Плюсы и минусы продуктов банка открытие

Содержание
  1. Открытие Брокер Отзывы (2021) – Разбор тарифов
  2. Регулирование
  3. Торговля с «Открытие Брокером»
  4. Тарифы
  5. Категория «Самостоятельная торговля»
  6. Категория «Торговля по инвестициям»
  7. Категория «Готовые инвестиционные портфели»
  8. ПИФы
  9. Доверительное управление
  10. Поставщики ликвидности
  11. Как пополниться у «Открытие Брокера»
  12. Как вывести деньги с «Открытие Брокера»
  13. Отзывы клиентов «Открытие Брокера»
  14. Рекомендации SMARTGUIDE
  15. Кредит в банке Открытие: процентные ставки, условия, отзывы
  16. Условия получения кредита в Банке Открытие
  17. Кредитные программы Банка Открытие
  18. Документы, необходимые для получения кредита в Банке Открытие
  19. Как взять кредит в Банке Открытие
  20. Как нас обманывают банки при открытии вкладов
  21. Депозит с подвохом. Как не дать банку себя обмануть?
  22. Почему так произошло?
  23. Как работает ИСЖ?
  24. Как к полисам ИСЖ относятся в ЦБ РФ?
  25. Плюсы и минусы полисов ИСЖ
  26. Как не стать жертвой мисселинга?
  27. Кредитная карта «120 дней без платежей» от банка Открытие: условия, плюсы и минусы
  28. Оформление карты 120 дней от банка Открытие
  29. Дополнительные возможности карты 120 дней от банка Открытие
  30. Плюсы и минусы карты 120 дней от банка Открытие
  31. Банк Открытие, карта Мир: виды и описание пластикового продукта, достоинства и недостатки
  32. Функции пользователя
  33. Типы карточек
  34. Как оформить и активировать

Открытие Брокер Отзывы (2021) – Разбор тарифов

Плюсы и минусы продуктов банка открытие

«Открытие Брокер» работает с 1995 года. Он занимает высокие позиции в России:

  • Входит в топ-10 по объему активов.
  • Имеет рейтинг надежности ААА, а также лицензию ФКЦБ на предоставление брокерских, дилерских услуг и депозитную деятельность.

Каждый, кто хочет получить дополнительную информацию, может подать соответствующий запрос через форму обратной связи, по телефону (номер: 8 800 500-99-66) или обратиться в один из многочисленных офисов.

Регулирование

Качество предоставляемых open-broker.ru услуг контролируется ФКЦБ РФ, а с 2021 года — Центробанком. Последний провел санационные мероприятия и поменял генерального директора брокера.

По мнению SMARTGUIDE, «Открытие Брокер» — один из самых надежных посредников. Он не крадет и не нарушает закон. С ним могут смело сотрудничать мелкие игроки. Их капитал вряд ли заинтересует компанию со стамиллиардным оборотом от торговли акциями.

Отзывы об «Открытие Брокере» за 2021-й и предшествующие годы говорят, что с ним нужно быть предельно внимательным. Есть риск понести потери из-за халатности отдельных сотрудников.

Торговля с «Открытие Брокером»

Всем, кто отрывают «Личный кабинет», предлагают работать на российских и международных фондовых биржах. А именно инвестировать в ETF, готовые и настраиваемые портфели, а также структурные продукты с разной степенью доходности и риска.

«Открытие Брокер» не установил минимальный уровень инвестиций. Но рекомендует начинать с ₽ 50 тыс. Если депозит будет меньше, брокер увеличит комиссию за содержание счета с ₽ 0 до ₽ 295. В противном случае возьмет деньги исключительно за сделки.

По курсу на середину октября 2021-го ₽ 50 тыс. — это меньше $ 1 тыс. Примерно столько же просят серые форекс-брокеры. Но они мошенничают. В отличие от них, «Открытие Брокер»:

  • Работает легально. Посредник получил лицензию ФКЦБ РФ, а не офшорных псевдорегуляторов.
  • Обеспечивает доступ к реальным, а не производным активам. Например, сверхволатильным парам валют и CFD.
  • Подчиняется российскому законодательству.

Мнение SMARTGUIDE: каждый, кто откроет «Личный кабинет» на сайте open-broker.ru, минимизирует нерыночные риски. Здесь можно потерять все только из-за непродуманных инвестиций.

Тарифы

Они делятся на 3 категории.

НазваниеОписание
«Самостоятельная торговля»Трейдер самостоятельно принимает решение относительно того, с какими активами будет работать. Он может сосредоточиться на российских или зарубежных ценных бумагах, а также оперировать всеми ними одновременно. В последнем случае нужно выбрать соответствующий тариф
«Торговля по инвестициям»Трейдеру предлагают несколько вариантов торговли — от автоматических рекомендаций для открытия сделок до сотрудничества с рыночными аналитиками
«Готовые инвестиционные портфели»Трейдер может получать пассивный доход, выбрав инвестиционный портфель в зависимости от того, что ему нужно: защитить или приумножить капитал

Минимальный объем вложения в тарифы варьируется от ₽ 5 тыс. до ₽ 500 тыс. Отзывы клиентов об «Открытие Брокере» говорят, что посредник разрешает распределять средства между трейдингом и пассивными инвестициями.

Категория «Самостоятельная торговля»

В нее входят 7 тарифов:

  • «Универсальный». Подходит для разных торговых стратегий на фондовом, валютном, срочном, внебиржевом рынке. Комиссия за сделку варьируется от 0,057 % до 0,15 %. А плечо — от 13 % до 16,4 % годовых.
  • «Конверсионный». Предназначен для покупки валют без банковских наценок. Здесь такие же условия работы, как в «Универсальном», но улучшенный тариф для валютного рынка.
  • «Профессионал». Подходит игрокам с суточным оборотом от ₽ 1 млн до ₽ 50 млн. Чем он выше, тем меньше комиссия за сделки.
  • «Инвестор». Улучшенные условия торговли на фондовом рынке с оборотом до ₽ 1 млн.
  • «Инвестор+». Улучшенные условия торговли для крупных инвесторов в фондовый и внебиржевой рынок. 
  • «Стандартный ИТП». Тариф для торговли активами бирж США. Комиссия стартует от 1 цента за бумагу. Плечо для покупки активов равно 7 % годовых.
  • «Самостоятельное управление (ИИС)». Индивидуальный инвестиционный счет с гибкими настройками и возможностью получать налоговый вычет.

Категория «Торговля по инвестициям»

В нее входят 7 тарифов.

НазваниеОписание
«Личный брокер»Комиссия за сделки на фондовом рынке — 0,24 %. Плечо — от 17,5 % до 18 % годовых. Недоступны только заграничные активы
«Личный брокер ИТП»Комиссия за торговлю на зарубежных фондовых биржах — 0,24 %. На внебиржевом рынке — 0,15–0,35 %
«Ваш финансовый аналитик. Инвестор»Брокер предлагает трейдерам инвестиционные идеи. Комиссия — от 0,24 %
«Ваш финансовый аналитик. Универсальный»Комиссия за консультации — от ₽ 400 до 0,17 % в месяц
«Ваш финансовый аналитик. Global»Поддержка трейдеров, работающих с иностранными активами
Advisory15%-ное вознаграждение за успех (расчет по методу High Water Mark). 0,99 % годовых за консалтинг по инвестициям и 0,01 % за индивидуальные рекомендации
Advisory ИТПУсловия вознаграждения идентичны Advisory. Только торговля ведется заграничными активами

Категория «Готовые инвестиционные портфели»

Здесь 2 тарифа:

  • «Модельный портфель». За консультации в сфере инвестиций брокер берет 0,167 % в месяц.
  • «Модельный портфель (ИИС)». Комиссия зависит от типа портфеля. За сопровождение «Сберегательного» взимается 0,083 %. «Доходного» и «Независимого» — 0,167 %.

ПИФы

В них можно инвестировать от ₽ 5 тыс. Брокер предлагает 10 фондов с доходностью от 0,97 % до 19,69 %. Они вкладывают:

  • в развивающиеся рынки;
  • Китай;
  • США;
  • глобальные инвестиции;
  • обычные и еврооблигации;
  • акции;
  • золото;
  • индекс Московской Биржи;
  • зарубежную собственность.

Отзывы об open-broker.ru предупреждают: чем выше доходность фонда, тем выше риски.

Доверительное управление

«Открытие Брокер» предлагает 3 стратегии:

  • «Алгоритмическую».
  • «Рациональную».
  • «Рациональную плюс».

Минимальная инвестиция — ₽ 300 тыс. Минимальный срок вложений — год.

SMARTGUIDE информирует: в последние 24 месяца годовая доходность стратегий доверительного управления сократилась. Она варьируется от 3,7 % до 18,2 % годовых. За все время существования «Открытие Брокера» (с 2012 года) стратегии увеличили инвестиции на 140–278 %.

Поставщики ликвидности

«Открытие Брокер» — официальный участник рынка. Ему не нужны посредники. Он сразу выводит сделки на биржи.

Для торговли с зарубежными площадками используются клиринговые центры. Но это не то же самое, что у серых форекс-брокеров, которые перекрывают сделки своим капиталом или встречными позициями. В случае с open-broker.ru отсутствует конфликт интересов. Ведь чем больше торгует трейдер, тем выше доход брокера. 

Как пополниться у «Открытие Брокера»

Лучше открыть счет в банке «Открытие». Тем, кто не хотят это делать, предлагают пользоваться любыми платежными инструментами, в которых можно указать банковские реквизиты. Деньги зачисляются от часа до 5 дней.

Депозит можно открыть в ценных бумагах, находящихся на счетах других брокеров или в личном владении. Через посредника можно продать активы внебиржевых рынков, в том числе воспользоваться его услугами для поиска покупателя. 

Как вывести деньги с «Открытие Брокера»

Отзывы говорят, что для этого нужно подать заявку, но заблаговременно. Особенно тем, кто выбрали доверительное управление или долгосрочные инвестиции. Следует быть готовым к тому, что деньги придут нескоро. Задержка может достигать месяца.

SMARTGUIDE информирует: брокер разрешает отправлять заработанные деньги и купленные с его помощью ценные бумаги на счета конкурентов.

Отзывы клиентов «Открытие Брокера»

Большинство из них довольны. Высокие оценки ставят:

  • За простоту и удобство работы.
  • За умеренные тарифы.
  • За богатый выбор инструментов.
  • За удобные торговые платформы. Среди них полюбившийся форекс-трейдерам MetaTrader 5.

Но есть и недовольные. Они жалуются на задержки с выводом, сбои в работе терминала и низкую квалификацию отдельных сотрудников.

Отзывы клиентов «Открытие Брокера» дают понять: посредник может задержать снятие денег на месяц. Одного из них убедили: проблем с выводом не будет. В надежде, что капитал отдадут вовремя, он взял на себя финансовые обязательства. Но случилась месячная задержка. Человек понес убытки.

Рекомендации SMARTGUIDE

«Открытие Брокер» заслуживает доверие. С ним может начать торговать каждый, у кого есть минимум ₽ 50 тыс.

Брокер работает официально. Это большой плюс. Но есть и обратная сторона медали. Речь о бюрократических проволочках, из-за которых будут возникать задержки с выводом денег. А также о контроле источника происхождения капитала, на который пополняется счет.

Источник: https://smartguide.ru/company/forex/otkritie-broker

Кредит в банке Открытие: процентные ставки, условия, отзывы

Плюсы и минусы продуктов банка открытие

Самым популярным видом услуг, предоставляемых различными банковскими учреждениями, является потребительское кредитование. С его помощью оформитель может получить дополнительное финансирование для реализации своих целей. При этом сама процедура проходит, как правило, весьма быстро, что позволяет обзавестись необходимыми деньгами в непредвиденных ситуациях.

Важно отметить, что во многом удобство и выгода от использования данной услуги зависит от того, какой кредитор был выбран заёмщиком. Крайне привлекательными для получателей являются кредиты от Банка Открытие.

Основой для данного утверждения является отличная репутация фирмы, подтверждённая обилием положительных отзывов о ней. Как правило, клиенты отмечают очень простую процедуру получения ссуды, а также приятные параметры, позволяющие значительно сэкономить.

Начать ознакомление с данным финансовым учреждением следует именно с основных характеристик выдаваемых им кредитов:

  1. Ключевым фактором для каждого заявителя является размер денежных средств, которые он сможет получить. Сумма финансирования определяется самой компанией, исходя из предоставленной клиентом информации. Она ограничивается нижним и верхним пороговыми значениями, составляющими 50 тысяч и 5 миллионов рублей соответственно.
  2. Наименьший срок, в течение которого может протекать процедура выплаты долговых обязательств, составляет 1 год, когда как наибольший ограничивается 5 годами.
  3. Основной показатель, определяющий выгодность того или иного займа, – это процентная ставка. По ней определяется размер надбавки к основной сумме долга. В случае с рассматриваемым учреждением данный показатель имеет весьма низкое значение, равное 9,9%. Однако стоит отметить, что при определённых условиях оно может быть изменено.

Исходя из вышеописанных характеристик можно сказать, что всем заёмщикам предоставляется весьма гибкая система параметров, которая может подстраиваться под их индивидуальные возможности. Это делает сотрудничество с компанией простым и доступным для каждого. Существует немало аспектов, которые могут повлиять на процесс протекания выплат по задолженности.

К примеру, к таковым можно отнести обилие различных финансовых продуктов, по которым происходит кредитование. При оформлении займа заёмщику нужно будет выбрать одну из них. Все системы оптимизированы специально для разных потребностей и возможностей, что позволяет ещё больше оптимизировать ссуду под себя.

Ещё одним важным аспектом является тот факт, что кредитование наличными доступно абсолютно всем гражданам, соответствующим определённым критериям. Они не являются строгими, что позволяет охватить максимально количество потенциальных кредитуемых.

К последним подбирается сугубо индивидуальный подход, а при составлении договоров особое значение имеют и их личные качества. То есть можно сказать, что процедура получения денег включает в себя множество различных тонкостей, учитывая которые можно значительно упростить её.

Условия получения кредита в Банке Открытие

Чтобы максимально оптимизировать составляемый контракт под себя, кредитуемому рекомендуется подробно изучить условия кредитования потребителей в Банке Открытие.

Это позволит учесть все аспекты займов, которые можно использовать с пользой.

Помимо основных параметров сделок стоит уделять внимание и дополнительным предложениям, а также льготам, созданным специально для тех или иных категорий граждан.

Говоря непосредственно о сотрудничестве следует в первую очередь обратить внимание на то, что объём потенциальной ссуды во многом определяется на основе анализа платёжеспособности оформителя и его репутации.

Чем выше будет первая и чем лучше будет вторая, тем большее количество денег компания сможет выдать клиенту.

Для их анализа потребуется предоставить определённый перечень сведений о себе, а в частности – об уровне получаемого дохода, а также кредитной истории.

Вся эта информация отражается в соответствующей документации, прикрепляемой к предварительной анкете на получение денег в долг. Важный момент: чем больше полезных бумаг и сведений о себе предоставит заёмщик, тем лояльнее будет отношение к нему.

Помимо данного метода существуют и другие способы предоставления дополнительных гарантий надёжности. Основным из таковых является оформление страхового договора на свои жизнь и здоровье. Это позволяет увеличить размер ссуды, либо снизить показатель процентной ставки.

В свою очередь при отказе от оформления страховки или предоставлении неполного объёма необходимой документации оформителю будут предоставлены менее выгодные условия кредитования.

Можно не тратить время на сбор полного пакета необходимых бумаг или оформление дополнительных договоров, однако это чревато повышением потенциальных затрат на выплату кредита, а также определёнными ограничениями в его характеристиках.

Отдельный акцент следует сделать на значимости кредитной истории. Она играет одну из ключевых ролей в определении того, насколько надёжным будет получатель. Если в ней отсутствуют какие-либо неприятные моменты, оформитель может рассчитывать на максимальную выгоду от выдаваемой ему ссуды.

Напротив, если у него имеются крупные задолженности по другим кредитным займам, а также большое количество просрочек по прошлым платежам, ему будут предоставлены более строгие параметры, либо же он и вовсе может получить отказ в финансировании.

Важный момент: процедура получения денег в кредит от Банка Открытие не требует внесения каких-либо сторонних доплат. То есть клиенту не потребуется оплачивать различные комиссии. Единственный тип случаев, предусматривающий начисление определённых надбавок к уже имеющейся сумме долга – это просрочки по выплатам.

Если ежемесячные отчисления будут вноситься несвоевременно, начнётся начисление дополнительной пени, составляющей 0,1% от суммы выплаты за каждый пропущенный день.

Подведя промежуточные итоги можно отметить, что услуги рассматриваемого финансового учреждения отлично подойдут абсолютно каждому заёмщику, так как предлагают ему максимальную вариативность и свободу выбора.

Получатель сможет самостоятельно оказывать значимое влияние на параметры предлагаемого ему договора.

Для этого стоит лишь учитывать описанные выше факторы, а также некоторые другие аспекты, в частности – подбор правильного кредитного продукта.

Кредитные программы Банка Открытие

Рассматриваемое финансовое учреждение предоставляет кредитуемым обширный список из различных систем, по которым будет проходить финансирование.

Каждая кредитная программа Банка Открытие обладает различными характеристиками и преимуществами, которые будут актуальны в различных жизненных ситуациях.

Подобрать наилучший вариант можно будет после подробного ознакомления с каждым из имеющихся. Все они представлены в следующем списке.

«На любые цели». Данная система является наиболее часто используемой, так как предлагает оптимальное решение для большинства ситуаций. Денежные средства, получаемые при её использовании, можно направлять на реализацию любых потребительских целей. Исключением служат лишь задачи, связанные с предпринимательской деятельностью. Ссуда выдаётся наличными средствами.

Параметры в таком случае имеют следующий вид:

  1. Размер потенциально выдаваемого кредита колеблется в интервале от 50 000 до 5 000 000 рублей. Стоит отметить, что в неё может быть включена стоимость оформления страхового договора (при желании кредитуемого).
  2. Период времени, дающегося на полную выплату средств, составляет от двух до пяти лет. При этом предлагаемый срок всегда будет кратен 12 месяцам.
  3. Наиболее важным и вариативным является размер процентной ставки по ссуде. Данный показатель может варьироваться исходя из того, имеет ли оформитель страховку, а также суммы выдаваемого ему займа. При наличии страхового договора его размер будет составлять 9,9% для первого года кредитования и 10,9%-20,9% для всех последующих лет. Если же данное условие не будет соблюдено, то для кредитов суммой более 300 тысяч рублей ставка будет равна 12,9%-20,9%, а менее – 16,4%-24,8%. Также следует отдельно отметить случаи, когда средства выдаются для оплаты обучения в ВУЗ-ах: тогда ставка будет строго фиксированной – 13%.
  4. Ещё одним важным фактором, отличающим данную систему от множества её аналогов, является отсутствие необходимости в предоставлении дополнительного обеспечения в виде залоговой собственности или привлечения солидарных заёмщиков.

«Рефинансирование». Эта программа выдачи кредитов от Банка Открытие подразумевает, что заём будет направлен на погашение уже активной задолженности оформителя в какой-либо другой финансовой компании. Эта процедура подразумевает перевод долга в рассматриваемое учреждение с последующим изменением его параметров на более комфортные для получателя.

По сути эта система используется для упрощения процедуры внесения выплат по займу. При этом следует отметить, что к уже имеющейся ссуде можно добавить дополнительные средства для личных нужд. Основные характеристики данной программы такие же, как и у предыдущей, поэтому подробно останавливаться на них не имеет смысла.

«Для зарплатных клиентов». Основной особенностью этого финансового продукта является то, что он доступен только гражданам, являющимся сотрудниками партнёрских компаний банка, имеющих соответствующую аккредитацию. В таком случае предоставляются более приятные характеристики финансирования.

Их перечень включает в себя следующие аспекты:

  1. Размер предлагаемых кредитов остался стандартным, однако шанс получения крупных денежных сумм значительно повышается.
  2. Временной период, в течение которого можно вносить частичные платежи по займу, был понижен до 1 года. При этом всё так же можно продлить его максимум до 5 лет.
  3. На размер процентной ставки влияет продолжительность срока кредитования, наличие у заёмщика страхования, а также категория аккредитации, которую имеет его фирма-работодатель. Определение данного показателя происходит сугубо индивидуально. Можно выделить лишь минимальное и максимальное значения, составляющие 9,9% и 21,4% годовых соответственно.
  4. В большинстве случаев для получения денег будет достаточно лишь паспорта, однако банк всё равно имеет право запросить и дополнительные бумаги.

Документы, необходимые для получения кредита в Банке Открытие

Немаловажное значение в процессе разработки контрактов имеет документация для кредитной ссуды в Банке Открытие. Как правило, обязательным является лишь минимальный набор основных документов, однако если клиент желает получить максимальное доверие банка и хорошие условия выдачи ссуды, ему потребуется собрать расширенный комплект.

В него включены следующие бумаги:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Справки о получаемом в течение прошлых 6 месяцев доходе. Можно использовать форму 2-НДФЛ, либо же выписку из зарплатного счёта. Также банк может выдать специальный бланк, который нужно будет заполнить и заверить нотариально.
  3. Загранпаспорт с отметкой о пересечении государственной границы за последние 6 месяцев (при наличии такового).
  4. Свидетельство о наличии автомобиля, либо его технический паспорт.
  5. Копия трудовой книжки для наёмных рабочих.
  6. Для граждан, ведущих адвокатскую или прочую юридическую деятельность потребуется предоставить соответствующее удостоверение и индивидуальный номер налогоплательщика.
  7. При прохождении военной службы потребуется соответствующее удостоверение личности.

Помимо обязательного комплекса бумаг, клиенту также потребуется доказать, что он соответствует определённым требованиям. Существует небольшой список критериев для получения кредитного займа в Банке Открытие.

Он включает в себя следующие аспекты:

  1. Кредитование предоставляется только гражданам Российской Федерации, зарегистрированным в регионе, где присутствует одно из отделений компании.
  2. Возраст заявителя должен быть более 21 года и менее 68 лет к моменту того, как срок выплат по ссуде истечёт.
  3. Обязательным является наличие стабильного источника дохода, приносящего более 15 000 рублей прибыли в месяц. Стоит отметить, что услуги банка доступны только наёмным рабочим: индивидуальные предприниматели и бизнесмены не смогут ими воспользоваться.
  4. Продолжительность трудового стажа кредитуемого должна превышать 3 месяца на текущем рабочем месте и 1 год в общем.
  5. Для использования системы «Для зарплатных клиентов» необходимо быть сотрудником одной из аккредитованных банком фирм.

Как взять кредит в Банке Открытие

Оформление кредита от Банка Открытие происходит очень просто и не требует много времени. Достаточно будет просто посетить отделение компании и заполнить соответствующую заявку. Важный момент: подать необходимую анкету можно и на официальном сайте банка, в режиме «онлайн».

Это позволит значительно сэкономить время. Но после получения предварительного одобрения клиенту всё равно придётся посетить ближайший офис.

Это необходимо для того, чтобы предоставить полный комплекс необходимых сведений, подписать итоговый контракт и забрать кредитные средства. После этого начинается процедура погашения обязательств по долгу. Стоит отметить, что заёмщик может заранее вернуть всю сумму займа: это позволит значительно сэкономить на выплате процентных отчислений.

В качестве резюме можно добавить, что рассчитать индивидуальные параметры потенциальной ссуды конкретно для себя каждый желающий может при помощи специального кредитного калькулятора, который можно найти на нашем сайте. Он поможет заранее определить наиболее оптимальные характеристики ссуды на основе информации, внесённой кредитуемым.

Источник: https://refinansirovanie-ipoteki.ru/kredit-bank-post/otkrytie/

Как нас обманывают банки при открытии вкладов

Плюсы и минусы продуктов банка открытие

Все чаще клиентам в банках вместо вкладов предлагают другие продукты. Причем люди и не подозревают, что открыли не депозит, а купили страховку или паи ПИФа.

Читайте статью на Бробанке, чтобы узнать:

  • Что такое мисселинг и как нас обманывают банки?
  • Почему ИСЖ «мутный» продукт?
  • Как не дать банкам себя обмануть?

Депозит с подвохом. Как не дать банку себя обмануть?

Расскажу историю из жизни. Мне написала Ольга. Ольге 65 лет. У нее закончился срок депозита и она пришла в банк, чтобы продлить банковский вклад.

Сотрудник банка предложил ей оформить вклад с повышенной процентной ставкой — от 12% годовых. Ольга обрадовалась и согласилась. Договор перед подписанием она внимательно не прочла.

Через полгода ей срочно понадобились деньги, и Ольга пришла в банк, чтобы снять нужную сумму. Тут и выяснилось, что оформила она не депозит, а полис инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) сроком на 5 лет. И если она хочет забрать деньги досрочно, то потеряет 30% от суммы вклада.

Уверения Ольги, что она не хотела оформлять полис ИСЖ, а открывала депозит, не помогли. Ольга просила совета, что ей делать и как забрать деньги без потерь.

Факт того, что Ольгу ввели в заблуждение при подписании договора, можно установить только в процессе судебного разбирательства. В текущей ситуации доказать, что Ольгу обманули, практически невозможно. Договор подписан, прошло 6 месяцев с момента его подписания.

Ольге нужно либо ждать окончания срока полиса ИСЖ, либо забирать деньги с потерями.

Почему так произошло?

Обычные россияне, особенно в пожилом возрасте, плохо разбираются в финансовых вопросах. Безграмотностью людей пользуются работники финансовых компаний, в том числе и банков.

Действуют они коварно и с умом – вместо одного продукта продают человеку совсем другой, который ему не нужен. Это называется красивым словом – мисселинг.

Мисселинг – недобросовестная продажа одного финансового продукта под видом другого. А проще – обман потребителя финансовых услуг.

Банки часто выступают агентами по продаже продуктов страховых, брокерских компаний, негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и управляющих компаний ПИФов. Куда девать эти продукты, если самый востребованный продукт в банке – депозит?

Но на нем банк много не заработает. А за продажу продуктов страховых, управляющих и брокерских компаний банки получают комиссионные. Вот и приходится сотрудникам банка обещать клиентам золотые горы, не договаривая всей правды.

А для людей эта вера на слово приводит к потере денег!

Самый распространённый способ мисселинга — продажа под видом депозитов других продуктов:

  • полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ);
  • паев ПИФов;
  • инвестиций в ценные бумаги и продукты самого банка или «дружественных» организаций;
  • договоров негосударственного пенсионного обеспечения.

Потенциальная доходность по всем этим продуктам действительно может оказаться выше, чем по депозитам. Но и риски существенно выше: доходность не гарантирована, средства не застрахованы в системе страхования вкладов.

Чаще всего под видом банковских вкладов продают полисы ИСЖ. Давайте разберемся, что такое ИСЖ и кому оно выгодно — банку или клиенту?

Инвестиционное страхование жизни — финансовый инструмент, сочетающий в себе участие в фондовом рынке, защиту инвестированного капитала и страховую защиту при непредвиденных обстоятельствах.

Объясню простым языком. Это как в рекламе — шампунь, бальзам и кондиционер в одном флаконе! Обещают потрясающий результат, реальность ожидания не оправдывает.

ИСЖ – это своего рода вклад на 3-5 лет под потенциально более высокий процент доходности, чем обычные депозиты. И в него еще включено страхование жизни.

Это микс депозита, инвестиций, страхования жизни — три в одном. При этом у депозита, инвестиций, страхования жизни разные задачи, принцип работы. И смешивать их клиенту банка зачастую невыгодно!

Но банки об этом умалчивают! Отдельные банки предлагают инвестиционное страхование жизни под видом вклада! (по данным исследования Международной конфедерации обществ потребителей КонфОП).

Некоторые банки обещают гарантированный доход по ИСЖ, говорят о надежности таких вложений, что не соответствует реальному положению вещей.

Как работает ИСЖ?

Средства, вкладываемые в ИСЖ, делятся на 2 части:

  • Гарантийный фонд – большая часть денег инвестируется в консервативные инструменты с фиксированной доходностью, чтобы к моменту окончания срока действия полиса обеспечить возврат полной страховой суммы.
  • Инвестиционный фонд – деньги вкладываются в более рисковые и потенциально доходные финансовые инструменты (ПИФы, акции и т.п.), за счет которых предполагается получение инвестиционного дохода.

Получение дохода не гарантировано. Если выбранная инвестиционная стратегия «не сработает», клиент в конце срока страхования получит только гарантированную сумму — не более 100% от внесенных страховых платежей.

Как к полисам ИСЖ относятся в ЦБ РФ?

В самом ЦБ назвали полисы инвестиционного страхования жизни «мутным» продуктом. Как заявил первый зампред Банка России Сергей Швецов «Полисы ИСЖ — «мутный» продукт, который пока не позволяет потребителям оценивать возможную доходность от инвестирования».

На мой взгляд, полисы ИСЖ не «мутный», а плохой продукт. Для клиентов в нем гораздо больше минусов, чем плюсов. Как инструмент инвестирования, продукт не интересен — доходность в нем не гарантирована, в большинстве случаев очень низкая или отсутствует.

По данным ЦБ, средняя доходность по завершившимся в 2021-2021 гг. 3-х летним договорам ИСЖ — около 3% годовых, а по пятилетним — 2,4%. Многие инвесторы остались недовольны — им обещали доходность 15-20% годовых! Лишь некоторые счастливчики получили обещанный доход.

Если открыть полис ИСЖ в рублях, то по сути деньги замораживаются на 3-5 лет, а получение дохода призрачно. Если прибыли не будет, то с учетом рублевой инфляции, такие инвестиции убыточны.

Как инструмент создания финансовой защиты семьи полис ИСЖ неэффективен. При наступлении страхового случая (например: «смерть по любой причине») возмещается внесенный страховой взнос с инвестиционным доходом, рассчитанным на дату наступления страхового события. Стандартный полис страхования жизни выгоднее – в нем за небольшой взнос человек получает высокую страховую защиту.

В итоге ИСЖ не интересен ни как инвестиционный, ни как страховой продукт.

Плюсы и минусы полисов ИСЖ

МинусыПлюсы

  • Низкая доходность.
  • В отношении ИСЖ не действует система страхования вкладов.
  • Невозможно забрать всю сумму целиком раньше срока без потерь.
  • Высокая ликвидность — с депозита легко получить деньги
  • Доход не гарантирован! Он может быть 20% годовых и выше, а может быть 0-5%, причем за все 3-5 лет.
  • Налоговый вычет по НДФЛ на сумму до 15 600 руб. по договорам сроком от 5 лет. Получить вычет могут физлица, являющиеся плательщиками НДФЛ!
  • Наличие страховой защиты на протяжении всего срока действия договора. Но страховая защита по полисам ИСЖ минимальна. Уровень защиты обычно равен первоначальному взносу по полису.
  • Деньги, инвестированные в полис, не делятся при разводе, не могут быть взысканы по суду.

Выбирая ИСЖ для инвестирования, помните, что ИСЖ не является аналогом вклада. Это самостоятельный финансовый инструмент, у которого есть свои плюсы и минусы. Не забывайте о минимизации рисков — не вкладывайте все деньги только в один финансовый инструмент!

Как не стать жертвой мисселинга?

Перед подписанием внимательно читайте договор:

  • Главный признак — с кем именно вы заключаете договор — с самим банком или с другой организацией?Депозит / вклад = договор с БАНКОМ (не страховая, НПФ, брокер)
  • Попадают ли ваши инвестиции в государственную систему страхования вкладов?
  • Гарантируют ли доходность по вашим вложениям и какую? Есть ли дополнительные комиссии?
  • Срок заключения договора? Условия досрочного расторжения договора, сколько денег вам при этом вернут?

Не стесняйтесь задавать вопросы! Выясняйте все непонятные вам моменты. Не верьте никому на слово, смотрите подтверждение обещаний в договоре! Лучше выглядеть занудой, чем потерять свои деньги!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/brobank/kak-nas-obmanyvaiut-banki-pri-otkrytii-vkladov-5d8897458d5b5f00b0ca2ad6

Кредитная карта «120 дней без платежей» от банка Открытие: условия, плюсы и минусы

Плюсы и минусы продуктов банка открытие

Борьба в банковском секторе за новых и старых клиентов заставляет финансовые учреждения России постоянно расширять список предложений. Стоит одному банку «выкинуть» на рынок новую кредитку, как конкуренты делают аналогичный шаг или предлагают более улучшенный вариант пластиковой карты.

В нашем сегодняшнем обзоре – финансовый инструмент «120 дней без платежей» от банка Открытие. Мы разберем его условия и тарифы, посмотрим, как можно оформить кредитку, какие у неё возможности, преимущества и недостатки.

На финансовом рынке страны кредитная карта банка Открытие 120 дней появилась 01/01/2021 года. Основное отличие от прочих аналогичных продуктов заключается в отсутствии оплаты в грейс период (4 месяца) ежемесячных взносов.

Условия платежного инструмента следующие:

Максимальный лимит

0,5 млн. руб

Длительность льготного периода

120 дней

Минимальная/максимальная годовая ставк

13,9/29,9%. Все зависит от платежеспособности кредитополучателя и его кредитной истории

Обналичивание в любых банкоматах

без комиссии, если не превышается дневной/месячный лимит в 0,2/1 млн

При переводах на карты иных финансовых учреждений и выдачу наличных в офисах Открытие

3,9% от суммы + 390 руб

СМС услуга

59 руб./месяц. От неё можно отказаться

Самый интересный момент – ситуация с беспроцентным периодом. Он имеет силу только на безналичные покупки (на прочие услуги не распространяется) и делится на две части. 90 дней отводится на покупки, а 30 – на оплату долга.

Предположим, первая покупка совершена 1 февраля. В течение 90 дней, примерно, до 1 мая, владелец карты может делать любые покупки. 1 мая формируется сумма долга, и клиент об этом информируется. До 31 мая он должен погасить задолженность. Если владелец карты не успевает вернуть долг, на него идут проценты плюс минимальный ежемесячный платеж в 3%.

Как уже было сказано выше, минимальные ежемесячные платежи здесь отсутствуют.

Вот такие условия имеет кредитная карта 120 дней от банка Открытие.

Оформление карты 120 дней от банка Открытие

Карта 120 дней от банка Открытие оформляется просто. Нужно через сайт учреждения подать заявку и пару минут подождать решение банка. Если кредитор дает «добро», клиент получает СМС подтверждение. Для получения карты нужно будет посетить любой офис банка Открытие.

Из документов обязательно потребуется паспорт. Если сумма предполагается до 0,1 млн., к нему добавляется один из трех правовых бумаг: загранпаспорт/ПТС/СТС. При сумме, превышающей 100 тыс., банк запросит в качестве второго документа справку о доходе.

Оформить кредитку имеет право официально трудоустроенный (при сумме от 100 тыс.) гражданин в возрасте 21-75 лет, имеющий на текущем рабочем месте квартальный рабочий стаж.

Дополнительные возможности карты 120 дней от банка Открытие

Если оформить в банке Открытие карту 120 дней, можно получить следующее дополнительные возможности.

Стоимость обслуживания будет условно бесплатной. Как только клиент использует карту, с неё списывается 1200 руб. Это оплата за год. Однако ежемесячно владелец карты может возвращать на баланс 100 руб. Есть одно условие – нужно, чтобы расходы за месяц были от 5 тыс. Тогда через год можно будет вернуть заплаченные 1200 руб.

Также упомянем дополнительные опции:

  • Технология 3D Secure. Можно не беспокоиться за безопасность платежей во всемирной паутине
  • Технология PayWave. В торговых центрах владелец карты может совершать бесконтактные оплаты
  • Добавление к трем популярным сервисам. Кредитку разрешается добавлять к Apple/Google/Samsung Pay. Это позволит оставлять пластик дома и расплачиваться за приобретения смартфоном
  • Можно вносить на кредитку собственные деньги и пользоваться как дебетовой картой

Плюсы и минусы карты 120 дней от банка Открытие

  • Грейс период Он длинный и составляет 120 дней. Как уже было отмечено выше, льготный период делится на две части: покупную (90 дней) и оплачиваемую (30 дней).
  • Минимальные платежи У этой кредитной карты они отсутствуют. Это главное отличие платежного инструмента от аналогичных банковских продуктов
  • Обналичивание В любых банкоматах комиссия за снятие денег не предусмотрена, если не превышается дневной/месячный лимит.
  • Бесплатное обслуживание Чтобы карты стала бесплатной, надо каждый месяц тратить по ней всего 5 тыс.
  • Минимальный платеж 90 дней он отсутствует, а потом составляет 3%, если клиент не успевает вернуть банку задолженность.
  • Лимит на обналичивание Он достаточно серьезный: 200 тыс. в сутки и 1 млн. в месяц.
  • Минимальный лимит Он хороший. Стартует от 20 тыс.
  • Обналичивание Льготный период на обналичивание средств с кредитки не действует. Как только клиент снимает деньги, начинаются списываться проценты.
  • Комиссия за обслуживание Первый же платеж оборачивается снятием 1200 руб. за обслуживание. Правда, если выполнять условия банка, можно в течение год вернуть эту сумму.
  • Высокие проценты Проценты, которые пойдут на сумму, если клиент не успеет вернуть долг, могут достигать 29,9%. Это довольно высокие цифры.
  • Кэшбэк Он отсутствует, как и проценты на остаток и возможность участия в программ лояльности финансового учреждения.
  • Отсутствие лимита Для новых клиентов не исключается вариант с выдачей кредитки без лимита.

Наконец, банк Открытие разрешает выпускать к основному продукту 5 дополнительных карточек. Можно было бы сказать, что это плюс. Однако расходы за обслуживание каждой карты составят 500 руб./год.

03.07.2021Это Просто

Источник: https://prosto-eto.ru/kreditnaya-karta-120-dnej-bez-platezhej-ot-banka-otkrytie-usloviya-plyusy-i-minusy/

Банк Открытие, карта Мир: виды и описание пластикового продукта, достоинства и недостатки

Плюсы и минусы продуктов банка открытие

Эта платежная технология со средством электронного платежа стала реакцией правительства Российской Федерации на санкции США, в результате которых было ограничена поддержка абонентов Visa в Крыму.

Оператором ее является «Национальная Система Платежных Карт» — единственный по безналичным расчетам на территории России. Это зафиксировано федеральным законом.

По состоянию на сентябрь 2021 года количество владельцев составило 45 миллионов человек, а доля на рынке межбанковских операций по клирингу достигло 16%.

Все банки обязаны, как минимум, обслуживать расчеты в банкоматах и POS-терминалах. Насчитывается 161 финансовая организация эмитентов. С 1 июля 2021 года карты «МИР» выпускает и банк «Открытие».

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Все технические элементы, имеющиеся на карточке, гарантируют ее полную безопасность:

  • микропроцессорный чип, хранящий необходимую информацию для совершения расчетных операций серебристого или золотистого цвета;
  • магнитную полосу для дополнительной защиты пользователя;
  • символ рубля, отображающийся в ультрафиолетовом спектре;
  • голографический логотип «МИР» в фигурной линзе, выпуклые края которой при изменении угла наклона совпадают с краями голограммы.

Информация о банке и платежной системе зашифрована первыми шестью цифрами номера карточки.

к оглавлению ↑

Функции пользователя

Карта поддерживает все возможности, которые предусмотрены картами Visa и Mastercard, с одним ограничением – внутри России и стран, с которыми заключены соответствующие соглашения, например, с Арменией.

Поддерживаются:

  • снятие наличных;
  • POS-терминалы магазинов;
  • банковские терминалы;
  • бесконтактная оплата;
  • поддержка привязки карты к смартфону (Samsung Pay).

Карт-счет номинирован в рублях, но можно пользоваться платежными терминалами и для расчетов в другой валюте по курсу банка-эмитента.

к оглавлению ↑

Плюсами карточной платежной системы «МИР» являются государственная поддержка, которая дает возможность расширять программу лояльности, бесплатная помощь, постоянное увеличение возможностей оплаты.

В плане поощрения пользователей участвуют все банки системы. При обслуживании или покупке в организации, участвующей в программе, на счет плательщика возвращается до 20% потраченной суммы.

Минусы связаны с новизной системы и отсутствием широкого международного признания – «МИР» не принимают к оплате на крупных торговых площадках, таких как Amazon или Aliexpress.

Поскольку основная целевая аудитория ее — работники бюджетной сферы и пенсионеры, не делающие покупки в интернете, названные недостатки можно считать несущественными.

к оглавлению ↑

Типы карточек

Банк «Открытие» выпускает дебетовые, социальные и пенсионные пластиковые средства расчета. Для их получения необходимо прийти в ближайший офис. Его можно найти на сайте банка.

Дебетовая карта «ТП-Специальный Плюс (Комфорт)» предназначена для получения заработной платы. Техническое сопровождение карты, снятие наличных в банках-партнерах, интернет-банк не оплачиваются.

Подобрать и получить выгодный кредит

Имеет сравнительно большой срок действия – 4 года. Возможен выпуск дополнительных карточек. Чтобы положить деньги на карт-счет потребуется номер договора.

Пенсионная карта дает возможность свободно получать наличные в банкоматах любых банков, возвращать 3% от сумм, потраченных на лекарства в аптеках.

А также на остаток по карте начисляется до 4% дохода. Выплаты осуществляются каждый месяц.

Все обслуживание карты, в том числе SMS-оповещение об операциях, не тарифицируется. Получить ее можно в любом офисе, заполнив заявление на получение пенсии через «МИР» без посещения пенсионного фонда.

Социальная карта предназначена для интеграции услуг, значимых для людей с невысоким доходом, в одном платежном средстве.

Техническая поддержка так же, как и остальных средств расчета «МИР», не оплачивается, на остаток начисляется процент.

Позволяет оплатить услуги ЖКХ без комиссии в личном кабинете и мобильном приложении. В перспективе предусмотрено подключение для отдельных регионов оплаты проезда в общественном транспорте.

к оглавлению ↑

Как оформить и активировать

Обладателем дебетовой карты может стать любой гражданин России:

  • старше 14 лет;
  • имеющий действующий паспорт.

Требования для получения пенсионной (социальной) карты — возраст более 18 лет и наличие документа, подтверждающего право на соответствующие выплаты.

Чтобы получить карту лицу без российского гражданства, нужно оформить заявку индивидуально.

С момента выпуска карты до получения ее клиентом карта заблокирована. Автоматическая разблокировка происходит через сутки после регистрации ее специалистом банка в системе.

Для более раннего активирования есть следующие варианты:

  • провести любую операцию с введением PIN–кода (сделать платеж, проверить счет);
  • произвести вход в личный кабинет в банкомате;
  • зарегистрироваться в личном кабинете;
  • проверить состояние счета в отделении банка;
  • совершить звонок на горячую линию по телефону.

к оглавлению ↑

«Открытие», как и другие банки, поддерживает общую программу лояльности. Кешбэк (возвращение части денег на счет после покупки) может составлять до 20%.

Актуальный список услуг и размер начислений можно узнать на сайте privetmir.ru, со времени начала работы программы он постоянно расширяется.

Чтобы получать начисления, нужно зарегистрировать свою карточку на сайте privetmir.ru. Для этого потребуется завести на нем аккаунт, ввести номер телефона и емейл, затем будет предложено ввести данные своей карты.

После этого пользователь может отслеживать начисления денег по покупкам программы лояльности. Подробнее о бонусах карты МИР, вы можете узнать в другой статье.

Приобретение карты «МИР» банка «Открытие» — несложная процедура, которая может приносить ощутимую пользу без серьезных усилий.

Сравнение с другими вариантами и отзывы пользователей свидетельствуют, что оно того стоит.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/karta-mir-ot-banka-otkrytie/

Ваши права
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: