Помощь в погашении ипотеки при потере кормильца

Содержание
  1. Ипотека без риска – застрахуйся от неплатежеспособности
  2. Неплатежеспособность заемщика – основной ипотечный риск
  3. Дисбаланс доходов и расходов заемщика
  4. Потеря заемщиком работы или трудоспособности
  5. Потеря кормильца
  6. Плавающая кредитная ставка
  7. Получение меньшего налогового вычета
  8. Неплатежеспособность заемщика из-за колебаний валютных курсов
  9. Завышение цены на квартиру
  10. Закон о банкротстве физического лица
  11. Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2021 году
  12. Размеры государственной помощи
  13. Кто имеет право на получение субсидии
  14. Порядок оформления
  15. Порядок выплат
  16. Основные требования к жилью и заёмщикам
  17. Плюсы и минусы
  18. Погашение ипотеки за счет государства: пошаговая инструкция
  19. Государственная программа
  20. Возмещение средств
  21. Списание части долга
  22. Рождение ребенка
  23. Уменьшение дохода
  24. Участники госпрограмм
  25. Требования к сумме получаемых средств
  26. Дата договора
  27. Процесс погашения в Сбербанке
  28. Требуемые документы
  29. 7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства
  30. Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми 
  31. Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки
  32. Военная ипотека 
  33. Материнский капитал 
  34. Есть ли льготы по ипотеке для семьи которая потеряла кормильца
  35. Льготы на ипотеку
  36. Форум многодетных родителей
  37. Льготы по потере кормильца – какие дополнительные пособия положены ребенку?
  38. Ипотека где лучше оформить?
  39. Квартира по потере кормильца
  40. Какие существуют льготы по потере кормильца?

Ипотека без риска – застрахуйся от неплатежеспособности

Помощь в погашении ипотеки при потере кормильца

Купить жилье сего­дня, пол­но­стью рас­счи­ты­вая толь­ко на свои силы, могут дале­ко не мно­гие. Пер­спек­ти­ва жить в труд­но­стях, что­бы через 10 – 20 лет ско­пить на жилье, так­же мало кого раду­ет.

Жить нор­маль­но хочет­ся сей­час, пока молод, а не в ста­ро­сти. Имен­но поэто­му ипо­те­ка ста­но­вит­ся тем желан­ным доступ­ным выхо­дом, за кото­рый с надеж­дой ухва­ты­ва­ют­ся мил­ли­о­ны моло­дых семей.

Но все­гда ли заем­щи­ки учи­ты­ва­ют и под­стра­хо­вы­ва­ют себя от воз­мож­ных рис­ков?

Непла­те­же­спо­соб­ность заем­щи­ка может воз­ник­нуть по мно­гим, часто неза­ви­ся­щим от него при­чи­нам,

Неплатежеспособность заемщика – основной ипотечный риск

Глав­ный риск, кото­рый воз­ни­ка­ет при вступ­ле­нии в ипо­те­ку, — это непла­те­же­спо­соб­ность заем­щи­ка. При­чин для такой ситу­а­ции может быть мно­го:

  • дис­ба­ланс дохо­дов и рас­хо­дов заем­щи­ка;
  • поте­ря рабо­ты или тру­до­спо­соб­но­сти;
  • смерть заем­щи­ка;
  • пла­ва­ю­щая про­цент­ная став­ка;
  • полу­че­ние мень­ше­го нало­го­во­го выче­та;
  • валют­ные рис­ки;
  • завы­ше­ние цены на квар­ти­ру и т.д.

В боль­шин­стве слу­ча­ев мож­но застра­хо­вать себя от этих ситу­а­ций.

Дисбаланс доходов и расходов заемщика

При вступ­ле­нии в ипо­те­ку заем­щик заклю­ча­ет дого­вор кре­ди­то­ва­ния, в кото­ром при­ни­ма­ет все усло­вия, на кото­рых банк согла­ша­ет­ся выдать кре­дит:

  • свое­вре­мен­ные выпла­ты каж­дый месяц по про­цен­там и кре­дит­ной сум­ме;
  • пол­ное пога­ше­ние дол­га в дого­вор­ный срок;
  • упла­та штра­фов и пени за про­сроч­ку пла­те­жей.

Банк под­стра­хо­вы­ва­ет свои поте­ри даже при луч­шей, чем ого­во­ре­на в дого­во­ре, пла­те­же­спо­соб­но­сти кли­ен­та: ему невы­год­ны как задерж­ки по воз­вра­ту кре­ди­та, так и преж­де­вре­мен­ный его воз­врат. Поэто­му если вы дума­е­те, что смо­же­те мно­го сэко­но­мить, вер­нув день­ги бан­ку рань­ше, то оши­ба­е­тесь:

Воз­врат кре­ди­та рань­ше уста­нов­лен­но­го сро­ка так­же кара­ет­ся штра­фом.

Застра­хо­вать себя от дис­ба­лан­са меж­ду ваши­ми дохо­да­ми и рас­хо­да­ми (а ипо­теч­ный кре­дит – это рас­хо­ды нешу­точ­ные) мож­но толь­ко, само­сто­я­тель­но посчи­тав все свои рис­ки.

Еже­ме­сяч­ные кре­дит­ные пла­те­жи не долж­ны быть выше 45% от сум­мы дохо­да

Ситу­а­ция тако­го рода – “а я думал, что моей зар­пла­ты хва­тит”, — это не стра­хо­вой слу­чай.

Един­ствен­ной стра­хов­кой от необ­ду­ман­но­го шага явля­ет­ся сам банк:

Боль­шин­ство бан­ков очень при­дир­чи­во изу­ча­ют пла­те­же­спо­соб­ность заем­щи­ка и не выда­ют кре­дит без зало­га или пору­чи­те­ля, если все еже­ме­сяч­ные кре­дит­ные пла­те­жи пре­вы­ша­ют 45% от сум­мы дохо­да.

Потеря заемщиком работы или трудоспособности

Утра­та рабо­ты или пони­же­ние зар­пла­ты — боль­шая опас­ность для каж­до­го чело­ве­ка, осо­бен­но в кри­зис­ное вре­мя. Но не все зна­ют, что от это­го так­же мож­но себя застра­хо­вать.

От рис­ка поте­рять рабо­ту мож­но защи­тить себя тру­до­вым дого­во­ром и стра­хо­ва­ни­ем.

Одна­ко стра­хо­вой слу­чай насту­па­ет дале­ко не все­гда.

Глав­ное усло­вие стра­хо­ва­ния от поте­ри рабо­ты – нали­чие тру­до­во­го дого­во­ра или кон­трак­та.

В слу­чае рас­тор­же­ния кон­трак­та, в основ­ном по жела­нию рабо­то­да­те­ля или неза­ви­си­мо от воли сто­рон, стра­хо­вая кам­па­ния в тече­ние года будет еже­ме­сяч­но пла­тить без­ра­бот­но­му заем­щи­ку.

Напри­мер, осно­ва­ни­я­ми для выпла­ты стра­хов­ки явля­ют­ся:

  • лик­ви­да­ция пред­при­я­тия или пре­кра­ще­ние дея­тель­но­сти рабо­то­да­те­ля;
  • сокра­ще­ние сотруд­ни­ков;
  • пере­ход прав иму­ще­ствен­ной соб­ствен­но­сти на пред­при­я­тии от одно­го лица к дру­го­му;
  • при­зыв заем­щи­ка на воин­скую служ­бу и т.д.

Так­же нуж­но под­стра­хо­вать себя от воз­мож­ной утра­ты нера­бо­то­спо­соб­но­сти:

Срок кре­ди­то­ва­ния обыч­но боль­шой: за это вре­мя могут слу­чить­ся и болез­ни, и непред­ви­ден­ные слу­чаи.

Застра­хо­вав свое здо­ро­вье и жизнь, вы защи­ти­те себя от опас­но­сти поте­ри тру­до­спо­соб­но­сти, а род­ных – от бре­ме­ни выплат, кото­рые падут на них, если с вами что-то слу­чит­ся.

Потеря кормильца

В боль­шин­стве слу­ча­ев кор­миль­цем семьи явля­ет­ся сам заем­щик. Что про­ис­хо­дит после его непред­ви­ден­ной смер­ти?

К сожа­ле­нию, дол­ги чело­ве­ка не уми­ра­ют вме­сте с ним, а пере­хо­дят к наслед­ни­кам. Поэто­му не удив­ляй­тесь тому, что кре­ди­то­ры начи­на­ют тре­бо­вать выплат у род­ных сра­зу после утра­ты близ­ко­го.

Не пани­куй­те, и не спе­ши­те сра­зу пла­тить не по сво­им дол­гам:

Бан­ки име­ет пра­во лишь на закон­но уна­сле­до­ван­ную часть иму­ще­ства заем­щи­ка. Если она неве­ли­ка, и в нее не вхо­дит недви­жи­мость, то род­ные не обя­за­ны покры­вать раз­ни­цу меж­ду сто­и­мо­стью наслед­ства и сум­мой кре­ди­та.

Что­бы не пла­тить кре­дит­ные дол­ги, мож­но вооб­ще отка­зать­ся от наслед­ства.

Если ипо­теч­ный кре­дит был выдан под залог, то насле­дуя дол­ги заем­щи­ка, наслед­ни­ки обыч­но лег­ко полу­ча­ют пра­во про­дать зало­жен­ное иму­ще­ство, что­бы покрыть дол­ги по кре­ди­ту.

Кре­дит­ный долг делит­ся в долях меж­ду все­ми наслед­ни­ка­ми, про­пор­ци­о­наль­но сто­и­мо­сти наслед­ства.

Если у заем­щи­ка после смер­ти не оста­ют­ся наслед­ни­ки, то все его кре­дит­ные обя­за­тель­ства пере­хо­дят к пору­чи­те­лю.

Плавающая кредитная ставка

Уста­нав­ли­вая пла­ва­ю­щую став­ку, банк обыч­но ста­ра­ет­ся учесть все свои рис­ки:

Пла­ва­ю­щая кре­дит­ная став­ка под­стра­хо­вы­ва­ет банк от воз­мож­ных потерь.

  • Поми­мо непла­те­же­спо­соб­но­сти заем­щи­ка, — это риск паде­ния рыноч­ной сто­и­мо­сти жилья. Если кре­дит не будет воз­вра­щен, бан­ку при­дет­ся про­да­вать на аук­ци­оне квар­ти­ру, кото­рая может ока­зать­ся дешев­ле выдан­но­го кре­ди­та.
  • Вто­рая опас­ность – рост базо­вой став­ки. Бан­ки ведь тоже берут кре­ди­ты, поэто­му чем выше бан­ков­ская клю­че­вая став­ка, тем выше ста­но­вит­ся про­цент кре­ди­то­ва­ния заем­щи­ков.
  • Повы­шая став­ку кре­ди­та, финан­си­сты вклю­ча­ют в нее и дру­гие воз­мож­ные поте­ри из-за повре­жде­ния или пол­ной утра­ты зало­га, затя­нув­шем­ся доле­вом стро­и­тель­стве и т.д.

Что­бы защи­тить себя от роста про­цент­ной став­ки:

  • нуж­но сра­зу выби­рать банк с ком­форт­но низ­кой для зае­ма средств став­кой;
  • заклю­чать кре­дит­ный дого­вор с усло­ви­ем фик­си­ро­ван­ной, а не пла­ва­ю­щей став­ки;
  • при повы­ше­нии бан­ком про­цен­тов искать дру­гой с более выгод­ны­ми усло­ви­я­ми, пре­ду­пре­див об этом зара­нее сво­их кре­ди­то­ров:
    • рас­тор­же­ние дого­во­ра невы­год­но кре­ди­то­ру, и он может сохра­нить сво­е­му кли­ен­ту преж­нюю став­ку.

Получение меньшего налогового вычета

Нало­го­вый вычет – это та фор­ма госу­дар­ствен­ной помо­щи заем­щи­ку, на кото­рую он очень рас­счи­ты­ва­ет. Упла­та подо­ход­но­го нало­га – это посто­ян­ная необ­хо­ди­мость и часть обя­за­тель­ных рас­хо­дов: если она умень­ша­ет­ся, то и пла­те­же­спо­соб­ность рас­тет.

Но часто люди не могут полу­чить ощу­ти­мо­го нало­го­во­го выче­та из-за того, что в дого­во­ре покуп­ки-про­да­жи обыч­но ука­зы­ва­ет­ся мень­шая сто­и­мость жилья с целью умень­шить гос­по­шли­ну.

И здесь полу­ча­ет­ся двой­ной риск:

  • Поку­па­тель ипо­те­ки рис­ку­ет не толь­ко недо­по­лу­чить нало­го­вый вычет.
  • Если квар­ти­ра ока­жет­ся юри­ди­че­ски «нечи­стой», и сдел­ка будет рас­торг­ну­та, нечест­ный про­да­вец может вер­нуть поку­па­те­лю толь­ко сум­му, ука­зан­ную в дого­во­ре – такой схе­мой часто поль­зу­ют­ся жилищ­ные афе­ри­сты.

Неплатежеспособность заемщика из-за колебаний валютных курсов

Про­шед­ший год как ника­кой дру­гой пока­зал во всей кра­се, что такое валют­ные рис­ки. Рас­хо­ды валют­ных кре­дит­ных заем­щи­ков 2014 года воз­рос­ли более, чем в два раза, и ста­ли совер­шен­но неподъ­ем­ны­ми.

Рез­кий непред­ви­ден­ный ска­чок валют­но­го кур­са может надол­го ско­вать воз­мож­но­сти заем­щи­ка

От тако­го рис­ка застра­хо­вать­ся труд­но — это сво­е­го рода форс-мажор.

Госу­дар­ство пред­ло­жи­ло бан­кам реструк­ту­ри­зи­ро­вать кре­дит­ные дол­ги, пере­ве­дя их в руб­ли, одна­ко это боль­шие поте­ри для кре­ди­то­ров, нести кото­рые они не соглас­ны. Поэто­му мно­гие бан­ки согла­си­лись пой­ти навстре­чу заем­щи­кам лишь напо­ло­ви­ну:

  • дол­ги реструк­ту­ри­зи­ру­ют­ся, то есть кре­дит про­дле­ва­ет­ся;
  • воз­мож­но умень­ше­ние про­цент­ной став­ки;
  • но ни сум­ма, ни валю­та, в кото­рых был выдан кре­дит, не меня­ют­ся.

Под­стра­хо­вать себя от валют­ных рис­ков мож­но един­ствен­ным спо­со­бом: брать кре­ди­ты в руб­лях.

Завышение цены на квартиру

Это обыч­ная фиш­ка при доле­вом стро­и­тель­стве. Часто такое про­ис­хо­дит бук­валь­но сра­зу после оформ­ле­ния кре­ди­та.

Вро­де бы все было преду­смот­ре­но, и застрой­щи­ки уве­ри­ли вас, что жилье в плане цены «забро­ни­ро­ва­но».

Потра­тив меся­ца два на пере­го­во­ры с бан­ком, собрав все доку­мен­ты, вы с кре­ди­том бежи­те, нако­нец, в стро­и­тель­ную фир­му оформ­лять дого­вор. И тут, как ушат с холод­ной водой, новость:

За это вре­мя цены под­рос­ли, и квар­ти­ра «немнож­ко» (все­го-то на мил­ли­он с чем-то) подо­ро­жа­ла. В один момент вы ста­но­ви­тесь непла­те­же­спо­соб­ным…

Дого­вор­ная цена на квар­ти­ру часто завы­ша­ет­ся застрой­щи­ка­ми

Ниче­го воз­ра­зить вы не може­те: уст­ные обе­ща­ния ни к каким жало­бам не при­шьешь.

Вер­но было бы дей­ство­вать, вна­ча­ле оформ­ляя дого­вор с застрой­щи­ка­ми, в кото­ром зафик­си­ро­ва­на цена квар­ти­ры, а потом уже брать кре­дит.

Тогда у вас будут осно­ва­ния обжа­ло­вать повы­ше­ние цены ипо­те­ки в судеб­ном поряд­ке.

Одна­ко и здесь «под­вод­ные кам­ни»: боль­шин­ство стро­и­тель­ных фирм тре­бу­ют «день­ги — утром, вече­ром — сту­лья».

Выход — одно­вре­мен­ное оформ­ле­ние и кре­ди­та, и стро­и­тель­но­го дого­во­ра в бан­ке, в кото­ром так­же обслу­жи­ва­ют­ся застрой­щи­ки.

Повы­ше­ние цены на квар­ти­ру в кон­це стро­и­тель­ства, не преду­смот­рен­ное в дого­во­ре – так­же нару­ше­ние прав участ­ни­ка доле­во­го стро­и­тель­ства: даже если стро­и­те­ли несут какие-то допол­ни­тель­ные рас­хо­ды – это не осно­ва­ние для завы­ше­ния дого­вор­ной цены.

Закон о банкротстве физического лица

Непла­те­же­спо­соб­ность заем­щи­ка, как види­те, может насту­пить по мно­гим, и часто не зави­ся­щим от него при­чи­нам.

Но даже если вы не може­те рас­счи­тать­ся по кре­ди­ту, никто не име­ет пра­ва угро­жать вам и вашим близ­ким, запу­ги­вать и вымо­гать долг.

Послед­нее циви­ли­зо­ван­ное реше­ние дол­го­вой кри­ти­че­ской ситу­а­ции – оформ­ле­ние физи­че­ско­го банк­рот­ства. Но об этом в дру­гих ста­тьях.

: О банк­рот­стве физи­че­ских лиц (смот­реть с тре­тьей мину­ты)

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/neplatezhesposobnost-zaemshika.html

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2021 году

Помощь в погашении ипотеки при потере кормильца

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2021 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Размеры государственной помощи

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

  • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки. В крупных городах это может быть 1 млн. рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс. рублей.

Кто имеет право на получение субсидии

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  • участники войны, получившие звание ветерана;
  • родители, имеющие ребёнка инвалида;
  • инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
  • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2021 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Порядок оформления

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • полный договор займа на квартиру или дом;
  • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  • справка с работы о доходах;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • договор о долевом участие (для новостроек);
  • оценка стоимости залогового имущества;
  • справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  • справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
  • справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
  • всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Порядок выплат

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

  1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Основные требования к жилью и заёмщикам

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

  1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  3. Площади не должны превышать следующих размеров:
  • однокомнатные – 46м²;
  • двухкомнатные – 65м²;
  • трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2021 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://FreeLawyer.guru/kredit/gosudarstvennaya-pomoshh-ipotechnikam.html

Погашение ипотеки за счет государства: пошаговая инструкция

Помощь в погашении ипотеки при потере кормильца

Неожиданные и очень неприятные ситуации, связанные с финансами, могут случиться у любого. Нередко случаются такие неприятности с сокращением объема получаемых средств, что влияет на многие аспекты жизни. Так может быть и с ипотекой. В связи с кризисом, самостоятельно внести плату за долг по кредиту стало очень сложно.

Ранее приходилось «затягивать пояса», брать долги или устраиваться на вторую работу, но сегодня появился и другой выход – погашение ипотеки за счет государства в случае, когда сокращение доходов происходит по объективным причинам. Это дает возможность оставить жилье, полученное в кредит.

Для поддержки жителей страны, получения ими возможности справиться с жилищными вопросами и сократить расходы по ипотечной задолженности, государство позволяет поучаствовать в одной из специальных программ. Общая задача таких форм государственной поддержки – улучшение условий жизни россиян.

Государственная программа

Все правила государственной программы расписаны в официальном документе, подписанном около двух лет назад. В действующей редакции были изъяты все пункты, которые ранее усложняли участие в программе и позволяли внедрять в погашение ипотеки за счет государства мошеннические схемы.

Предыдущие варианты содержали недоработки, что было изменено в действующих правилах программы. Программа погашения ипотеки за счет государства теперь предлагает:

-Сокращение долга на 600 тыс. руб.

-Изменение кредита, взятого в валюте, по стоимости рубля ЦБ РФ.

– Уменьшение длительности внесения постоянных платежей на срок до полутора лет.

Возмещение средств

Из приведенного перечня погашение ипотеки за счет государства путем прямого выделения средств является одной из самых эффективных форм помощи.

При этом обязательно статус клиента отмечается прежде, чем определится способ возращения долга. Нередко предпочтительным остается способ возмещения некоторой доли основного долга.

На первоначальном этапе реализации программы предполагалось сокращение задолженности только на 10%, а с конца прошлого года государство возвращает уже 20%.

Списание части долга

Тяжелая обстановка, связанная с падением стоимости сырья на мировом рынке, санкциями, падением курса рубля, достаточно сильно сказалась на жителях нашей страны. Падение доходов, возможная потеря источников получения средств поставили немалое число россиян перед опасностью потери своего жилья, за которое население не сумело заплатить ипотеку.

Таким слоям общества пришло на помощь правительство. По его предложению, государство выделило реальную денежную помощь тем, кто не смог вносить деньги по ипотеке.

Эта госпрограмма дает возможность проводить погашение ипотеки за счет государства в некоторой части долга. Россияне могут надеяться на ликвидацию части долга в объеме не более 600 тыс. руб.

Условием выплаты будет стоимость жилья более 8 млн руб.

Если у вас имеются кредитные задолженности свыше 150-тысяч рублей, вы можете абсолютно бесплатноузнать о возможности списания своего долга.

Рождение ребенка

Одним из главных путей деятельности развитых стран бывает денежная помощь для многодетных семей, т. е. ячеек общества, в которых есть трое и больше детей до 18 лет. Главное в этом вопросе – помочь в процессе получения индивидуального жилья.

В России для миллиона таких семей жилищная проблема до сих пор является актуальной. Для повышения благосостояния официальных семей правительством реализуется не одна программа. Может пойти погашение ипотеки за счет государства при рождении ребенка. Например, когда рождается первый и второй ребенок, представляется возможность взять возмещение за 18 кв. м.

Отдельное направление – жилищная помощь многодетным семьям. Сюда относят и ликвидацию ипотеки, когда идет погашение ипотеки за счет государства при рождении 3 ребенка. Для получения статуса члена государственной программы денежной помощи многодетным семьям нужно, чтобы семейная пара подходила к четким рамкам:

-Могла предъявить свидетельство о браке в подтверждение заключения брака. Государство не помогает россиянам, находящимся в гражданском браке.

-И мужу, и жене не может быть больше 35, т. е. к участию в программе допускаются преимущественно молодые семьи.

-Семья должна жить в таком жилье, которое на самом деле требует усовершенствования или покупки новой квартиры.

Когда кандидаты соответствуют всем вышеотмеченным условиям, они могут начинать процесс подписания соглашения с финансовой структурой (банком) о предоставлении ипотеки. Кредит станет гарантированной помощью государства, всевозможные льготы на малолетних членов многодетная семья будет получать обязательно. С рождением третьего ребенка оплачивается вся ипотека.

Такая финансовая мера поддержки инициируется на государственном уровне, из-за чего не работает в части банков. Например, некоторые финансовые учреждения не работают с государственным бюджетом. Таким образом, эти системы не будут функционировать с кредитами по ликвидации ипотеки при рождении ребенка в 2021 году.

Может произойти погашение ипотеки за счет государства и после рождения четвертого ребенка. Способ ликвидации ипотеки с рождением ребенка следующий:

-Для представления права ликвидации долга с появлением нового члена семьи нужно прийти Пенсионный фонд РФ.

– В учреждение передают список документов, связанных с появлением на свет ребенка, свидетельство о браке, соглашение об ипотеке, документ, доказывающий право собственности, справку об оставшемся долге. Нужно будет принести копии этих бумаг, при этом подлинники тоже необходимо предоставить.

-После проверки выделенные деньги перечисляются в счет погашения долга, ипотека ликвидируется.

Такой способ можно использовать семьям, которые заключали соглашение по госпрограмме. Когда же оказывается, что был заключен договор на иную форму кредита, то его надо перезаключить, чтобы достались подобные льготы.

Уменьшение дохода

Для запуска процесса ликвидации ипотеки благодаря государственной помощи из-за сокращения дохода следует доказать последний факт. Например, уменьшение зарплаты – основной источник дохода многих россиян – должно составить не меньше чем 30%. Клиенту нужно написать заявку на реструктуризацию через 90 дней после сокращения бюджета.

Государство может помочь и держателям валютных кредитов. Когда стоимость рубля по отношению к мировым денежным единицам упадет на одну треть, а доходы останутся на прежнем уровне, можно обратиться за государственной помощью.

Участники госпрограмм

Участвовать в льготных программах могут не все категории россиян. Есть несколько категорий жителей страны, имеющих право на ликвидацию ипотеки за счет государства:

-молодые семьи с несовершеннолетним сыном или дочерью;

-семьи с двумя детьми;

-семьи, где есть инвалиды, тяжелобольные или нетрудоспособные граждане;

-семьи, где есть члены до 24 лет, не имеющие источника официального дохода и находящиеся на обеспечении;

-государственные служащие;

– трудящиеся градообразующей компании;

-ветераны войн;

– члены различных научных организаций РФ и т. д.

Этим россиянам необходимо написать заявление на участие в программе.

Требования к недвижимости Существует ряд условий, способствующих скорейшему процессу погашения долга по ипотеке за счет государства. Такие привилегии можно получить при наличии следующих условий:

– Полученное за счет ипотеки жилье является единственным имуществом или составляет не больше 50% пая в прочей недвижимости.

-Цена 1 кв. м составляет менее 60% стоимости обычной недвижимости.

-Необходима юридическая чистота жилья.

Недвижимость обязана отвечать минимуму площади. Если потенциальный участник государственной программы проживает в квартире один, жилье не может быть более 50 кв. м. Для 2 человек площадь не может превышать 35 кв. м на каждого. Когда жителей трое, то требование к площади квартиры – не более 100 кв. м.

Требования к сумме получаемых средств

Определенные условия применяются и к доходам заемщиков. Когда объем средств после перевода взноса составляет меньше двух прожиточных минимумов, гражданин вправе обратиться с просьбой о ликвидации ипотеки с помощью государства.

Россиянин, желающий получить помощь государства, не должен быть банкротом по судебному постановлению. Можно также участвовать в программе по существованию целевого кредита. Посрочка может быть только в пределах 3-4 месяцев.

Дата договора

По начальному варианту редакции постановления №373, запустить процесс ликвидации долга по ипотеке с помощью государства могли заемщики, получившие кредиты до 2015 года. В действующих документах об этом ничего не говорится. Указывается лишь, что погашение ипотеки за счет государства (срок действия от создания договора до обращения за помощью) возможно лишь в течение 12 месяцев.

Процесс погашения в Сбербанке

Подобные функции есть в перечне любого из банков. Популярна ипотека в Сбербанке, т. к. финансовое учреждение предлагает заемщикам выгодные условия. Здесь возможно погашение ипотеки за счет государства. Сбербанк дает достаточно льготный кредит под жилье. Чтобы получить возмещение, обозначенное госпрограммой, нужно осуществить такие действия:

-Лично явиться в Сбербанк и побеседовать со специалистом, узнать о вероятности предоставления льготы, получить форму создания заявления.

– Оформить заявление, подготовить комплект документов.

– Принести собранную документацию в банк.

Затем нужно ожидать решения. Если решение по заявлению положительное, на банковский счет участника программы поступают деньги, что уменьшает объем долга. Заемщик обязан подписать с банком соглашение, где будут определены условия.

Требуемые документы

Для погашения ипотеки за счет государства клиент обязан предоставить ряд официальных бумаг, связанных с определением личности, статуса, семейного и имущественного положения, участия в разных программах.

Таковыми являются гражданский паспорт, свидетельство о браке, ипотечный договор, свидетельство о праве собственности на жилье, свидетельства о рождении детей.

Все бумаги должны быть заверены юристом или в соответствующих учреждениях.

Комплект документов в зависимости от условий периодически меняется. Дополнительно банк может предложить принести свидетельство об инвалидности заемщика и его близких родственников и так далее.

Если у вас остались вопросы или требуется помощь профессионального юристу, обратитесь за бесплатной консультацией к специалисту.

Региональная юридическая служба.Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8 800 707-79-45

Источник: https://zen.yandex.ru/media/regurslugba/pogashenie-ipoteki-za-schet-gosudarstva-poshagovaia-instrukciia-5a931dbe3c50f76e6d69c9fa

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Помощь в погашении ипотеки при потере кормильца

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

  • на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);
  • семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
  • и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит. 

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

  • 30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;
  • 35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.  

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м. 

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.   

Подробнее в постановлении Правительства. 

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми 

Кто может оформить: семьи, в которых с 2021 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке. 

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.   

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽. 

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Калькулятор ипотеки

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2021 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства.

Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

 

Подробнее в постановлении Правительства.   

Военная ипотека 

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку.

Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2021 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить).

Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет. 

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно. 

Подробнее на сайте Русвоенипотеки.    

Материнский капитал 

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2021 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

  • Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему. 
  • Оплату образования детей.
  • Пенсионные накопления матери.
  • Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями. 

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.  

Читайте по теме: 9 вещей, которые вы не знали о портале «Госуслуги»

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

  • 13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;
  • 13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽. 

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

  • размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);
  • кредит оформлен на единственное жильё;
  • ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;
  • заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.   

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Читайте по теме: Новые правила: как уйти на ипотечные каникулы

Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2021/10/1/7-lgot-po-ipoteke-kotorye-mozhno-poluchit-ot-gosudarstva/

Есть ли льготы по ипотеке для семьи которая потеряла кормильца

Помощь в погашении ипотеки при потере кормильца

Льготы по потере кормильца – какие дополнительные пособия положены ребенку? Важно Поскольку недавно было произведено реформирование пенсионной системы, необходимо обратить внимание и на то, что индексация пособия по потере кормильца в 2021 году составила 5,8%. Сколько составляет пособие по потере кормильца в 2021 году: размер льгот Государственные выплаты в связи с потерей кормильца осуществляются и в тех случаях, если данным лицом был человек, находящийся на службе такого характера:

  • Умерший являлся солдатом либо же сержантом и проходил срочную службу.
  • Кормилец занимался космическими исследованиями и был испытателем.

Кроме того, социальная защита гарантирована членам семьи тех физических лиц, которые погибли в техногенной или же радиационной катастрофе. Лучевая болезнь, приобретенная при ликвидации данных аварий, также является поводом для выплаты пенсии.

Важно

После смерти родителя не требуется доказывать, что дети находились на его иждивении, кроме случаев, когда они совершеннолетние, или стали полностью дееспособными до своего совершеннолетия.

Рекомендуем 02 Дополнительные права – какие предусмотрены? Основная льгота – это социальная или трудовая пенсия по потере кормильца, выплата которой гарантируется на федеральном уровне. Кроме того, законом № 178, ст.

12 гарантируется социальное обслуживание в денежном и натуральном выражении в виде субсидий, социальных пособий, других выплат.

Внимание

Социальная помощь направлена на поддержание жизненного уровня граждан. Отдельными субъектами Федерации устанавливаются виды помощи, размер и порядок выплаты. В каждом регионе они немного отличаются. Одновременно могут предоставляться различные виды помощи, если они совокупно не больше установленного максимального размера выплат.

Льготы на ипотеку

Какие существуют льготы по потере кормильца? Согласно статье 10 Федерального Закона № 400 от 28.12.

2013 года «О страховых пенсиях», «право на страховую пенсию по случаю потери кормильца имеют нетрудоспособные члены семьи умершего кормильца, состоявшие на его иждивении (за исключением лиц, совершивших уголовно наказуемое деяние, повлекшее за собой смерть кормильца и установленное в судебном порядке)». Данный закон гарантирует, что физические лица, утратившие того, за чей счет они существовали, будут получать материальную поддержку со стороны государства.

Форум многодетных родителей

Существует два органа для оформления документов. Чтобы получать пенсию, обращаются в отделение Пенсионного фонда, за остальными денежными выплатами, льготами и натуральной помощью – в районное управление социальной защиты населения.

Именно в соцзащите люди часто встречаются с нежеланием чиновников оформлять положенные льготы. Имеющие на них права люди часто не знают, действуют ли вообще они.
Обращаясь в отдел, называйте льготу и спрашивайте, имеется ли она.

За помощью обращается лицо, заменяющее родителей, или отец/мать, занимающиеся содержанием и воспитанием ребенка после смерти кормильца. Следует написать заявление и представить документы, их перечень отдельный для каждого вида помощи.

Прошение рассматривается спецкомиссией, которая подает представление в соцзащиту. На его основании выносится решение, которое служит основанием для дальнейших действий органов соцзащиты.

Льготы по потере кормильца – какие дополнительные пособия положены ребенку?

Кроме материальной поддержки в виде пенсии, им положены следующие льготы:

  • Льготы на квартиру: предоставление собственной жилплощади или жилья по договору социального найма вплоть до их совершеннолетия (если умершие родители не располагали собственной жилплощадью).
  • Бесплатное медицинское лечение.
  • Ежегодная выдача путёвок в летний лагерь оздоровительного типа, включая бесплатную доставку до пункта назначения и обратно.
  • Помощь в трудоустройстве по специальности.
  • Бесплатная переподготовка после ликвидации предприятия или сокращения на работе.
  • Получение бесплатного образования (среднего и высшего).

Ипотека где лучше оформить?

  • Категории
  • Общие вопросы
  • Здравствуйте! Мне 32 года. На одного ребенка я получаю пенсию по потери кормильца, со вторым ребенком мать-одиночка. Работаю.

    Есть ли какие-то льготы , чтобы взять квартиру в ипотеку? льготная ипотека, льготы по потере кормильца Виктория Дымова Сотрудник поддержки Правовед.

    ru Попробуйте посмотреть здесь:

  • Военная ипотека
  • Льготы по ипотеке

Вы можете получить ответ быстрее, если позвоните на бесплатную горячую линиюдля Москвы и Московской области: 8 499 705-84-25 Свободных юристов на линии: 6 Ответы юристов (1)

  • Все услуги юристов в Москве Возврат бракованного товара Москва от 5000 руб. Раздел совместно нажитого имущества Москва от 15000 руб.

Квартира по потере кормильца

Ставшие инвалидами до совершеннолетия сохраняют льготы на протяжении всей жизни. Различаются такие категории иждивенцев: нетрудоспособные, потерявшие одного родителя, и круглые сироты. Они пользуются помощью, независимо от наличия родственников, на содержании которых могут находиться.


После смерти родителя не требуется доказывать, что дети находились на его иждивении, кроме случаев, когда они совершеннолетние, или стали полностью дееспособными до своего совершеннолетия.

Рекомендуем 02 Дополнительные права – какие предусмотрены? Основная льгота – это социальная или трудовая пенсия по потере кормильца, выплата которой гарантируется на федеральном уровне. Кроме того, законом № 178, ст.

12 гарантируется социальное обслуживание в денежном и натуральном выражении в виде субсидий, социальных пособий, других выплат.
Социальная помощь направлена на поддержание жизненного уровня граждан.

Какие существуют льготы по потере кормильца?

Но кроме ежемесячного пенсионного пособия, детям предусмотрены из местных бюджетов и другие социальные льготы. Перечень их зависит от бюджета региона, в рамках которого реализуются различные социальные программы. В 2021 году в большинстве регионов детям, потерявшим кормильца, предоставляются следующие льготы:

  • Бесплатное питание на молочной кухне (детям до 2 лет).
  • Двухразовое питание школьников в столовой за государственный счёт.
  • Предоставление бесплатных учебников.
  • Получение бесплатных лекарственных средств (детям до 3 лет).
  • Неоплачиваемое посещение культурных объектов: выставок, кино, театров.
  • Материальная компенсация – 1500 рублей для лиц до 23 лет.

Гораздо шире привилегии, созданные государством для детей-сирот, потерявших обоих родителей.

Государство предусмотрело доплаты детям, получающим пенсию по потере кормильца. Социальная доплата для детей до их совершеннолетия назначается сразу после возникновения права на такую пенсию. Заявление от лица, обладающего правом на доплату, не требуется.

К рассмотрению принимаются соотношение прожиточного минимума (ПМ) и общего дохода. В зависимости от результата соотношения, назначается доплата:

  • федеральная от Пенсионного фонда, если материальное обеспечение (МО) ниже прожиточного минимума по России и региону;
  • региональная, устанавливаемая соцзащитой, если МО ниже, чем прожиточный минимум в регионе, а тот выше федерального.

В сумму МО включаются, кроме пенсии, все ежемесячные дополнительные выплаты. Система выплат и помощи для детей, потерявших кормильца, довольно сложная. Предельно ясно все с пенсиями.
Об этом – далее. Кому положены льготы по потере кормильца? При потере кормильца некоторые категории граждан могут рассчитывать на социальные льготы. К числу таких групп относятся:

  • Несовершеннолетние дети, потерявшие кормильца (до 18 лет).
  • Дети умершего, обучающиеся в ВУЗах (отечественных и зарубежных) до 23 лет, не трудоустроенные официально.
  • Близкие родственники, официально причисленные к инвалидам и находившиеся на обеспечении умершего.
  • Недееспособные близкие родственники-пенсионеры, оставшиеся без дохода после его смерти.
  • Все члены семьи умершего, оставшиеся без финансовой поддержки, что должно быть доказано в суде.
  • Родственники, ограниченные в трудоспособности, которые находились на обеспечении умершего кормильца.

Назначением всех льгот по потере кормильца занимается ПФР.

Источник: https://1privilege.ru/est-li-lgoty-po-ipoteke-dlya-semi-kotoraya-poteryala-kormiltsa/

Ваши права
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: