавшихся платежными терминалами, смотрите в следующем видеосюжете:

С платежными поручениями

И напоследок мы поговорим про мошенничество с платежными поручениями.

Выписывая такой документ обладатель счета в банке дает тому распоряжение перечислить указанную в расчетном документе сумму средств на определенный счет.

 Подобная операция призвана убедить партнера по товарно-денежной сделке в том, что покупатель действительно планирует покупку партии товара, дабы была произведена отгрузка и отправка.

Несведущей продавец может и не знать о том, что отметка банка о принятии поручения еще ничего не значит, так как на счету может быть недостаточно средств для транзакции и перевод будет попросту отложен на неопределенный срок, пока на счету не будет необходимой для оплаты суммы денег. А лжепокупатель в это время реализует полученную партию товара и исчезнет в неизвестном направлении.

Источник: http://ugolovka.com/prestupleniya/sobstvennost/moshennichestvo/s-platezhnymi-bankovskimi-kartami.html

Мошенничество с банковскими картами: схемы и способы защиты, законодательство РФ о хищениях с использованием платежных карт

Способом совершения мошенничества с использованием платежных карт является
Мошеннические схемы изъятия денег с банковских карт. Как не стать жертвой мошенника и что делать, если с карты исчезли деньги?

Мошенники и современные технологии

Мошенничество — хищение чужого имущества, основанное на обмане, злоупотреблении доверием жертвы. Мошенники с целью незаконного изъятия принадлежащих гражданам денежных средств все чаще используют современные технологии.

Одним из все более распространенных видов таких хищений, являются мошеннические действия с банковскими карточками.

Способы завладения чужими деньгами могут быть разными, но в основе любого подобного хищения лежит беспечность граждан, недостаточное внимание к сохранности своего имущества. Обманутая жертва либо лично предоставляет похитителю все необходимые ему данные (пароли, коды, иную информацию), либо создает заранее такие условия, при которых указанные данные оказываются доступны злоумышленнику.

Законодательство РФ о хищениях с использованием платежных карт

Мошенничество, как один из видов хищения, находит свое отражение и в административном праве, и в Уголовном Кодексе.

Статья 7.27 КоАП декларирует административную ответственность за мелкое мошенничество.
В зависимости от размера ущерба, предусматриваются штрафы от 1 тыс. рублей до пятикратной стоимости имущества.

Кроме того, правонарушителю грозит до 15 суток административного ареста, а так же обязательные работы на максимальный срок 120 часов.

Стоимость похищенного при этом не должна превышать 2500 рублей.

Исходя из смысла статьи 7.27 КоАП, наказанию по ней может быть подвергнут и мошенник, использующий банковскую карту, в том случае если ущерб, нанесенный им жертве, не превышает указанную сумму. Однако, в той же ст. 7.27 законодатель дает отсылку к Уголовному Кодексу, в частности ст. 159.3 под названием « Мошенничество с использованием платежных карт».

Преступления, имеющие признаки второй, третьей и четвертой частей статьи 159.3, приобретают характер уголовно наказуемых, выходя, таким образом, за рамки административного правонарушения вне зависимости от суммы похищенных денег. Мошенничество с банковскими карточками, сумма которого превышает 2500 рублей, и наказания за него описываются частью 1 ст. 159.3 УК.

Уголовный Кодекс предусматривает для мошенника, обманным путем использующего чужую либо поддельную платежную карту, суровое наказание.

Штраф — от 120 тыс. рублей (изъятие дохода за год), обязательные работы до 360 часов, исправительные работы на срок до года, ограничение свободы либо принудительные работы на срок до 2-х лет, до 4-х месяцев ареста.

Если имеются обстоятельства, отягчающие вину, предусмотренные ч.2,3,4 ст. 159.3 (предварительный сговор, значительный ущерб похищенного, использование служебного положения, равно как и крупный размер, или наличие организованной преступной группы), наказание возрастает.

Самый большой срок, предусмотренный ст. 159.3 УК составляет 10 лет лишения свободы, а штраф может быть назначен в размере до 1 млн. рублей.

Куда обращаться, если с карты исчезли деньги?

Владельцы банковских карт, обнаружив пропажу денег, часто испытывают естественный шок и не знают, как поступить.

Если вы стали жертвой мошенника, помните, что деньги есть шанс вернуть, последовательно выполнив определенные действия:

  1. Заблокировать карту. Это нужно сделать при малейших подозрениях на незаконные действия с вашими деньгами. Странные смс-сообщения, связанные с движениями по карточному счету, звонки «работников службы безопасности банка» с настойчивыми просьбами сообщить данные карты, фактическое исчезновение со счета денежных средств на оплату неизвестных владельцу счетов – все это может служить достаточным поводом к блокировке.
  2. Обратиться в банк с заявлением об исчезновении денег. Рекомендуется составить претензию как можно более подробно. К ней прилагаются все имеющиеся доказательства о непричастности владельца счета к снятию с него денежных средств. Процесс рассмотрения заявления и прохождения его по инстанциям может затянуться до 90 дней. При этом служба безопасности банка проводит собственное расследование обстоятельств пропажи денег, в том числе и проверяет данные, предоставленные пострадавшим владельцем, изучает его личность, возможность подлога доказательств или ошибки. В случае, если банк признает претензии обоснованными, деньги владельцу вернут.
  3. Обратиться в полицию. Часто работники банка отговаривают жертв мошенничества от этого шага, уверяя, что достаточно будет обращения в их структуру для решения проблемы. Однако практика показывает, что полицейское расследование мотивирует банковских работников к качественному рассмотрению претензии пострадавшего. Кроме того, у полицейских больше полномочий и технических возможностей для сбора доказательной базы по факту мошенничества.
  4. Повторно обратиться в банк. Если в ходе расследования появилась новая информация и доказательства незаконных мошеннических действий с банковской картой, такой шаг необходим. Он может помочь вернуть деньги даже в случае неудачного первого обращения и отказа банка.
  5. Подать судебный иск. Отказ банка вернуть деньги, несмотря на все ваши усилия и доказательства, может быть поводом для обращения в суд. Суды при грамотном обосновании иска часто встают на сторону жертвы мошенничества и удовлетворяют исковые требования в пользу последнего.

Мошеннические схемы изъятия денег с банковских карт и как от них защититься

Преступные мошеннические схемы с использованием карт банка зачастую опираются на эффект неожиданности, рассеянного внимания жертвы. В других случаях доверчивых граждан привлекают броской рекламой, сиюминутной выгодой.

О наиболее распространенных способах хищения денег с банковских карт полезно знать их владельцам, дабы избежать материальных потерь.

  1. Телефонное мошенничество.

    При получении на телефонный номер смс-вида: «Ваша карта заблокирована» никогда не звоните в ответ по этому номеру и не следуйте указаниям приходящих с него смс, не вводите названных мошенниками комбинаций клавиш в ответном смс-сообщении. Не следует также по требованию мошенников отправляться к ближайшему банкомату и вводить данные с его помощью.

    Ведь в этом случае можно легко лишиться всех денежных средств, имеющихся на карте.

  2. Мошенничество с помощью банкомата. При пользовании банкоматом всегда прикрывайте вводимый пин-код рукой. Не пользуйтесь банкоматом в темное время суток, на безлюдной улице.

    Обращайте внимание на банкоматы необычного вида, в частности, отличающиеся внешне клавиатуру, картоприемник. Часто преступники маскируют таким образом различные приспособления, незаконно считывающие информацию с карт пользователей.

  3. Поддельные сайты реальных компаний, рассылки, содержащие заманчивые предложения дешевых и выгодных покупок – все это имеет лишь одну цель. Преступникам необходимо, чтобы жертва сообщила им данные своей банковской карты под предлогом «оплаты» выгодного товара или услуги.

    Предлагается сделать это как можно быстрее под предлогом окончания акции, ограниченности ее времени. После этого мошенники в течении нескольких минут могут опустошить карточный счет жертвы.

  4. Предложения о покупке карты.

    Преступники скупают недействующие карты, предлагая за них хорошие деньги, а затем используют их в преступных схемах, обналичивают денежные средства, выводят средства из законного оборота. Бывший владелец оказывается соучастником преступления и может понести ответственность за него по всей строгости закона. Мошенники же, воспользовавшись чужой картой в преступных целях, ответственности могут избежать. Доказать невиновность в этом случае, владельцу карты практически невозможно.

В заключение отметим, что от мошенничества с банковскими картами не существует стопроцентного «противоядия».

Владельцы небольших сумм, обыватели могут стать жертвой мошенничества наравне с владельцами крупных карточных счетов.

Так, гражданка А., имея во владении только зарплатную карту, использовала ее для совершения онлайн-покупок с защищенного компьютера, пользовалась одним и тем же банкоматом известного банка для совершения операций.

Отправившись на отдых, она вернулась домой из-за границы и обнаружила отсутствие на карточном счете крупной суммы денег. Более того, утечка денежных средств продолжалась уже после обнаружения факта мошенничества.

Пострадавшая, находясь в состоянии шока, просто не подумала о том, что следует сразу же заблокировать счет и понесла дополнительный финансовый урон.

Заметим, что судебная практика по делам о мошенничестве с банковскими картами имеет примеры судебных решений в пользу пострадавших на основании ст. 393 ГК РФ.

Загрузка…

Источник: https://pravo.team/uk-i-koap/protiv-sobstvennosti/moshennichestvo/vidy/s-bankovskimi-kartami.html

Мошенничество с использованием электронных средств платежа: ст.159.3 УК РФ

Способом совершения мошенничества с использованием платежных карт является

Популярность и удобство безналичных расчетов привлекают не только обычных граждан, но и мошенников. Пример тому – статистика.

Так, в первой половине 2021 года было зарегистрировано 6 613 случаев мошенничества с использованием электронных средств платежа, что в 8 (!) раз больше, чем в аналогичном периоде 2021 года. Отметим, что преступление, предусмотренное ст.159.

3 УК РФ, является одной из самых сложных и тяжело расследуемых форм хищения, поэтому деяние отличается высокой степенью латентности.

Рассмотрим состав простого мошенничества с использованием электронных средств платежа:

  1. Объективная сторона: хищение чужих денежных средств посредством использования электронных средств платежа.

    Под электронным средством платежа подразумевается такое средство или способ, которые позволяют гражданину составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денег в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также прочих технических устройств (п.19 ст.3 ФЗ «О национальной платежной системе»). К ним относятся не только банковские карты, но и, например, электронные кошельки.

  2. Объект: отношения собственности. В качестве дополнительного объекта можно рассматривать общественные отношения в сфере обеспечения бесперебойного, эффективного и доступного оказания услуг по переводу денежных средств.
  3. Субъект: вменяемое физлицо, достигшее возраста 16 лет.
  4. Субъективная сторона: только прямой умысел, цель – корыстная.

Отметим, что ранее рассматриваемая статья закрепляла ответственность только за мошенничество с использованием банковских карт. С 4 мая 2021 года диспозиция статьи претерпела изменения.

Обстоятельствами, отягчающими деяние, являются:

  • совершение преступления группой лиц, а равно с причинением значительного ущерба гражданину (определяется с учетом имущественного положения последнего, но не может быть менее 5 тысяч рублей);
  • использование при совершении преступления своего служебного положения, а равно крупный размер похищенного (более 250 тысяч рублей);
  • совершение деяния организованной группой субъектов, а равно особо крупный размер похищенного (более 1 млн рублей).

«Мошенничество с использованием электронных средств платежа может совершаться самыми разнообразными способами. Например, при фишинге злоумышленник изготавливает поддельный сайт банка, очень похожий на официальный ресурс. Жертва, не заподозрившая обмана, вводит в соответствующие поля данные своей пластиковой карты, пароль и логин. Полученная информация позволяет преступникам легко снять деньги со счетов потерпевшего. Также распространено использование скиммеров и даже поддельных банкоматов, с помощью которых злоумышленники узнают ПИН-код и номер карты».

Ответственность за мошенничество с использованием электронных средств платежа

Наказания за простое мошенничество с использованием электронных средств платежа альтернативные:

  • до 120 тысяч рублей штрафа (или в размере заработка виновного лица за период до 1 года);
  • до 360 часов обязательных работ;
  • до 1 года исправработ;
  • до 2 лет ограничения свободы;
  • до 2 лет принудительных работ;
  • до 3 лет лишения свободы.

Отметим, что с 2021 года вместо ареста теперь используется лишение свободы.

При наличии отягчающих обстоятельств наказание, разумеется, ужесточается. Так, если физлицо совершило хищение в особо крупном размере, то его может ожидать лишение свободы на срок до 10 лет. В качестве дополнительного наказания может применяться штраф в размере до 1 млн рублей или ограничение свободы на срок до 2 лет.

Несмотря на то, что мошенничество с использованием электронных средств платежа – трудно расследуемое преступление, это не значит, что злоумышленники гарантированно могут избежать наказания. Приведем реальные примеры.

В 2012-2013 году организованная группа лиц, состоящая из 22 участников, при помощи специальных устройств, устанавливаемых в банкоматы (скиммеров), похитила у граждан в Санкт-Петербурге почти 13 млн рублей.

От действий преступников пострадало 116 человек. Практически все виновные получили реальные сроки: так, два руководителя получили по 15 лет колонии и штрафы в размере 700 тысяч рублей.

Дело скиммеров рассматривалось в течение 38 месяцев.

И другой случай.

Житель Новосибирской области нашел чужую пластиковую карту и в тот же день путем бесконтактной оплаты приобрел себе продукты питания и одежду на сумму 4,5 тысячи рублей.

Работникам магазина мужчина не сообщил, что карта ему не принадлежит.

С учетом ранее вынесенных в отношении гражданина приговоров суд назначил мужчине 2 года и 5 месяцев лишения свободы с отбыванием наказания в колонии строгого режима.

Уголовный адвокат по ст.159.3 УК РФ обязательно нужен лицу, подозреваемому или обвиняемому в совершении преступления.

Защитник использует все законные способы, чтобы избежать привлечения его Доверителя к уголовной ответственности, а если это невозможно, то будет способствовать тому, чтобы гражданин получил максимально мягкие сроки. Учитывая специфику преступления, все возможности для этого есть.

Что касается потерпевших, то адвокат поможет добиться возбуждения дела, привлечения виновных к справедливой ответственности, а также возмещения ими причиненного ущерба. Очень часто только благодаря усилиям адвоката потерпевшему удается добиться реальных результатов, поскольку правоохранительные органы с большой неохотой берутся за расследование данных дел.

расскажите о нас друзьям:

Источник: https://www.advo24.ru/uslugi/st-159-3-uk-rf-moshennichestvo-s-ispolzovaniem-elektronnykh-sredstv-platezha.php

Ваши права
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: