Реструктуризация кредита в убрир физическому лицу

Содержание
  1. Реструктуризация кредита УБРИР физическому лицу – правила и условия, требования банков и особенности процедуры, порядок оформления
  2. Правила и условия
  3. Требования банков
  4. Особенности процедуры
  5. Порядок оформления
  6. Все способы погасить кредит в УБРиР
  7. Основные виды реструктуризации кредита
  8. Преимущества для заемщика
  9. Что должен знать заемщик для оплаты очередного платежа?
  10. Как погасить кредит досрочно?
  11. Действия после полного возврата долга
  12. Штраф и неуплата
  13. Как добиться реструктуризации долга по кредиту: помощь юриста
  14. Порядок реструктуризации долгов гражданина
  15. Как сделать реструктуризацию долга по кредиту?
  16. Как написать заявление на реструктуризацию долга?
  17. Какие документы нужны для реструктуризации долга?
  18. Помощь адвоката по реструктуризации долга
  19. Как рефинансировать в УБРиРе свою ипотеку или кредиты – реально ли получить выгоду?
  20. Условия рефинансирования в УБРиР
  21. Список требуемых документов
  22. Как оформить заявку на рефинансирование в УБРиРе
  23. Реструктуризация и отсрочка
  24. Отзывы клиентов
  25. Рефинансирование кредитов других банков в УБРиР для физических лиц
  26. Условия рефинансирования кредита
  27. Процентная ставка по рефинансированию
  28. Максимальная сумма
  29. Максимальный срок рефинансирования
  30. Требования к заёмщикам
  31. Требования к кредитам, которые рефинансируются
  32. Список необходимых документов
  33. Как оформить рефинансирование кредита в УБРиР?
  34. Плюсы и минусы рефинансирования в УБРиР
  35. Отзывы заёмщиков о рефинансировании
  36. Рефинансирование кредита в УБРиР банке
  37. Что предлагает УБРиР банк?
  38. Как оформить?
  39. Требования к клиенту
  40. Какие документы понадобятся?
  41. Достоинства и недостатки программы

Реструктуризация кредита УБРИР физическому лицу – правила и условия, требования банков и особенности процедуры, порядок оформления

Реструктуризация кредита в убрир физическому лицу

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) входит в ТОП-30 лучших банков России. Здесь представлено множество банковских продуктов, в том числе и программа реструктуризации.

Правила и условия

Далеко немногие задумываются о возможных трудностях, которые могут возникнуть при совершении выплат по кредиту. Как результат, человек берет кредит из-за возникших финансовых проблем и не может своевременно совершать платежи, а с каждым днем заемщику будут начисляться пени и штрафы. Сумма долга будет постоянно увеличиваться. В результате начнутся судебные разбирательства.

Самый лучший выход – воспользоваться программой реструктуризации, которую предлагают многие банки, в том числе и Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР).

Стоит отметить, что больше всего шансов получить одобрение банка у заемщиков с хорошей кредитной историей.

Суть данной программы заключается в изменении условий кредитного договора, что позволяет уменьшить нагрузку на должника и уменьшить размер ежемесячных платежей.

Не стоит путать понятия реструктуризации и рефинансирования. Рефинансирование предполагает получение новой ссуды на погашение старой. Ее можно взять в любом банке. В это же время реструктуризация может быть проведена исключительно в том банке, в котором вы взяли кредит.

Если наличие просрочек и задолженности являются причинами для отказа при программе рефинансирования, то при реструктуризации их наличие только приветствуется.

Подавая заявку на перекредитование, нужно быть готовым к возможному отказу. Рассматривая потенциальные заявки, кредитные специалисты будут обращать внимание на определенные параметры. Подробности в таблице:

ПараметрСуть
Ответственность клиентаЕсли он без проблем совершал платежи по кредиту, согласно установленному графику, УБРиР безусловно пойдет навстречу такому человеку.
Сумма задолженностиЕсли клиент уже совершил несколько платежей по кредиту, но при этом сумма долга еще довольно большая, банк пойдет навстречу клиенту. Дело в том, что он может предложить ему оформить так называемые “кредитные каникулы”, что принесет организации дополнительный доход от переплаченных процентов
Первоначальные условия договораБольшую роль играют первоначальные условия заключенного договора. Если процентная ставка по кредиту была выше 14%, то УБРиР сможет улучшить данное условие, предложив более низкую ставку.

Требования банков

Как правило, чтобы оформить программу реструктуризации, заемщику необходимо предоставить набор документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка по форме 2-НДФЛ.

Самое главное условие – убедить банк в том, что заемщику действительно требуется помощь и при ее получении он снова сможет своевременно совершать платежи.

Уральский банк реконструкции и развития рассматривает лишь заявления заемщиков, чье финансовое положения ухудшилось в результате следующих причин:

  • снижение уровня дохода по причине увольнения;
  • потеря источника дополнительного дохода;
  • декрет;
  • уход в армию;
  • серьезное заболевание;
  • получение инвалидности.

Особенности процедуры

Многие задаются вопросом, представляет ли реструктуризация хоть какую-то выгоду банку. Это определенно так. Когда финансовая организация изменяет условия кредитного договора своего клиента, она преследует сразу несколько целей:

Во-первых, банк избегает лишних трат на подачу иска в суд и проведение судебных разбирательств, для которых придется серьезно потратиться, что приведет к убытку. Однако реструктуризация поможет избежать этих возможных затрат. Конечно, далеко не во всех случаях банку удается вернуть полную сумму задолженности. Но лучше что-то, чем совсем ничего.

Во-вторых, чем больше просроченных задолженностей имеется у банка, тем больше размер его кредитного портфеля. Если кредитный портфель увеличен, это серьезно влияет на рейтинг организации.

Тяжелее всего приходится заемщикам с ухудшенным финансовым положением при наличии ипотечного кредита. Здесь все понятно – ипотека оформляется на крупную сумму денег и длительный срок. Более того, по условиям заключенного договора банк оставляет за собой право отсудить залоговое имущество. Именно поэтому с реструктуризацией ипотеки затягивать ни в коем случае не стоит.

Порядок оформления

Чтобы оформить перекредитование в УБРиР, вам необходимо обратиться в его близжайшее отделение и заполнить заявление по форме банка.

При предварительном одобрение, нужно предоставить пакет необходимых документов (указан в статье чуть выше). В течение двух недель специалисты организации примут решение, о котором уведомят вас по телефону.

Если решение Уральского банка будет положительным, вас пригласят в офис для заключения кредитного договора с изменением условий. При отрицательном решении заемщику отправят официальное письмо с указанием причины.

Как говорилось выше, выбрать финансовую организацию для оформления реструктуризации вы не можете. Она доступна лишь в том банке, в котором вы оформили займ. Однако, если предлагаемые условия вас не устраивают, вы можете обратиться с заявлением в понравившийся банк по программе рефинансирования.

Все способы погасить кредит в УБРиР

Если вы хотите получить положительное решение об изменении условий заключенного кредитного договора, нужно соответствовать следующим пунктам:

  • наличие просрочек по платежам (при их отсутствии в УБРиР вам скорее всего будет отказано в оформлении перекредитования, так как банк не будет убежден в  наличии у вас возникших трудностей;
  • большой остаток задолженности (в этом случае банк сможет предложить вам увеличить сроки действия кредита, что принесет финансовой организации прибыль за переплаченные проценты;
  • уважительные причины отсутствия возможности оплаты кредита, подтверждение документы (например, если причина вашего ухудшенного финансового получении заключается в увольнении – нужно предоставить справку о постановке на учет в службе занятости)

Совершать платежи по кредиту можно любым удобным для заемщика способом:

  • в отделении УБРиР;
  • не уплачивая комиссию в банкоматах системы Уральского банка и банках-партнеров;
  • уплачивая комиссию в размере 1% при использовании банкоматов других систем.

Обязательно сохраните документ, подтверждающий пополнение счета. В случае возникновения проблем, чек будет вам крайне необходим.

Основные виды реструктуризации кредита

Самое главное – не запускать ситуацию, а обратиться в банк как можно скорее. Кредитные специалисты рассмотрят вашу ситуацию и предложат один из следующих вариантов перекредитования:

  • пролонгация (увеличение срока действия кредита);

Преимущество такой реструктуризации заключается в том, что благодаря увеличению сроков договора, уменьшается сумма ежемесячного платежа. Однако, имеется и обратная сторона – увеличивается сумма переплаты.

Еще несколько лет назад брать займ в иностранной валюте было довольно выгодно. Сейчас же курс доллара и евро сильно вырос, из-за чего совершать платежи для многих заемщиков стало затруднительно. В результате все больше людей переводят свои долги в рубли.

Если вы уверены, что проблемы с финансами носят для вас временный характер, можете попросить в банке отсрочку, предусматривающую период, в течение которого заемщик оплачивает лишь набежавшие проценты. Этот период и называют “кредитные каникуллы”.

  • снижение процентной ставки;

Как правило, данный вариант используется довольно редко, так как банку крайне не выгодно снижать процентную ставку. Такой вариант относится к программе рефинансирования. Получают одобрение на него лишь заемщики с идеальной кредитной историей.

Преимущества для заемщика

Самая большая выгода от изменении условий договора, достается, конечно же, заемщику. Реструктуризация дает ему следующие возможности:

  • возможность не испортить кредитную историю;
  • не допустить судебных разбирательств;
  • погасить кредит по более выгодным условиям;
  • не допустить принудительного взыскания суммы.

Главное преимущество программы перекредитования заключается в том, что она абсолютно бесплатна, за исключением изменения условий ипотечного договора. В этом случае придется потратить на оформление и нотариальное заверение бумаг.

Что должен знать заемщик для оплаты очередного платежа?

При подписании кредитного договора заемщику выдается карта, привязанная к счету, с которого ежемесячно списывается плата в счет погашения задолженности. Чтобы не допустить просрочки, нужно знать о дате и размера платежа. Получить данную информацию можно следующими способами:

  • посмотреть в договоре;
  • при помощи услуги СМС-банкинга;
  • через интернет-банкинг;
  • при личном обращении в офис УБРиР.

Как погасить кредит досрочно?

Любой заемщик имеет право досрочно погасить нецелевой кредит в течение 2-х недель и целевой в течение месяца, не уведомляя при этом кредитора. Однако, вам придется заплатить проценты за фактическое количеств дней, которое прошло после выдачи денежных средств.

Любой человек также может погасить кредит досрочно на протяжение всего действия кредитного договора. Для этого необходимо внести сумму, превышающую размер ежемесячного обязательного платежа.

Если со дня выдачи кредита прошло более 2-х недель, вам необходимо уведомить кредитора. Сделать это можно двумя способами:

  • пополнив счет списания на сумму, превышающую размер ежемесячного платежа;
  • зарезервировать денежную сумму на карточном счете.

Действия после полного возврата долга

Как только вы совершите все платежи по кредиту, в обязательном порядке следует получить в отделении Уральского банка справку об отсутствии претензий по совершению кредитных обязательств. Справка выдается банком в течение суток после обращения клиента.

Также рекомендуется отключить все платные сервисы, подключенные к счету, выданному вам на время кредитных обзательств,

Если в условиях договора была прописана необходимлость в резервировании денежных средств при досрочном погашении, но заемщик забыл о выполнении данного условия, могут возникнуть сложности в выдаче документа.

Штраф и неуплата

Любому заемщику известно, что при просрочке по кредиту, будут начисляться проценты и штрафы за неуплату. Порой их размеры могут достигать размер основнйо части задолженности.

Начисление штрафов и пени за неуплату – абсолоютно законно. Самое главное – чтобы их размеры не превышали сумму основной части долга. Только в таком случае действия финасновой организации могут считаться непарвомерными.

Источник: https://obankax.com/potrebitelskie-kredity/bez-poruchitelya/restrukturizatsiya-v-ubrir-fizicheskomu-litsu.html

Как добиться реструктуризации долга по кредиту: помощь юриста

Реструктуризация кредита в убрир физическому лицу

   Реструктуризация долга по кредиту в банке – вот что действительно заботит граждан и организаций оказавшихся в затруднительном финансовом положении. Изменить некоторые условия кредита или порядок погашения кредитного обязательства – вот что подразумевает собой процедура реструктуризации. Но воспользоваться ей вы сможете только в определенных ситуациях.

ВНИМАНИЕ: наш кредитный адвокат поможет Вам разобраться во всех трудностях данной ситуации  и взаимоотношениях с банком либо иной кредитной организацией, поможет написать заявление о реструктуризации кредита с требованиями и предложениями, которые соответствуют Вашим пожеланиям и будут способствовать решению кредитной проблемы

Порядок реструктуризации долгов гражданина

   Реструктуризация кредита заключает в себе продление срока кредитования, это будет способствовать уменьшению размера платежей ежемесячно. Есть и другой вид реструктуризации, это кредитные каникулы. При их предоставлении, вам необходимо будет в течение нескольких месяцев платить только проценты по договору, а основные выплаты будут отложены на срок, оговоренный в Вашем заявлении.

   Воспользоваться подобным банковским инструментом вы сможете, если у вас имеются тяжелые финансовые обстоятельства, которые мешают Вам вовремя вносить платежи.

Обращаться в банк с заявлением о предоставлении реструктуризации ипотечного кредита (или иного другого кредита) следует сразу после возникновения реальной вероятности неплатежеспособности, а в случае оснований возможности признания Вас банкротом просим обратить внимание на наше направление — банкротство физических лиц. Никогда не стоит надеяться, что проблема решится сама собой. Никакого чуда не произойдет, а штрафные санкции будут применяться в большом размере.

Как сделать реструктуризацию долга по кредиту?

   Воспользоваться подобной процедурой смогут граждане, у которых возникли серьезные жизненные проблемы, например такие как: увольнение, сокращение, серьезная болезнь или снижение заработной платы.

Главное чтобы эти проблемы носили временный характер, по причине того, что Ваш кредитор должен быть уверен, что не отказываетесь от своих обязательств по оплате, а просто напросто просите отсрочку и погасите задолженность в полном размере в будущем.

Кстати не забудьте проанализировать ситуацию взыскания незаконной комиссии банка, возможно, данный козырь будет использован Вами в переговорах для получения одобрения реструктуризации.

   Никакой банк не пойдем нам на встречу, если вы не предоставите доказательства того, что у вас трудный период в жизни, и вы не в состоянии платить по счетам. Для принятия заявления Вам нужно подробно описать обстоятельства тяжелого положения, которые повлияли на вашу платежеспособность.

Как написать заявление на реструктуризацию долга?

   Следует сразу писать заявление о предоставлении реструктуризации на имя управляющего данным филиалом банка или на имя председателя.

Такую информацию Вы сможет получить либо в Интернете, либо в самом банке у администратора.

Наш адвокат по кредитам готов оказать Вам не только содействие в процедуре реструктуризация долга по кредиту, но и урегулировать иные кредитные споры с банками, как на досудебной стадии, так и в суде.

  • можно просить увеличения срока возврата вашего кредита с уменьшением платежа, который необходимо вносить каждый месяц;
  • не забывайте о возможности отсрочки в уплате долга (основного) или процента кредитного обязательства;
  • правка графика платежа как способ реструктуризации потребительского кредита (иного вида кредитования);
  • уменьшение (отмена) пеней и штрафов, которые возникли в связи с пропуском платежей;
  • изменение валюты кредитного обязательства, например, изменение долларовой ипотеки на рублевую;
  • изменение ставки с плавающей на зафиксированную в дополнительном соглашении к кредитному договору;
  • изменение очереди погашения долга;
  • подумайте вместе с нашим юристом о более выгодном варианте, а также заявите иной путь решения проблемы, который не указан в данном списке.

Какие документы нужны для реструктуризации долга?

Не забудьте приложить к заявлению о реструктуризации кредита физическому лицу:

  • копия трудовой книжки со страницей с последнего места работы;
  • справку из центра занятости;
  • больничный лист или справку о болезни;
  • справку о снижении заработной платы.

   Также для вашего спокойствия в заявлении можно указать, чтобы ваше дело не передавали коллекторским агентствам.

Помощь адвоката по реструктуризации долга

   Кроме того, Вам можно рассмотреть перекредитование в ином банке, получение стабилизационного кредита, обращение в Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, запустить процедуру добровольной продажи предмета залога или передать залог по отступному. Наш юрист – Ваш помощник в определении, что сделать выгодно и быстро в вашей ситуации.

К нам не раз обращались с вопросами помощи в процедуре:

  • реструктуризация кредита в Сбербанке;
  • реструктуризация кредита ВТБ;
  • реструктуризация кредита УБРИР (Уральский банк реконструкции и развития);
  • работа с иными банковскими организациями по вопросам реструктуризация жилищного кредита, реструктуризации потребительского кредита.

   Помните, реструктуризация долга по кредиту в первую очередь существует для облегчения обслуживания долга. Знайте, что любой спор по кредитным договорам можно решить.

Ни в коем случае не отчаивайтесь, если Вам в первый раз отказали и не вздумайте брать очередной кредит для погашения старого. Из этой долговой ямы впоследствии будет очень проблематично выкарабкаться.

Поэтому лучше всего обратиться к нашему кредитному адвокату, который ознакомится с Вашим договором и подскажет лучший путь в преодолении проблем.

Читайте по кредитным проблемам граждан и юридических лиц:

Про признание кредитного договора исполненным в суде

Все о защите должника адвокатом по кредитам

© адвокат, управляющий партнер АБ “Кацайлиди и партнеры” А.В. Кацайлиди

Оставьте заявку на бесплатную консультацию юриста прямо сейчас

Записаться на БЕСПЛАТНУЮ консультацию юриста

Источник: https://katsaylidi.ru/article/restrukturizatsiya-dolga-po-kreditu

Как рефинансировать в УБРиРе свою ипотеку или кредиты – реально ли получить выгоду?

Реструктуризация кредита в убрир физическому лицу

Главное, что нужно, чтобы провести в УБРиР рефинансирование – работать не менее 6 месяцев на последнем месте и всего не менее 1 года за всю рабочую карьеру.

Условия рефинансирования в УБРиР

Займ можно оформить на срок от 2 до 7 лет (в том числе на 3 и на 5, другие сроки не предусмотрены). Сумма, которую можно потратить только на перекредитование, составляет от 300 000 до 1 миллиона рублей. Соответственно, если вы задолжали сторонним банкам более крупную сумму, то вам условия УБРиР не подойдут.

Ставка зависит от платежеспособности клиента и начинается от 13,9 % (максимальная достигает 19 %).

Возраст заемщика может составлять от 21 года до 75 лет (на момент погашения займа).

Рефинансирование кредитов других банков производится путем перевода денежных средств на их счета.

Требования к займам:

  • Со дня оформления прошло не менее 60 дней, если это краткосрочный займ (потребительский, займ на покупку конкретного товара),
  • Со дня оформления прошло не менее 90 дней, если это кредитная карта.

Вместе с кредитами сторонних банков УБРиР может перекредитовать и свои. Но только в связке, отдельно свои рефинансировать он не станет. Залог и поручительство не требуется.

Рефинансирование ипотеки банк не предлагает.

Список требуемых документов

Банк сообщает, что для рефинансирования достаточно прийти в офис с паспортом и справкой о доходах за последние 6 месяцев. На практике, понадобится еще рад документов. В целом список будет выглядеть так:

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации в том регионе, где есть офис УБРиР;
  • Справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
  • Копия трудовой книжки или трудового договора, подтверждающие, что общий стаж соискателя на кредит составляет не менее 1 года;
  • Для ИП понадобится свой пакет документов – налоговая декларация за последний отчетный период, свидетельство о постановке на учет в качестве ИП и пр.

Также с собой необходимо захватить документы по действующим займам – кредитные договора, где указаны реквизиты банков и сумма, подлежащая к погашению.

Как оформить заявку на рефинансирование в УБРиРе

На сайте банка есть онлайн калькулятор, который одновременно является формой для оформления удаленной заявки на одобрение.

Также подать заявку можно по бесплатному телефону 8 (800) 1000-200. Озвучьте свои пожелания оператору (сумма займа, сроки кредитования), расскажите, сколько кредитов и на какую сумму у вас есть, оставьте номер контактного телефона, и вам придет ответ от банка.

На нашем сайте также есть калькулятор рефинансирования, который позволяет быстро рассчитать потенциальную выгоду. Стоит учесть, что 13,9 % для рефинансирования – это минимум. На деле стоит поставить цифру 17-18 %, так как именно под них, согласно многочисленным отзывам, УБРиР совершает рефинансирование абсолютному большинству клиентов.

Реструктуризация и отсрочка

Каждый банк обязан рассмотреть возможность перекредитования добросовестного клиента, попавшего в сложную финансовую ситуацию. Основания, на которых может быть проведена реструктуризация кредита физическим лицам, – документы, подтверждающие, что клиент по объективным причинам не может временно исполнять свои кредитные обязательства в прежнем объеме.

К таким документам может относиться свидетельство о рождении ребенка (для женщины-заемщика, которая вышла в декретный отпуск), справка из больницы о временной нетрудоспособности, справка из ЖЭКа о затоплении квартиры, справка о постановке на учет в статусе безработного и т.п.

Возникшую ситуацию необходимо подробно описать в заявлении, приложить к нему копии документов, которые могут подтвердить правдивость ваших слов, копию паспорта и кредитного договора. Лучше всего, если реструктуризация долга по кредиту будет проведена до того, как накопились просрочки.

Чаще всего клиенты могут рассчитывать на предоставление кредитных каникул (отсрочки погашения основного долга) сроком от 1 до 6 месяцев.

Реструктуризировать или нет – это решает сам банк. Если ваши доводы покажутся ему неубедительными, он может и отказать. Тогда остается только обращение в суд.

Отзывы клиентов

Павел Н., 51 год, г. Оренбург. «Мне в УБРиРе показали, что добропорядочные клиенты и не особо нужны. Я плачу сюда три кредита, один из них – кредитка с лимитом в 150 000 рублей. Один раз, не поленился и посчитал – средний процент у меня по трем займам составляет 24 %.

А общая сумма на данный момент – 546 000 рублей. Зарплатная карта у меня сейчас в Сбербанке, и вот этот банк предложил мне рефинансировать все три кредита под 12 %. Но я не люблю эту волокиту, поэтому пошел в УБРиР и сказал – ребята, снизьте мне процент хотя бы до 18 %, и я останусь в сами.

Оформи заявку, ждал два дня, пригласили в офис – и что? Отказали. Мотивировали тем, что если бы у меня хотя бы один кредит был не у них, а где-то еще, то все вместе перекредитовали бы. А так не могут. Ну и ладно. Переборол лень, пошел в Сбер. Не так много и бумаг надо было собрать.

Посчитал, сколько в итоге сэкономлю – вышло более 100 000 рублей. Вот и думайте».

Юлия Т., г. Орел. «Плачу в УБРиР два кредита, одному уже год, второму 4 месяца. Месяц назад позвонили из банка, предложили объединить кредиты и присоединить к ним другие займы, если таковые есть в сторонних банках. А у меня как раз есть в Совкомбанке, и платить туда не очень удобно.

Так что меня заинтересовало. В офисе попросили заполнить заявку. В итоге перекредитовали под 15,5 %. Но важнее, что я уменьшила срок – будут все три кредита выплачивать всего год, а раньше получилось один 2 года, второй два с половиной, третий год.

Выходит дороже, но пока зарплата хорошая, хочу быстрее погасить».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/107-ubrir-uralskom-banke-rekonstrukcii-i-razvitiya.html

Рефинансирование кредитов других банков в УБРиР для физических лиц

Реструктуризация кредита в убрир физическому лицу

ПАО КБ Уральский банк реконструкции и развития был основан в 1990 году в Екатеринбурге, а на сегодняшний день он обладает широкой филиальной сетью, представленной в 46 регионах страны.

В рамках ведущего направления деятельности, связанного с кредитованием населения, УБРиР оказывает услуги по рефинансированию физических лиц.

Это позволяет клиентам других банков страны переоформить любой вид кредита по наиболее выгодным условиям.

Для составления полного представления об услуге рефинансирования кредита УБРиР, мы подробно расскажем Вам об условиях договора и опишем нюансы, влияющие на получение одобрения.

Условия рефинансирования кредита

Рефинансирование относится к категории кредитования, так как позволяет клиентам банков получить новый займ на более выгодных условиях и закрыть текущие долговые обязательства. Потребность в рефинансировании возникает по следующим причинам:

  • у клиента несколько договоров займа с разными датами погашения, платежами и ставками;
  • процент по действующему кредиту выше, чем в УБРиР;
  • у заёмщика изменилась финансовая ситуация, в связи с чем ему сложно выплачивать кредит и требуется перекредитование на более длительный срок и с меньшим процентом.

Основной смысл рефинансирования заключается в снижение кредитной нагрузки, то есть ставка по новому договору должна быть ниже, чем по действующему.

Перекредитование позволяет объединить сразу несколько займов или улучшить условия по действующему договору, то есть оформить новую ссуду под более низкий процент. Алгоритм действий довольно простой:

  1. Обратиться в любое отделение банка и подать заявление на рефинансирование.
  2. Уральский банк реконструкции и развития перечисляет деньги Вашему банку-кредитору, погашая задолженность.
  3. Вы становитесь клиентом УБРиР, без обязательства выплачивать долг предыдущему кредитору.

Процентная ставка по рефинансированию

В зависимости от кредитоспособности клиента ставка по услуге рефинансирования варьируется от 8,5 до 21,5% годовых. На минимальный процент могут рассчитывать участники зарплатного проекта, а вот остальные заёмщики, скорее всего, получат одобрение под 19% годовых.

При этом всегда есть возможность снизить установленную УБРиР ставку, если с кредитным договором оформить кредитную карту банка. Достаточно в течение нескольких месяцев соблюдать все условия по ней и Ваш годовой процент может снизиться до минимального.

Если Вы выполнили одно из стандартных условий по кредитке УБРиР, то годовая ставка может снизиться на 6 пунктов. Минимальный процент по программе рефинансирования назначается крайне редко, поэтому у Вас всегда есть шанс сделать свой кредит ещё более выгодным.

Максимальная сумма

Для банка договор рефинансирования всегда сопряжён с рисками невозврата, поэтому здесь устанавливаются небольшие лимиты. В УБРиР предлагают от 100 000 до 1 500 000 рублей, при этом от суммы зависит пакет документов.

Вы делаете запрос на определённую сумму, а конечный лимит рассчитывает банк исходя из следующих рисков:

  1. Кредитоспособность клиента.
  2. Полнота представленных документов.
  3. История из БКИ.
  4. Вид, суммы и количество кредитных договоров, переводимых в УБРиР.
  5. Общая сумма долговых обязательств с учётом процентов и доход клиента в месяц.

Максимальную сумму чаще всего получают клиенты, которые оформляли ранее кредит в УБРиР и своевременно его погасили, а также имеющие вклады, счета, кредитные карты в данном банке.

Стоит понимать, что при рефинансировании в большей степени оценивается не сама возможность клиента погашать долг, а риски банка, связанные с принятыми обязательствами. Другими словами, если у Вас большой долг в другой коммерческой организации и он связан с большими рисками, то, скорее всего, УБРиР откажет в процедуре перекредитования, даже если Вы надёжный клиент.

Максимальный срок рефинансирования

В плане сроков договора рефинансирования банк не выставляет ограничения для клиентов. Вы можете выбрать один из подходящих вариантов, соотнеся размер платежа и свои финансовые возможности. По условиям банка Вы можете выбрать: 2, 3, 5 или 7 лет, без промежуточных вариантов.

Вы всегда можете досрочно и без штрафов погасить долг перед УБРиР. В этом случае банк пересчитает процент и переплата будет минимальной.

Требования к заёмщикам

У банка имеется филиальная сеть в 46 регионах страны и везде выдвигаются единые требования к потенциальным клиентам. Необходимо соответствовать им, чтобы коммерческая организация согласилась заключить с Вами договор рефинансирования.

  1. Возраст 19-75 лет.
  2. Гражданство России.
  3. Регистрация по месту жительства должна совпадать с регионом присутствия УБРиР.
  4. Наличие официального дохода. Причём  для работников ИП не менее 12 месяцев, а для сотрудников других видов организаций — 3 месяца.
  5. Неиспорченная кредитная история в БКИ.

Предельный возраст в 75 лет считается не на момент подачи заявки, а на дату окончания срока действия договора. То есть если Вам 70 лет, то Вы можете заключить договор рефинансирования не более чем на 5 лет.

Требования к кредитам, которые рефинансируются

Банк выдвигает требования не только к потенциальным заёмщикам, но и к рефинансируемым договорам. При этом допускается направлять заявку на перекредитование сразу по нескольким кредитам и даже кредитным картам.

Основные требования банка реконструкции и развития:

  1. От момента подписания кредитного договора до обращения в УБРиР за рефинансированием должно пройти не менее 60 дней.
  2. Не должно быть длительных просрочек и серьёзных нарушений по договору займа.
  3. Полученная ссуда не относится к целевой, то есть не контролируется банком-кредитором.

Несмотря на то что УБРиР отдаёт предпочтение простым потребительским займам, но всё же рефинансирует и целевые кредиты, полученные для покупки автомобиля, жилья и полученные наличными деньгами.

Список необходимых документов

Для подачи заявления в УБРиР необходимо представить полный пакет документов. К обязательным относится: паспорт гражданина России и документ, подтверждающий доход. Стоит отметить, что клиент может использовать один из видов документа для предоставления информации о своём доходе:

  1. Справка по форме 2-НДФЛ.
  2. Выписка из ПФР.
  3. Справка по форме банка.
  4. Данные по вкладу или счёту.

Обязательно представляются также реквизиты счёта в стороннем банке, где погашается кредит.

Участники зарплатного проекта Уральского банка реконструкции и развития могут не подтверждать свой доход, если запрашиваемая сумма менее 1 миллиона рублей.

Как оформить рефинансирование кредита в УБРиР?

Банк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться дистанционным способом направления заявки на перекредитование. Такая возможность позволяет быстро и в любое удобное для себя время составить заявление и направить его на рассмотрение в УБРиР.

Для этого нужно на специальной странице банка перейти по кнопке “Отправить заявку”.

На следующем шаге заполняем анкету, в которой указываем полные и достоверные сведения:

  1. Мобильный номер телефона.
  2. Фамилия, имя и отчество.
  3. Дата рождения.
  4. Адрес электронной почты.
  5. Выбираем из списка ближайший офис банка.

На этом завершается формирование первичной заявки и анкета направляется на рассмотрение специалисту банка. Он позвонит Вам по указанному номеру в течение рабочего дня, но не позднее 24 часов от момента отправки заявления. Вам также поступит персональный код в СМС-сообщении. Его необходимо показать менеджеру банка при личном посещении отделения.

После получения предварительного одобрения Вам необходимо прийти в указанное отделение с полным пакетом документов. Заключить договор рефинансирования в УБРиР сразу не получится, так как процедура состоит из следующих этапов:

  1. Проведение проверки полученных от клиента документов.
  2. Верификация личности заёмщика.
  3. По каждому кредитному договору, если он не один, банк направляет запрос в банки-кредиторы.
  4. На основании полученной информации выносится окончательное решение.
  5. Заключение договора рефинансирования.

На всю процедуру уходит не более 5 рабочих дней. Если банк заинтересуется Вами, то он предложит подписать договор перекредитования. Затем, коммерческая организация погашает задолженность в сторонних банках и Вы становитесь клиентом УБРиР. Теперь у Вас новые условия кредита, которые необходимо соблюдать, чтобы не испортить свою репутацию в БКИ.

Плюсы и минусы рефинансирования в УБРиР

Перекредитование помогает многим заёмщикам снизить переплату по действующим договорам. Во время подачи заявки специалист поможет Вам сориентироваться в этом вопросе, рассчитав переплаты и сравнит действующие условия с рефинансированием в УБРиР.

Любой продукт, в том числе и финансовый, обладает своими плюсами и минусами. Эти факторы нужно учесть перед тем, как Вы заключите сделку с банком.

Attention: The internal data of table “7” is corrupted!

Отзывы заёмщиков о рефинансировании

В обзоре мы подробно рассказали об условиях перекредитования и обратили Ваше внимание на важные аспекты. Но более полное представление об услуге могут дать только реальные отзывы клиентов банка. Поэтому рассмотрим положительные и отрицательные отклики заёмщиков УБРиР.

На одном из ресурсов можно встретить положительные и отрицательные отзывы о рефинансировании. Многие клиенты говорят о том, что с договором им навязывают услуги: страховка и кредитная карта, стоимостью 20 000 р. Например, об этом говорит один из клиентов. Условия по кредитованию его устроили, но мужчина просит вернуть деньги, снятые за кредитку.

С подобной ситуацией столкнулся ещё один клиент УБРиР. Ему нужно было срочно перекредитоваться, поэтому мужчина подавал заявки в несколько крупных банков. Самые приемлемые условия были в УБРиР, поэтому он заключил договор с этим банком.

Перед обращением мужчина ознакомился с отзывами и поэтому подробно расспросил менеджера отделения банка по навязываемым услугам и получил полную консультацию. В итоге, оформил договор без карты.

На другом сайте представлено несколько отзывов о сотрудничестве с коммерческой организацией. Например, Игорь из Санкт-Петербурга остался вполне доволен условиями банка.

Он говорит, что всё предельно понятно и прозрачно, если ознакомиться с договором. Единственный минус — оплату необходимо проводить по времени Екатеринбурга до 20 часов.

Но и здесь он отметил, что данный казус не попадает в просрочку и пени не начисляются, а сотрудники вежливо помогли ему решить данный вопрос.

Татьяна из Барнаула является корпоративным клиентам. Ей нужно было перекредитоваться, так как имелось несколько займов в разных банках. Из-за высокой кредитной нагрузки ей не одобряли заявку, кроме УБРиР. При этом договор заключили без страховки и по ставке 17% годовых.

Банк предоставляет услуги рефинансирования на приемлемых условиях с годовой ставкой от 8,5%. Низкий процент могут получить участники зарплатного проекта, остальным клиентам будет предложена ставка от 19 до 21,5% годовых.

Сумма перекредитования определяется самим банком на основании поданных документов и проведённых расчётов. Есть возможность оформить договор до 1,5 млн рублей. Поэтому Вы можете перекредитоваться в УБРиР для закрытия как целевых, так и нецелевых потребительских кредитов.

Вы уже обращались в УБРиР за процедурой рефинансирования? Тогда мы просим Вас поделиться своим опытом и подробно рассказать положительных и отрицательных сторонах сотрудничества. Ваше мнение очень важно для других клиентов, так как на его основе мы можем составить полное представление об услугах банка.

Источник: https://ubrir-kredit.ru/refinansirovanie-kreditov-v-ubrir-dlya-fizicheskih-lits

Рефинансирование кредита в УБРиР банке

Реструктуризация кредита в убрир физическому лицу

Рефинансирование в Уральском банке-один из простейших вариантов кредитования. Для оформления займа понадобится куча документов, а деньги переводятся напрямую на счета банков с имеющимся долгом.

Основное требование для проведения рефинансирования кредитов в УБРиР, это стаж не менее полугода на текущем месте работы и год за всю рабочую карьеру.

Что предлагает УБРиР банк?

Оформление рефинансирование кредита в УБРиР банке

Кредит оформляется на срок от 2 до 7 лет, при этом другие сроки не предусмотрены. Сумму можно потратить исключительно на погашение других задолженностей, ее лимит составляет от 300 000 до 1 млн рублей.

Условия для оформления рефинансирования УБРиР банка не подойдут людям с долгами в других банках, превышающими предлагаемый лимит.

Годовая ставка по кредиту полностью зависит от платежеспособности клиента, минимальная составляет 13,9% в год, а максимальная доходит до 19%.

Требования к оформителю просты, заемщик не должен быть младше 21 года и старше 75 на момент полного погашения кредита. Рефинансирование сторонних банков проводится посредством зачисления денежных средств на принадлежащие им счета.

Требования к займам таковы:

  • Заем на короткий срок (покупка определенного товара). С момента получения кредита прошло 60 и более дней.
  • Кредитка. Была оформлена 90 дней назад и более.

Услуга рефинансирования доступна не только для сторонних банков. Банк реконструкции и развития может перекредитовать и собственную задолженность, при условии, что кроме нее в связке будут и займы со стороны. Он не требует присутствия поручителей и предоставления залога. Возможность ипотечного рефинансирования отсутствует.

Полезная статья: оформление кредитной карты УБРиР банка.

Как оформить?

Данный вид кредитования очень прост в оформлении. Клиент может подобрать способ получения рефинансирования в зависимости от собственных предпочтений. Варианты следующие:

Способ

Действия

Через интернет (подача заявки через официальный сайт банка пользуется большой популярностью)

  1. зайти на сайт кредитора;
  2. на странице отыскать раздел «рефинансирование»;
  3. заполнить заявку с указанием личной информации (адрес, электронной почты, контакты для связи, ФИО, дата рождения);
  4. выбрать наиболее удобное по расположению отделение банка;
  5. дать согласие на предоставление информации;
  6. указать данные паспорта, включающие серию и номер, адрес прописки, дату выдачи;
  7. отправить заявку, дождаться звонка от сотрудника банка и ответить на дополнительные вопросы;
  8. получить одобрение;
  9. посетить ближайшее отделения банка, с целью предоставления документов.

В отделении банка (данный способ применяется реже, поскольку занимает много времени)

  1. собрать необходимый пакет документов;
  2. прийти в ближайшее отделение банка;
  3. заполнить бланк заявки;
  4. 4.дождаться пока банк примет решение;
  5. после звонка специалиста, вернуться в отделение для подписания договора.

Требования к клиенту

Возможность рефинансирования кредитов в УБРиР банке предоставляется исключительно клиентам, отвечающим следующим требованиям:

  1. официальное трудоустройство;
  2. возраст не моложе 19 лет и не старше 75 на момент погашения кредита;
  3. у клиента должна быть постоянная прописка в регионе обращения;
  4. трудовой стаж физического лица не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
  5. индивидуальный предприниматель должен осуществлять деятельность в течении 1 года на момент подачи заявки;
  6. заемщику необходимо иметь действующие карты или кредиты в сторонних банках;
  7. от получения договора должно пройти 60 дней (срочные кредиты) и 90 дней (кредитные карты).

Банк УБРиР прибегает к дополнительной проверке кредитной истории клиентов. Шанс на одобрение заявки есть исключительно у ответственных клиентов, не допускающих просрочек по кредитам.

Какие документы понадобятся?

Оформление рефинансирование кредита в УБРиР банке

Программа рефинансирования кредитов других банков в УБРиР банке требует предоставления полного пакета документов. В него входят такие документы:

  • паспорт;
  • анкета заполненная в отделении банка;
  • второй документ (это может быть пенсионное страховое свидетельство, права на вождение автомобиля, ИНН или загранпаспорт);
  • справка о доходах (стандартная 2 НДФЛ или по форме банка);
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • предпринимателю необходимо предоставить свидетельство о регистрации ИП и выписку, подтверждающую денежные поступления;
  • копия кредитного соглашения со сторонним банком;
  • справка из банка, отображающая сумму задолженности и содержащая реквизиты для начисления;
  • если требуется ипотечное рефинансирование, необходимы документы на квартиру.

Наличные не выдаются на руки клиенту, компания самостоятельно оплачивает долги по кредитам заемщика путем прямых перечислений на счета банков.

Интересный материал: оформление кредита наличными в УБРиР банке.

Достоинства и недостатки программы

Оформление рефинансирование кредита в УБРиР банке

Перед тем как обратиться за рефинансированием кредита для физических лиц в УБРиР банк, стоит изучить все достоинства и недостатки данной кредитной организации.

Достоинства:

  1. есть шанс получить самую низкую годовую ставку;
  2. экономия, обусловленная возможностью сохранения собственных средств;
  3. не сложная процедура рассмотрения заявки;
  4. сжатый пакет документов;
  5. кредит без поручителей;
  6. возможность подачи заявки в онлайн-режиме.

К недостаткам программы рефинансирования относятся:

  • плохая кредитная история послужит поводом для отказа;
  • для клиентов, не получающих заработную плату на карту банка, достаточно высокая годовая ставка;
  • от клиента требуют подтверждения факта занятости, в противном случае он рискует получить отказ;
  • страховка обязательна.

Если большая часть задолженности уже выплачена клиентом, применение программы рефинансирования просто не выгодно.

Ваши права
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: